Тотальний збиток по каско - придатні залишки стають каменем спотикання

У страхуванні АВТОКАСКО є таке важливе поняття, як тотальний збиток. Говорячи по-російськи, тотальний збиток означає повну конструктивну загибель автомобіля в результаті страхового випадку. На практиці це означає, що якщо вартість ремонту автомобіля після ДТП перевищує певний% від його первісної страхової вартості, то страховий випадок визнають тотальним, а автомобіль - не підлягає ремонту.

У кожної страхової компанії свій розмір цього% від ціни автомобіля, достатнього для визнання страхового випадку як тотальний збиток. Цей показник прописується зазвичай в правилах страхування і однаковий для всіх машин, застрахованих по КАСКО в даній страховій компанії.

Розглянемо на конкретному прикладі. Є застрахована Тойота Королла ціною 500 000 рублів. Страхова сума по КАСКО на неї також 500 000 рублів. В результаті страхового випадку, Королла отримує пошкодження за розрахунками оцінки на 400 000 рублей. Тобто відновлювальний ремонт нашої машини обійдеться в 80% від її початкової страхової вартості. А за правилами страхування повна конструктивна загибель транспортного засобу розпочинається від 75%. Тобто ми маємо однозначну тотальний збиток.

Далі події можуть розвиватися за двома сценаріями:

• Перший - нам запропонують страхове відшкодування в 100% обсязі, тобто 500 000 рублів, за умови, що придатні залишки нашої багатостраждальної Королли ми передамо страхової компанії, а вже вона їх якось реалізує.
• Другий - нам запропонують також оцінити вартість на придатні залишки автомобіля і страхове відшкодування нам виплатять за їх вирахуванням. Наприклад, оцінювач нарахує нам, що залишки нашої Королли потягнуть на 150 000 рублів. Відповідно, нам виплатять страхове відшкодування з розрахунку: 500 000 - 150 000 = 350 000 рублів.

Ось тут-то і криється головна засада для Клієнта. Він може елементарно потрапити на гроші. Оцінювач може бути в негласних домовленостях зі страховою компанією і бути зацікавлений в збільшенні оціночної вартості на придатні залишки автомобіля, щоб страхова компанія могла заощадити на виплаті страхового відшкодування Клієнту. Адже, зовсім не факт, що розбиту в мотлох Короллу можна продати за ці 150 000 рублів (www.auto.ru нам на допомогу).

Та й страхова компанія рідко погоджується виплачувати страхове відшкодування по тоталом повністю, приймаючи на реалізацію придатні залишки сильно розбитого транспортного засобу: хто цим буде займатися зі співробітників, коли, кому продавати, як проводити по бухгалтерії - одним словом, суцільна морока при незрозумілому кінцевому результаті.

Практична порада: якщо у Вас - тотальний збиток і Ви не згодні з результатами оцінки, то обов'язково зробіть свою, незалежну експертизу і оцінку в сертифікованому центрі і, в крайньому випадку, ви зможете відстояти свою правоту в суді.

Також на цю тему можна почитати статті: