Як розірвати договір страхування життя нюанси, про які варто знати
BiznesLuxe.ru> СТРАХУВАННЯ> Як розірвати договір страхування життя: нюанси, про які варто знати
На даний момент є три варіанти розриву такого договору страхування:
- через несплату клієнтом страхових внесків у визначений термін;
- на підставі заяви страхувальника;
- з ініціативи компанії-страховика (якщо клієнт подав неправдиві відомості під час укладання контракту або він не дотримується його умов).
Яку суму можна отримати при розірванні договору?
Якщо клієнт виявив бажання розірвати договір страхування життя, результат залежить від наявності та розміру так званої викупної суми.
Що являє собою викупна сума? Це та сама гарантується сума, яку страховик повертає клієнту при розірванні договору. Але будьте уважні: викупна сума з'являється лише після другої-третьої річниці підписання договору. Справи у такий спосіб, тому що на 1-му році дії договору компанія-страховик несе значні витрати по виплаті брокеру або агенту комісійної винагороди. Випуск самого поліса страхування, його обробка теж не безкоштовні. Страховий резерв, який є основою для інвестування і формування тієї самої викупної суми, ще малий і доходу не приносить.
Таким чином, в перші роки існування договору страхування розривати його не рекомендується. Це невигідно для клієнта, так як він в результаті нічого не отримає.
Зовсім інше питання, якщо ви прийняли рішення розірвати договір страхування в середині терміну його дії. Коли клієнт договір укладає, наприклад, на десять років, то викупна сума складе приблизно половину внесених платежів років через п'ять. Але, що радує, при розірванні договору клієнт разом з викупної сумою отримує і інвестиційний дохід за п'ять років. В такому випадку можна не тільки забрати кошти без особливих втрат, а й примножити їх.
До речі, при достроковому розірванні договорів страхування податки віднімаються не тільки з викупної суми, а й з вашого інвестиційного доходу.
Що робити, коли розірвання договору страхування невигідно?
Майже у кожної людини бувають в житті часи, коли фінансові негаразди не дозволяють заплатити навіть за строковими платежах. Якщо клієнт уклав договір страхування життя, а розривати його на даному етапі невигідно, але платити він теж не може, що робити? Саме для таких випадків страховики розробили деякі заходи, які допоможуть клієнтові в скрутному фінансовому становищі.
Є такий важливий момент, як пільговий період. У різних страхових компаніях він може відрізнятися. Наприклад, в одній компанії такий період дорівнює 45 дням з моменту настання платежу. Це означає, що протягом 45-денного терміну клієнт може заплатити по страховому внеску без втрат і з збереженням своєї страхового захисту.
Якщо клієнт і далі нездатний платити за внесками, страхові компанії можуть надавати йому кредит (пільговий) в обсязі викупної суми.
Про що тут йде мова? Пояснюємо: клієнт може взяти кредит у компанії для оплати своїх подальших платежів, чи то пак наперед заплатити по платежах вже наявної викупної сумою. Коли закінчиться викупна сума, кількість можливих варіантів дій обмежена. Страхувальник або гасить кредит компанії, тоді договір продовжує діяти, або страхова компанія з клієнтом розриває контракт. В останньому випадку викупну суму не виплатять, адже її повністю використовували для того, щоб сплачувати страхові платежі.
Існує ще один варіант вирішення ситуації, коли клієнт більше не може сплачувати страхові внески. Можна при наявності викупної суми заявити про свій намір трохи знизити суму страхування. Якщо ви, скажімо, на третій-четвертій річниці дії контракту виявите таке бажання, то ваша страхова сума знизиться, але договір страхування життя буде дійсний до кінця.
У наш час страхування - це необхідність для кожної людини
Страхування фінансових ризиків - це найкращий захист для підприємства
Чи можливий за договором достроковий викуп предмета лізингу?
Сострахование - це необхідність сучасного життя
Страхування квартири при іпотеці для вашого спокою
Вигідні інвестиції в будівництво з мінімальним ризиком