Що відноситься до банківської таємниці

Банківська таємниця - це інформація про операції, рахунки та вклади

Банківської таємниці (БТ) присвячені:

Всі службовці кредитних організацій зобов'язані тримати в таємниці (ст. 26 закону 395-1):

інформацію про операції, рахунки і вклади своїх клієнтів і кореспондентів;
інші відомості, встановлені цією кредитною компанією (якщо це не суперечить федеральному закону).

Законом 395-1 визначено відкритий список потрапляє в розряд БТ інформації, а в ст. 857 ГК України перелік подібного роду відомостей обмежується трьома групами, що включають:

розшифровку операцій за рахунком;
дані про банківський рахунок і щодо свого внеску;
відомості про клієнта.

Про характер і особливості складових БТ відомостей розповімо в наступному розділі.

Коли і на підставі чого інформація переходить в розряд конфіденційної, см. В матеріалах:

«Визначення і види службової таємниці в законі»;

Які відомості містить у собі банківська таємниця?

Серед особливостей відносять до БТ інформації можна назвати наступні:

відомості повинні бути отримані банком в процесі здійснення ним банківського обслуговування своїх клієнтів;
обов'язок щодо збереження та нерозголошення БТ покладається на банк як одне з встановлених законом умов договору банківського рахунку (п.1 ст.432 ГК РФ);
обсяг підпадають під режим БТ відомостей визначається не тільки федеральними законами і ГК РФ, але і самим банком.

У розряд БТ можуть потрапити такі дані:

Інші відомості про клієнта: що до них відноситься і потребують вони в охороні

Банки мають право запитувати у своїх клієнтів інформацію по внутрішньому банківському переліку. До їх складу можуть потрапити:

Частина даних про клієнта спочатку знаходиться у відкритому доступі. Наприклад, розмір статутного капіталу або список осіб, що діють від імені юрособи без довіреності - ця інформація розміщена на сайті ФНС (відомості з ЕГРЮЛ). Така інформація не може становити БТ.

Таємниця банківського рахунку та банківського вкладу вУкаіни

Банківський вклад - це передана банку грошова сума з метою отримання власником додаткового доходу. Банківський вклад є для Украінан доступним інвестиційним інструментом.

Дізнайтеся подробиці про видах інвестицій, їх характеристики й нюанси обліку в матеріалах:

За допомогою такого вкладу можна вирішити відразу кілька завдань:

примножити заощадження;
захистити їх від інфляції;
забезпечити збереження грошових коштів від зазіхань на них третіх осіб;
уникнути непотрібних витрат і заощадити частину коштів (завдяки їх тимчасової недоступності за умовами вкладу).

Розміщуючи свої гроші в банку, клієнт розраховує на збереження без витоків даних про внесок. Їх розголошення фактично означає для кредитної установи втрату клієнта, а можливо і інші негативні наслідки (позбавлення ліцензії, ймовірність кримінального покарання).

Доступ до інформації про внесок може відбуватися тільки:

на вимогу вкладника;
в силу закону.

Такі умови встановлюють в Цивільному кодексі - докладніше в наступному розділі.

Кому доступні становлять банківську таємницю відомості і нюанси її подання?

Присвячена БТ ст. 857 ГК України визначає, що:

таємниця банківського рахунку та банківського вкладу, а також нерозголошення інформації про операції за рахунком і відомостей про клієнта гарантується банком;
що становлять банківську таємницю відомості можуть бути повідомлені:
- самим власникам рахунку (клієнтам);
- бюро кредитних історій;
- за запитами державних органів (у випадках, встановлених в ст. 26 закону про банках).

У розміщеної нижче таблиці перераховані:

основні одержувачі секретних банківських відомостей;
особливості отримання ними цієї інформації;
посилання на відповідні кодекси і закони.

Державний орган - одержувач відомостей