Що потрібно знати про іпотеку, мої фінанси

Будь-кредит - це велика відповідальність, і рішення про те, брати чи не брати іпотечну позику потрібно приймати дуже обережно. У той же час не варто і сліпо дотримуватися точки зору, що іпотечний кредит - це кабала на все життя, і в підсумку ви обов'язково залишитеся і без житла, і без грошей. Звичайно, доводів «за» і «проти» - величезна кількість. Якщо ж говорити про позитивну сторону іпотеки, то це, безумовно, можливість вже в самому недалекому майбутньому жити у своїй власній квартирі. А ось страх опинитися на вулиці в разі неможливості виплачувати кредит відноситься до найпоширеніших стримуючих чинників. Звичайно, при порушенні графіка виплат, банк за судовим рішенням може відібрати у вас квартиру. Але, по-перше, практично завжди є можливість домовитися з банком про відстрочення або збільшенні терміну кредитування. По-друге, якщо справи підуть зовсім погано, квартиру можна продати самостійно, сплативши добровільно свої борги перед банком, не доводячи ситуацію до суду і спілкування з колекторської службою. І останній аргумент «за»: виплачувати вартість іпотеки вигідніше, ніж знімання житла.

Будь-іпотечний кредит передбачає, що у потенційного позичальника досить високі доходи. На думку фахівців, обов'язковий платіж не повинен перевищувати 30% вашого щомісячного доходу. Але для багатьох Украінан це практично не реально, і іпотека «з'їдає», як мінімум, 60% доходів. Якщо ви тільки обмірковуєте брати вам чи ні іпотечний кредит, але знаєте, що насправді вам доведеться віддавати майже всю зарплату банку - оформляти іпотеку не потрібно. Навіть, якщо ви плануєте жити на зарплату батьків або дружина - краще від іпотеки утриматися. Будь-яка життєва ситуація, при якій вам знадобляться гроші, практично відразу ж перетворить вас в боржника.

Іпотечний кредит передбачає внесення початкового внеску і, природно, чим він більший, тим більш вигідні умови вам готовий надати банк. Зазвичай розмір початкового внеску стартує з 20%, тобто, серйозно задумався про іпотеку, ви повинні мати у своєму розпорядженні досить великою сумою. Звичайно, є різні банківські програми, участь в яких передбачає внесення початкового внеску в розмірі 10%, та й загальна ситуація на ринку іпотечного кредитування сигналізує про те, що найближчим часом і процентна ставка, і початковий внесок будуть знижені. Але в будь-якому випадку, початковий внесок платити доведеться обов'язково.

Для оформлення іпотечного кредиту вам знадобиться поручитель або навіть поручителі. Для багатьох це вимога банку стає справжнім каменем спотикання. І дійсно, знайти людей з високим доходом, готових стати поручителями, непросто. Тому до пошуку відповідних кандидатур варто підійти відповідально і завчасно.

Іпотечний договір містить безліч особливостей. Перш за все, спілкуючись з представником банку, потрібно зрозуміти принцип нарахування відсотків і попросити розрахувати загальний розмір переплати. Важливим при іпотеці вважається і такий показник, як термін позики. З одного боку тривалий період, наданий на погашення, знижує розмір щомісячного обов'язкового платежу, але з іншого - збільшує розмір переплати. Істотним в іпотеці є і тип платежів: аннуїтетниє, розмір яких протягом дії договору завжди постійний, або диференційовані платежі, що передбачають поступове зменшення розміру обов'язкового внеску.

Після вивчення всіх особливостей іпотеки доведеться пережити найважливіший етап, а саме надання всіх документів в банк і очікування розгляду заявки. Як і під час видачі будь-якого кредиту, банк дотримується своїх власних критеріїв оцінки позичальника, багато з яких не підлягають розголошенню. До уваги беруть не тільки наявність стабільного доходу, а й вік, професію і навіть підлогу. Таким чином, у банків іноді абсолютно різний підхід, що, з одного боку, можна розцінювати як додаткові перепони, але з іншого боку, отримавши відмову в одному банку, не потрібно впадати у відчай, а просто стоїть спробувати щастя в іншому.

3 голос (ів), середня оцінка 4,67 з 5