Шахрайство з кредитами - як не стати жертвою шахраїв

Ще статті по темі

На жаль, занадто широке поширення кредитів призвело і до появи настільки неприємного для будь-якого ринку явища як шахрайство і незаконне отримання кредиту. Чого варто побоюватися фізичним особам?

Почнемо з того, що шахрайство з кредитами буває явним і неявним. Явна шахрайство - це коли дії третіх осіб спочатку спрямовані на те, щоб безпідставним чином збагатитися за ваш рахунок. Зустрічається така форма шахрайства і за споживчими кредитами та кредитними картками, але досить рідко. Частіше буває приховане, неявне шахрайство, коли все начебто виглядає по-чесному, довести нічого неможливо, а по факту дії виявляються шахрайськими. Як відрізнити явні ознаки можливого шахрайства (хоч відкритого, хоч завуальованого), ми і розповімо в цій статті.

Важливий момент, шахрайство при оформленні споживчого кредиту або кредитної картки безпосередньо в офісі банку виключено - ви в одному місці і отримуєте гроші, і оформляєте кредитні документи. Випадків, щоб шахраї створили «муляж» додаткового офісу або філії якогось банку, я ще не чув.

Основні шахрайські схеми відбуваються за стінами банків. Перелічимо найбільш поширені з них.

Кредит за підробленими документами. Слідкуйте за своїми документами. Загублений паспорт - найкоротший шлях стати жертвою явного шахрайства. Заміна фотографії в ній - і все, споживчий кредит або кредитна карта оформляються абсолютно іншою людиною, але на вас. З автокредитуванням і іпотекою зазвичай такі варіанти не «прокручуються» - шахраям, як правило, потрібна готівка, та й «попастися» простіше.

Природно, за такими кредитами шахраї потім не платять, а проблеми стають вашими. Довести шахрайство при отриманні кредиту за такою схемою останнім часом простіше - зараз при отриманні кредиту позичальників часто фотографують. Та й якість копіювальної техніки (а паспорт позичальника, природно, копіюють в банку) дозволяє розрізнити, що фото в паспорті вклеєна не ваше.

Звичайно, при наявності посібників в самому банку, шахраї можуть до кредитного договору додати копії цих паспорта з вашої справжньої фотографією. Але в такому випадку вже власна служба безпеки банку все одно виявить шахрайську схему.

Однак проблем у вас все ж буде більше, ніж достатньо - інші банки через бюро кредитних історій будуть поінформовані про те, що у вас формально є прострочені або неповернені кредити. Доводити, що ви стали жертвою шахраїв і насправді не отримували споживчий кредит або кредитну карту, доведеться в суді.

Несумлінні посередники. Найбільш поширена форма «неявного» шахрайства - це коли посередники, які називають себе «кредитними брокерами», пропонують посприяти гарантовано отримати споживчий кредит або кредитну карту.

Найімовірніше, схема в цьому випадку працює наступним чином - з вас беруть аванс за організацію процесу «проштовхування» кредиту. Вам навіть можуть сказати, що заявку потрібно подати «в певний офіс банку». Насправді такий посередник нічого робити не буде, і якщо вам пощастить, і заявка на кредит буде схвалена, - він зробить вигляд, що саме завдяки його заслугам ви отримали і кредит, і треба заплатити решту винагороди. Якщо вам не надали кредит - «ну, вибачте, не вийшло, але люди в банку« попрацювали », вони свої гроші відпрацювали». Все - немає авансу, та й повернути його можна буде тільки в судовому порядку і лише якщо ви уклали договір. Хоча при наявності «хитрих» пунктів в тексті договору оскаржити дії такого посередника в суді вам не вдасться.

В общем-то, даний механізм - це навіть не шахрайство з банківськими кредитами, банк і офіційний процес оформлення кредиту тут взагалі виходить ні до чого. Кредитний брокер може надати реальну допомогу в отриманні кредиту. але вибирати таких фахівців потрібно дуже уважно!

Шахрайство в магазині. Неявне шахрайство зі споживчими кредитами на покупку побутової техніки. Раніше це було часто-густо. Зараз великі торгові мережі вважають це шкідливим для їх іміджу і намагаються не допускати таких схем кредитування, але все може бути.

Коротенько схема виглядає наступним чином: вам пропонується купити в кредит дорогу техніку, наприклад, плазмовий телевізор, умовно кажучи, за 100 000 рублів. Посередники пообіцяють викупити у вас його за 50 000 рублів, плюс виплачувати за вас кредит. Тобто ви «на руки» отримуєте готівкою 50 000 і кредитне зобов'язання на 100 000. Начебто нормальна схема, але вам доведеться внести первинний платіж (в нашому умовному прикладі 10 000 рублів), укласти кредитний договір з банком з усіма витікаючими наслідками. Природно, потім немає ніякої гарантії, що посередник дійсно буде за вас переводити гроші за кредитними зобов'язаннями.

І ні в якому разі не вірте, якщо вам запропонують віддати оригінал кредитного договору і пообіцяють, що за вас будуть платити за отриманим таким чином споживчим кредитом або кредитною карткою, - обдурять. І у вас навіть не буде оригіналу кредитного договору, щоб в разі чого було з чим працювати юристам.

Шахрайство з кредитними картами. Механізми тут такі ж як і з простими дебетовими картами. Опишемо їх коротенько.

Фальшиві банкомати. Спосіб досить поширений за кордоном, де банкоматів дуже багато. Зловмисники ставлять ящик, схожий на банкомат, і «затримують» всередині пластикову карту, попередньо записавши ваш ПІН-код. Поки ви намагаєтеся «видряпати» вашу карту - гроші з неї вже зняті.

Скріммінг - практикується на діючих банкоматах і в торгових мережах пі розрахунку пластиковими картами за покупки. На банкомат або касовий апарат ставиться мініатюрний пристрій, що зчитує магнітну смугу з карти, а у випадку з банкоматами - ПІН-код. Далі - робиться копія пластикової карти, по якій знімаються гроші. Сама нормальна захист від такої ситуації - чиповая пластикова карта.

Шахрайські сайти в Інтернеті. Небезпечно при покупках в незнайомих інтернет-магазинах вводити реальний номер справжньою пластикової карти. Ні в якому разі не можна вводити ПІН-код. Інтеренет «кишить» так званими «фішинговими» сайтами, завдання яких - вкрасти ваші дані. Є й комп'ютерні віруси для цієї мети. Убезпечити себе можна шляхом створення так званої віртуальної карти - вона прив'язується до основної картки, але лише на певну суму.

Як не стати жертвою шахраїв при оформленні споживчого кредиту або кредитної картки?

По-перше, ні в якому разі не давайте посередникам оригінали документів: паспорт, довідка про доходи, водійське посвідчення, пенсійне посвідчення та інших індивідуальних документів.

По-друге, відсутність договору на посередницьку діяльність - важлива ознака того, що на вас вийшли шахраї; Не довіряйте таким «брокерам».

По-третє, при роботі з кредитним брокером, вас повинно насторожити вимоги про сплату комісії вперед.

По-четверте, насторожитеся при відсутності у кредитного брокера офісу і сайту в інтернеті, а більшість пристойних компаній мають і те, і інше; навіть якщо людина займається такою діяльність порівняно недавно, створити сайт - справа нехитра; насторожитеся побачивши занадто вигадливого сайту, не з'являється в пошукових запитах.

Обіцянка «гарантованого» результату, отримання вами кредиту, - ще одна ознака шахрайства.

Нарешті, є неприйнятним пропозицію від кредитного агента, фахівця, брокера, та кого завгодно підробити документи: «так ми вам і довідки про доходи зробимо, і фіктивне працевлаштування забезпечимо», - за це, між іншим, кримінальна відповідальність належить; і довести, що ви не маєте відношення до наданих фіктивними документами, буде дуже складно. Навіть якщо це і вдасться зробити, все одно ви потрапите в «чорні» списки банківських клієнтів.

Останнє - повинна викликати питання занадто висока сума комісії кредитного брокера - від 10% і вище. Нормальна вартість посередницьких послуг на ринку кредитного брокериджа - 3-5%, занадто висока комісія - швидше за все спроба заробити «на авансах».

Резюмуючи все написане вище, хочемо побажати вам бути акуратніше і не стати жертвою шахраїв при отриманні споживчих кредитів або оформленні кредитних карт.