Ліцензування страхової діяльності

Ліцензія, що надає право займатися страховою діяльністю на території Укаїни, може бути видана тільки юридичній особі, так як фізичні особи не мають права займатися страховою діяльністю.

Страховою діяльністю, яка підлягає ліцензуванню, вважається діяльність страхових організацій і товариств взаємного страхування (страховиків), пов'язана з формуванням спеціальних грошових фондів (страхових резервів), необхідних для майбутніх страхових виплат.

Ліцензії видаються на здійснення добровільного та обов'язкового особистого страхування, майнового страхування і страхування відповідальності. Якщо предметом діяльності страховика є виключно перестрахування, то ліцензія видається на здійснення перестрахування. При цьому в ліцензіях зазначаються конкретні види страхування, які страховик має право здійснювати.

Не потребує отримання ліцензії діяльність, пов'язана з оцінкою страхових ризиків, визначенням розміру збитку, розміру страхових виплат, інша консультаційна та дослідницька діяльність в галузі страхування.

Ліцензування страхової діяльності здійснюється федеральним органом виконавчої влади з нагляду за страховою діяльністю, який видає страховикам ліцензії на здійснення страхової діяльності, веде єдиний Державний реєстр страховиків і об'єднань страховиків, а також реєстру страхових брокерів, розробляє нормативні і методичні документи з питань страхової діяльності, віднесені Законом про страхування до його компетенції.

Обмеження дії ліцензії означає заборону до усунення порушень, встановлених в діяльності страховика, укладати нові договори страхування і продовжувати діючі по окремим видам страхової діяльності (або видами страхування) або на певній території.

Призупинення дії ліцензії означає заборону до усунення порушень, встановлених в діяльності страховика, укладати нові договори страхування і продовжувати діючі по всіх видах страхової діяльності (або видами страхування), на які видано ліцензію. При цьому за раніше укладеними договорами страховик виконує взяті зобов'язання до закінчення терміну їх дії.

Відкликання ліцензії означає заборону на здійснення страхової діяльності, за винятком виконання зобов'язань, прийнятих за діючими договорами страхування. При цьому кошти страхових резервів можуть бути використані страхувальником виключно для виконання зобов'язань за договорами страхування.

Ліцензування діяльності страхових організацій

Ліцензія на проведення страхової діяльності є документом, що засвідчує право її власника на проведення страхової діяльності на території Укаїни при дотриманні ним умов та вимог, обумовлених при видачі такої ліцензії. Ліцензія на здійснення страхування, перестрахування, взаємного страхування, страхової брокерської діяльності видається суб'єктам страхової справи Федеральною службою страхового нагляду (ФССН) при Міністерстві фінансів РФ.

Ліцензії видаються на здійснення добровільного та обов'язкового особистого страхування, майнового страхування, страхування відповідальності та перестрахування, якщо предметом діяльності страховика є виключно перестрахування за видами страхової діяльності. При цьому в ліцензіях зазначаються конкретні види страхування, які страховик має право здійснювати.

Ліцензія вдасться за встановленою формою і містить такі реквізити:

Термін дії ліцензії на проведення страхової діяльності не має обмеження, якщо це спеціально не передбачено при видачі.

Для отримання ліцензії на здійснення добровільного і (або) обов'язкового страхування, взаємного страхування здобувач ліцензії надає в ФССН наступні документи:

заяву про надання ліцензії;
установчі документи;
документ про державну реєстрацію як юридичної особи;
протокол зборів засновників про затвердження установчих документів претендента ліцензії і затвердження на посаді одноосібного виконавчого органу, керівника (керівників) колегіального виконавчого органу;
відомості про склад акціонерів (учасників);
документи, що підтверджують оплату статутного капіталу в повному розмірі;
документи про державну реєстрацію юридичних осіб, які є засновниками суб'єкта страхової справи, аудиторський висновок про достовірність їх фінансової звітності за останній звітний період, якщо для таких осіб передбачений обов'язковий аудит;
відомості про одноосібному виконавчому органі, керівника (керівників) колегіального виконавчого органу, головного бухгалтера, керівника ревізійної комісії (ревізора);
відомості про страховий актуарії;
правила страхування за видами страхування, передбачених законодавством, з додатком зразків використовуваних документів;
розрахунки страхових тарифів з додатком використовуваної методики актуарних розрахунків та зазначенням джерела вихідних даних, а також структури тарифних ставок;
положення про формування страхових резервів;
економічне обгрунтування здійснення видів страхування.

Для отримання ліцензії на здійснення перестрахування здобувач ліцензії зобов'язаний надати в ФССН зазначені документи, за винятком відомостей про страховий актуарії, правил страхування, розрахунків страхових тарифів.

Для отримання ліцензії на здійснення страхової брокерської діяльності здобувач ліцензії подає до органу страхового нагляду наступні документи:

заяву про надання ліцензії;
документ про державну реєстрацію як юридичної особи або індивідуального підприємця;
установчі документи претендента ліцензії - юридичної особи;
зразки договорів, необхідних для здійснення страхової брокерської діяльності;
документи, що підтверджують кваліфікацію працівників страхового брокера і кваліфікацію страхового брокера - індивідуального підприємця.

Здобувачі ліцензії, що є дочірніми товариствами по відношенню до іноземних інвесторів або мають частку іноземних інвесторів у своїх статутних капіталах понад 49%, на додаток до перерахованих документів представляють згоду в письмовій формі відповідного органу з нагляду за страховою діяльністю країни місця перебування на участь іноземних інвесторів в статутних капіталах страхових організацій, створених на території РФ, або повідомляють ФССН про відсутність вимоги до наявності такого дозволу в країні місця перебуван ня іноземних інвесторів.

Слід звернути увагу на особливості правового становища страхових організацій за участю іноземного капіталу. Так, страхові організації, які є дочірніми товариствами по відношенню до іноземних інвесторів (основним організаціям) або мають частку іноземних інвесторів у своєму статутному капіталі більше 49%, не можуть здійснювати в Укаїни страхування життя, обов'язкове страхування, обов'язкове державне страхування, майнове страхування, пов'язане з здійсненням поставок або виконанням підрядних робіт для державних потреб, а також страхування майнових інтересів державних та муніципальних організацій.

У разі якщо розмір (квота) участі іноземного капіталу в статутних капіталах страхових організацій перевищує 25%, ФССН припиняє видачу ліцензій на здійснення страхової діяльності страховим організаціям, що є дочірніми товариствами по відношенню до іноземних інвесторів (основним організаціям) або мають частку іноземних інвесторів у своєму статутному капіталі більше 49%.

При наданні в належній формі всіх документів (документи повинні бути підписані уповноваженою особою претендента ліцензії і скріплені печаткою), необхідних для отримання ліцензії, ФССН видає здобувачеві ліцензії повідомлення в письмовій формі про прийом документів. Якщо пізніше суб'єкти страхової справи вносять зміни в документи, які були підставою для отримання ліцензії, то вони зобов'язані протягом 30 днів з дня внесення змін повідомити про це орган страхового нагляду та надати документи, що підтверджують ці зміни.

ФССН розглядає заяви юридичних осіб та індивідуальних підприємців про видачу їм ліцензій в термін, що не перевищує 60 днів з дати отримання всіх необхідних для отримання ліцензії документів. Про прийняття рішення ФССН зобов'язана повідомити здобувачеві ліцензії протягом 5 робочих днів з дня прийняття рішення.

Підставою для відмови у видачі юридичній особі ліцензії на здійснення страхової діяльності може служити:

невідповідність документів, що додаються до заяви, вимогам законодавства Укаїни;
використання здобувачем ліцензії - юридичною особою позначення, індивідуалізують інший суб'єкт страхової справи;
наявність в документах, представлених здобувачем ліцензії, недостовірної інформації;
наявність у керівників або головного бухгалтера незнятої або непогашеної судимості;
незабезпечення страховиками своєї фінансової стійкості і платоспроможності відповідно до вимог законодавс ьства;
наявність невиконаного припису органу страхового нагляду;
неспроможність (банкрутство) суб'єкта страхової справи - юридичної особи з вини засновника претендента ліцензії.

Про відмову у видачі ліцензії федеральний орган виконавчої влади з нагляду за страховою діяльністю повідомляє юридичну особу в письмовій формі із зазначенням причин відмови протягом 5 робочих днів з дня прийняття такого рішення.

Ліцензія на здійснення страхової діяльності суб'єктів страхової справи, як вже згадувалося, видається без обмеження терміну се дії, однак може видаватися і тимчасова ліцензія на термін не більше 3 років за бажанням здобувача ліцензії. Крім цього, тимчасова ліцензія може бути видана на термін від одного до трьох років за відсутності інформації, що дозволяє достовірно оцінити страхові ризики, передбачені правилами страхування, що подаються при ліцензуванні. Однак термін дії тимчасової ліцензії може бути продовжений за заявою здобувача, якщо за час її дії їм не було допущено порушень або вони були усунені у встановлений термін.

За розгляд і видачу кожної ліцензії на здійснення страхової діяльності стягується плата зі страхових організацій в розмірі, встановленому чинним законодавством РФ. Суми ліцензійних зборів зараховуються до відповідних бюджетів.

Слід зазначити, що до компетенції ФССН в частині ліцензування діяльності страхових організацій відносяться дача приписів, обмеження або призупинення дії ліцензії, на здійснення страхової діяльності. Підставою для прийняття рішення про обмеження або призупинення ліцензії є невиконання припису, яке дається органом страхового нагляду суб'єктам страхової справи.

Розпорядженням є письмова вказівка ФССН і (або) територіального органу страхового нагляду, що зобов'язує страховика усунути виявлене порушення у встановлений термін, тобто по суті, це розпорядження про усунення страховиком у встановлений термін виявлених у пего порушень. Припис дається страховикові за порушення вимог Закону про страхування, зокрема за:

здійснення видів діяльності, які не можуть бути предметом безпосередньої діяльності страховиків відповідно до Закону;
недотримання встановлених правил формування і розміщення страхових резервів;
недотримання встановлених вимог до нормативного співвідношенню між активами і страховими зобов'язаннями;
порушення встановлених вимог щодо подання звітності в МінфінУкаіни і (або) територіальний орган страхового нагляду звітності;
неподання в термін документів, витребуваних МінфіномУкаіни і (або) територіальним органом страхового нагляду;
встановлення факту подання недостовірної інформації в МінфінУкаіни і (або) в територіальний орган страхового нагляду;
неповідомлення у встановлений термін в МінфінУкаіни про зміни та доповнення, внесених в документи, які були підставою для видачі ліцензії (з поданням підтвердних документів);
інші порушення.

Приписи направляються органом страхового нагляду суб'єктам страхової справи; організації, які отримали приписи, повинні виправити виявлені порушення у встановлений термін і сповістити про це контролюючий орган. У разі невиконання припису належним чином або у встановлений термін дію ліцензії обмежується або припиняється в порядку встановленому законодавством.

Обмеження дії ліцензії страховика означає заборону на укладення договорів страхування за певними видами страхування, договорів перестрахування, а також внесення змін, що тягнуть за собою збільшення зобов'язань страховика, до відповідних договорів.

Призупинення дії ліцензії страховика означає заборону на укладення договорів страхування, договорів перестрахування, договорів з надання послуг страхового брокера, а також внесення змін, що тягнуть за собою збільшення зобов'язань суб'єкта страхової справи, до відповідних договорів.

Подання страховиком у встановлений термін документів, що свідчать про усунення порушень, що послужили причиною для обмеження або зупинення дії ліцензії, є підставою для поновлення дії ліцензії.

Страхування