Які компанії дають кредит під заставу ПТС умови, процентна ставка

Ще десять років тому менше 20% населення нашої країни зверталося за кредитами, більшість же виражало відкрите недовіру до такого способу позик, а на сьогоднішній день - вже більше 50% Украінан хоч раз вдавалися до послуг кредитних організацій. Мабуть, багато хто з нас стикався з ситуацією, коли потрібно зробити велику покупку або виплату, а відкладених грошей немає або не вистачає. У таких випадках можна звернутися за звичайним споживчим кредитом або мікропозик, але є спосіб отримати більш вигідні умови - залишити в якості забезпечення паспорт транспортного засобу. При цьому позичальник продовжує користуватися транспортним засобом, а кредитор, внаслідок зменшення ризиків, може знизити процентну ставку.

Одним з найбільш затребуваних способів отримання позики є кредит під заставу паспорта транспортного засобу. Де можна отримати кредит під заставу ПТС?

Навіть автовласники з поганою кредитною історією мають можливість взяти кредит під заставу автомобіля. Як можна взяти кредит при поганою кредитною історії?

Терміновий викуп автомобілів дозволяє істотно заощадити часові та трудові витрати при продажу транспортного засобу. Дізнатися більше.

У автоломбарді можна придбати недорогу, але перевірену фахівцями машину сучасної моделі. Подивитися переваги покупки заставних авто.

При виборі автоломбарду рекомендується звертати увагу на умови оцінки авто і погашення кредиту, а також на наявність можливості пролонгації договору. Детальніше.

Сьогодні отримати кредит на банківську карту стало можливо не виходячи з дому, в режимі он-лайн. Де можна оформити заявку?

Кредит під заставу ПТС: чи вигідно?

Кількість бажаючих отримати гроші під заставу паспорта транспортного засобу (ПТС) неухильно зростає з кожним роком. Це пояснюється наступними перевагами даної послуги:

позику можна отримати в найстисліші терміни - від 1-2 годин з моменту подачі заяви;
ймовірність видачі кредиту в кілька разів вище, ніж при відсутності застави;
процентна ставка нижче, ніж у звичайних мікропозик;
при позиках без забезпечення зазвичай видають лише невеликі суми, під заставу ПТС же можна отримати кредит на суму в 50-70% оцінної вартості авто;
на відміну від звичайної передачі машини в ломбард, застава ПТС не обмежує власника у використанні транспортного засобу: ви передаєте кредитуючої організації лише документи на нього.

Словом, взяти споживчий кредит під заставу ПТС може майже кожен власник автомобіля, не втративши при цьому в звичному рівні комфорту пересування. Тому така послуга користується попитом в першу чергу серед тих, хто хоче отримати велику суму грошей швидко і за вигідною ставкою.

Де взяти кредит під заставу ПТС

Згідно із законодавством Укаїни, видавати кредити фізичним особам можуть банки і кредитні організації, що мають відповідну ліцензію. Для мікрофінансування (тобто видачі позик розміром менше одного мільйона рублів) передбачена інша схема роботи: МФО - юридична особа, внесена до спеціального державного реєстру, без додаткового ліцензування. Незважаючи на те, що діяльність банків і мікрофінансових організацій регулюється різними законами, і ті, і інші можуть видати кредит (або, відповідно, мікропозик) під заставу ПТС.

Однак в порядку подачі заявок і отримання грошових коштів банки і МФО дещо відрізняються. Нижче ми розглянемо ці відмінності, а також переваги і недоліки звернення в ці два види організацій.

На жаль, майже всі великі українські банки видають кредит під заставу машини лише при так званих автокредитах - тобто позики на покупку автомобіля. Отримати «живі» гроші в цьому випадку, звичайно, не вдасться. Ті банки, які все ж пропонують кредит готівкою під заставу ПТС, в більшості своїй мають досить великий перелік вимог до позичальника і його документами, а також до автомобіля. По суті, чи не єдиною відмінністю цієї послуги від звичайного споживчого кредиту є трохи знижена відсоткова ставка. Однак зверніть увагу, що банки часто вимагають укладання договору страхування як життя позичальника, так і заставного майна, і заявлені відсотки по кредиту з урахуванням доплат можуть зростати в рази. Також уточнюйте обмеження за віком і типом автомобіля: деякі компанії не беруть в заставу українські та іноземні машини старше певного віку, або взагалі не розглядають авто вітчизняного виробництва.

Слід пам'ятати, що банки дуже уважні до кредитної історії своїх клієнтів: при наявності великих непогашених заборгованостей або прострочених платежів вам, з великою ймовірністю, відмовлять.

«Уральський банк реконструкції та розвитку»

Цей банк пропонує отримання солідної суми (від 250 тисяч рублів) під заставу автомобіля. Щоб стати позичальником, потрібно бути у віці не менше 21 років і не більше 60 років. Також необхідні постійна реєстрація, наявність офіційної роботи з щомісячним доходом від 10 тисяч рублів і вище. Стаж на останньому місці - не менше трьох місяців, для індивідуальних підприємців - ведення бізнесу від одного року і вище.

До автомобіля особливих вимог банк не пред'являє, але якщо його вартість менше, ніж сума кредиту, доведеться додатково знайти повнолітнього працюючого поручителя.

Процентна ставка складе від 20% річних, термін кредитування - від одного року до п'яти років. Гроші можна отримати досить швидко: заявлений час очікування становить 30 хвилин, проте, витрати часу на збір необхідних довідок і документів варто врахувати окремо.

Як показує практика, багато позичальників самі не впевнені в бездоганності своєї кредитної історії. Щоб дізнатися, які дані вона містить, є два шляхи: безкоштовно на офіційному сайті БанкаУкаіни або платно - через кредитне бюро або будь-який банк. У першому випадку необхідний код суб'єкта кредитної історії, який повинен бути зазначений в першому підписаному договорі кредитування.

«ЛОКО-Банк»

Отримати кредит під заставу ПТС в «ЛОКО-Банку» може гражданінУкаіни не молодше 21 року, має загальний стаж роботи не менше трьох років у цілому і не менше чотирьох місяців - на останньому місці. Максимальний вік позичальника - 68 років на момент закінчення кредиту. Є обмеження і по параметрам авто: розглядаються машини тільки іноземного виробництва і не старше 16 років на кінець терміну договору.

Сума кредиту і терміни виплати значні - взяти можна до трьох мільйонів рублів на період до семи років. Процентна ставка - від 15,4% на рік, однак вона розраховується індивідуально. «ЛОКО-Банк» залишає необхідність страхування на розсуд клієнта, але досвідчені позичальники кажуть, що при її відсутності може істотно зрости ставка.

Мікрофінансові організації значно лояльніше до своїх клієнтів: зазвичай вони не вимагають довідок з роботи, доручень і підтверджень доходу, деякі можуть закрити очі на погану кредитну історію і наявність непогашених позик. Ще одна перевага МФО - в швидкості - багато компаній готові видати позику протягом пари годин. Як правило, з умовами кредитування та типового договору можна ознайомитися на сайті організації, що дозволяє відразу оцінити всі її переваги і недоліки.

Потрібно відзначити, що мікрофінансові організації зазвичай працюють тільки з фізичними особами (іноді з ІП) і не видають кредит під заставу ПТС комерційного транспорту, вантажних автомобілів, а також спецтехніки.

«Нацкредіт»

Компанія надає кредити під заставу автомобіля та ПТС всім гражданамУкаіни у віці від 20 до 70 років, постійно зареєстрованим в регіоні присутності МФО. Наявність автомобіля, що не перебуває в заставі, є одним з небагатьох умов видачі позики: в іншому, «Нацкредіт» розглядає заявки навіть при наявності поганою кредитною історії і не вимагає від клієнтів підготовки великого пакета паперів. Вам знадобиться лише паспорт, другий документ, що засвідчує особу, ПТС і СТС.

Розміри позики великі: до одного мільйона рублів. Відсоткова ставка значно нижче, ніж при звичайних умовах мікрокредитування, - 77% річних. Також відсутні додаткові платежі і комісії за оцінку автомобіля і видачу грошей.

Крім цього, клієнти можуть розраховувати на корисні опції - доставку готівки на будинок, безкоштовне таксі до будинку при отриманні позики понад 300 тисяч рублів. Клієнти, не перший раз звернулися в МФО «Нацкредіт» і не мають прострочень по платежах, отримують «золоту карту» і спеціальні умови: зниження процентної ставки на 0,5%, збільшення терміну кредиту під заставу ПТС до двох років і безкоштовне зберігання авто на паркінгу компанії.

Термін розгляду заявки може скласти до п'яти днів, проте в більшості випадків отримати гроші можна в проміжок від 15 хвилин до декількох годин. Ті, хто дуже поспішає, можуть навіть оформити заявку онлайн і замовити швидкий переказ коштів прямо на карту, без присутності в офісі. Однак в такому випадку максимальна сума кредитування знизиться до 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

«Агентство експрес-кредитування»

Вимоги до позичальників у даній компанії досить жорсткі: необхідно не тільки мати українське громадянство і перебувати у віці від 21 до 69 років, а й постійно проживати в Москві або області. Також не зможуть отримати позику ті, хто має велику прострочену заборгованість перед будь-якими кредитними організаціями або оголошений банкрутом. При подачі заявки необхідно докласти паспорт, водійське посвідчення, ПТС, поліс ОСАГО і свідоцтво про реєстрацію автомобіля.

В цілому позику грошових коштів під заставу ПТС є різновидом споживчого кредиту з забезпеченням. Якщо ви впевнені у своїй платоспроможності, такий вид позики є хорошим способом заощадити чималу суму на виплату зайвих відсотків, а також збільшити шанси на схвалення заявки. Але, як і при отриманні будь-яких інших видів кредиту, важливо дуже уважно ознайомитися з умовами договору - це захистить вас від різного роду несподіванок.