Як розрахувати збиток по ОСАГО, каско при дтп
На жаль, ДТП - це невід'ємна складова життя автовласників. Результатом аварійної ситуації на дорожньому полотні обов'язково є негативні наслідки у вигляді заподіяної шкоди транспортному засобу, здоров'ю або життю учасників ДТП.
Як правило, збитки за страховими полісами КАСКО і ОСАГО оцінюється співробітниками даних страхових організацій.
Однак, як показується практика, далеко не завжди страхові агенти сумлінно розраховують компенсацію за завдану шкоду. Тому не зайвим буде знати, як правильно розрахувати збиток за полісом ОСЦПВ.
На основі яких даних проводиться розрахунок компенсаційних виплат?
- закон про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (№40);
- постанову № 263;
- закон про встановлення розміру витрат на матеріали і запасні частини під час проведення ремонтно-відновлювальних робіт (№ 361);
- федеральний закон про оціночну діяльність (№ 135);
- закон про організацію незалежної експертної оцінки транспортних засобів (№ 238).
У свою ж чергу, сума компенсаційної виплати за страховими полісами КАСКО і ОСАГО безпосередньо залежить від ступеня зносу транспортного засобу (після проведення ремонтних робіт і заміни зношених деталей страховики все одно будуть розраховувати знос) і компенсації, яка була розрахована спеціальними оцінними компаніями.
І навіть якщо після оцінки стає зрозуміло, що сума, зазначена в документах, занижена, є сенс зробити копію цієї документації, оскільки вона може стати в нагоді при зверненні до іншого оцінювача.
Розрахунок збитків за полісами КАСКО і ОСАГО за заподіяну шкоду внаслідок ДТП буде залежати від наступних параметрів:
- дати здійснення аварійної ситуації на дорожньому полотні;
- марки автомобіля;
- регіону, де сталася дорожньо-транспортна пригода;
- найменування деталі або матеріалу, який потребує заміни.
Як правило, під час розрахунку суми збитку, як за полісом КАСКО, так і за страховкою ОСАЦВ, брокери спираються на уніфікований довідник українського Союзу Автострахувальників.
Величина розрахунку може коливатися лише за умови зміни вхідних параметрів, зазначених в останньому списку. Незмінною залишається лише дата аварії, оскільки вона фігурує у всій документації, яка складається співробітниками Державтоінспекції.
Як проводиться розрахунок збитків в страхових організаціях?
Згідно з чинним законодавством, страхові організації зобов'язані в повному обсязі відшкодовувати шкоду, оплачуючи заміну запчастин і ремонт транспортного засобу. Принаймні, про це свідчить закон №40 - ФЗ. А держава повинна контролювати здійснення цих виплат.
Однак, звід правил страховки ОСАЦВ і КАСКО містить положення, в якому обмовляється, що сума страхових виплат повинна розраховуватися на основі зносу деталей транспортного засобу, який бере участь в ДТП, що не зовсім вписується в законодавчу базу нашої держави.
Чим це можна пояснити? Все просто - страховики не хочуть оплачувати постраждалим внаслідок ДТП особам нові запасні частини на їх автомобілі.
Наприклад, ви потрапляєте в дорожньо-транспортну пригоду, внаслідок якого вашого транспортного засобу наноситься збиток. Після цього ви ставите до відома своїх страховиків про настання страхового випадку та направляєте їм весь необхідний пакет документів для отримання компенсації протягом 15 календарних днів.
Страховий агент приймає документацію і призначає проведення експертної оцінки протягом 5 днів, заздалегідь узгоджуючи з вами місце і час проведення даної процедури.
Під час експертизи встановлюється:
- характер завданих внаслідок ДТП пошкоджень ТЗ;
- причина виникнення пошкоджень автомобіля;
- технологія, обсяги і вартість ремонтних робіт, в яких потребує даний транспортний засіб.
Фахівці, які проводять оціночну експертизу, повинні скласти акт огляду машини і калькуляцію, в якій описана ринкова вартість заподіяної шкоди.
У свою ж чергу, акт огляду ТЗ повинен містити в собі наступну інформацію:
- модель ТЗ;
- рік випуску авто;
- держномери і інші дані про ТЗ;
- дані про власника машини;
- характер пошкоджень, які були отримані внаслідок ДТП;
- перелік ремонтно-відновлювальних робіт.
Експерт може вказати навіть ті пошкодження, які були отримані внаслідок ДТП. А приховані, як правило, дуже часто не прописуються в акті.
Калькуляція складається на основі даних, зазначених в акті огляду транспортного засобу, і відображає види ремонтних роботи, кількість нормо-годин, необхідних для проведення ремонту ТЗ, підсумковий показник вартості і розрахунок зносу складових автомобіля.
У тому випадку, якщо в ДТП не постраждали люди, і обидва його учасники мають на руках поліс обов'язкового страхування, то отримати компенсацію можна за спрощеною схемою, оформивши європротокол. Але виплати за таким варіантом страховки складають всього 50 тисяч рублів і не більше того.
Коли ж витрати на ремонтно-відновлювальні роботи перевищують зазначену суму, то різницю повинен відшкодувати зі своєї кишені винуватець ДТП.
Як не опинитися в центрі обману?
Справжність розрахунку можна перевірити за допомогою довідника РСА, взявши необхідні дані зі звіту експертів або на інтернет-майданчику.
- отримати збиток;
- до початку ремонтно-відновлювальних робіт вдатися до допомоги незалежного експерта;
- готуючи авто до ремонту на СТО, проведіть попередню дефектовку перед ремонтом ТЗ, за допомогою якої можна отримати калькуляцію і розрахунок цін на пошкоджені деталі;
- під час розбирання ТЗ необхідно провести контрольну дефектовку ушкоджень, враховуючи і ті, які були виявлені під час виконання ремонтних робіт.
Як тільки у вас на руках буде акт прийому-здачі транспортного засобу після відновлювальних робіт (до нього додається перелік наданих послуг, ціна пошкоджених деталей, рідин і т.п.), можна сміливо прямувати до страховика і вимагати перерахунку компенсаційної виплати.
Що стосується обліку зносу, то його величина не може бути визначена більше 80% вартості. І згідно наказу №20 Мінтранс, існує перелік елементів ТС, для яких встановлено нульове значення зносу при розрахунку величини виплат на придбання запчастин під час проведення ремонтних робіт після аварії.
Тому, якщо серед запропонованої номенклатури ви знайшли свою деталь, яка постраждала внаслідок аварії, то страхові агенти повинні провести перерахунок заміни деталей як нових.
Важливо знати, що оцінка лакофарбових робіт повинна враховувати необхідність повної, а не часткової фарбування всіх елементів, які підлягають заміні.
Розрахунок збитків в режимі «онлайн»
Для цього потрібно внести в програму наступні дані:
- для кого проводиться розрахунок (фізична особа або компанія);
- тип страхового договору;
- стаж водія і його вік;
- потужність двигуна автомобіля;
- як довго ТЗ знаходиться в експлуатації;
- тимчасові рамки страхового договору;
- територіальний округ, оскільки вартість запасних деталей в кожному регіоні різна.
Даний сервіс дозволяє в режимі реального часу прорахувати суму неустойки, якщо страховик не виконує умови виплати компенсації.
І пам'ятайте, пильність - понад усе. Покажіть страховому інспектору, що ви добре розбираєтеся в питанні виплати компенсації. Як правило, страхувальникам, підкованим знаннями, агенти не вирішуються «вішати локшину на вуха» і вважають розмір збитку по «правильним» даними.
Бережіть себе і хороших вам доріг!
Вам може бути цікаво:
Як отримати компенсацію, якщо винуватець аварії не застрахований?
В реальності нерідко один з учасників ДТП не має поліса ОСАЦВ. Хто ж буде відшкодовувати збиток, якщо винуватець ДТП не має страховки? Давайте розбиратися.
Відшкодування збитку за ОСАЦВ: важливі моменти
Потрапляючи в аварію, кожен водій думає, як відшкодувати збиток після ДТП по ОСАГО. Пропонуємо робочий алгоритм дій для отримання виплати.
Ремонт після ДТП: коли можна проводити?
Кожен автовласник хоче швидко повернути своїй машині колишній вигляд і працездатність після аварії. А коли можна ремонтувати автомобіль після ДТП?