Як розібратися що краще - кредитування або накопичення статті

Сьогодні багато громадян не можуть собі дозволити щось придбати спонтанно, особливо, якщо це відноситься до дуже дорогим покупкам. І головна причина цього - в порівняно невеликій заробітній платі. Коли людина відразу хоче щось купити, не відкладаючи це на "потім", то йому доведеться звернутися в банк за отриманням кредиту. Якщо громадянин відчуває свою відповідальність в такій справі, то перед візитом в банк і укладенням кредитної угоди він не раз задумається про доцільність взяття в банку грошей в борг, наскільки це вигідно, яким саме кредитом йому варто скористатися, а від якого краще відразу відмовитися, не розглядаючи детально? Одне питання змінюється іншим, а пошук правильної відповіді нерідко стає проблематичним і потрібна участь фахівця.

Вам потрібен кредит - як бути?

Неможливо відразу ж однозначно сказати, що кредит потрібно брати (або навпаки - утриматися). Кожна ситуація передбачає різні відповіді. Якщо ви почали розглядати варіант з кредитуванням, то важливо зрозуміти, який кредит вам пропонують - адже він це може бути поганим за умовами, так само як і цілком доступним.

Є таке поняття: "корисний кредит" - це позика, що допомагає людині отримати певну вигоду від угоди, яку він провів. До корисних кредитами, на думку фахівців, відносяться кредити в рублях на освітні цілі, так як це відмінна інвестиція в гідне майбутнє. Автокредити, при яких машина допомагає людині в отриманні додаткового прибутку, теж відносяться до корисних позиками. Якщо ви налаштовані на отримання великого кредиту. бажано, щоб ви заздалегідь подумали, хто зможе стати за вас поручителем або розгляньте варіант з пропозицією банку угоди, при якій буде використано заставне майно. Корисні кредити завжди будуть такими за умови, що позичальник обслуговує їх своєчасно, при погашенні не допускає порушень графіка, встановленого банком. Якщо вам під силу, то варто подумати про дострокову виплату боргу, це призведе до скорочення ваших витрат при оплаті відсотків.

На жаль, далеко не всі кредити, пропоновані різними банками, можна назвати вигідними. Поряд з поняттям "хороший кредит" існує і поняття "поганий кредит". Наприклад, кредитування на місяць, споживче кредитування на електроніку, кредит до зарплати тощо. Всі ці види кредитів здатні принести більше шкоди, ніж користі - людина, що скористався ними, нерідко виявляється в борговій ямі. Банки можуть винести позитивне рішення і вам видадуть такий кредит, але перед тим, як поставити свій підпис в кредитній угоді, слід зрозуміти, який саме кредит вам буде надано. При значному наближенні суми обов'язкового місячного платежу до суми місячного доходу, знайте, ви стали володарем поганого кредиту і відмовтеся укладати таку угоду. Не беріть кредит для того, щоб купити майно, яке не допоможе вам збільшити місячний дохід, до непотрібних придбань можна віднести і сучасну електроніку, яка потрібна тільки для того, щоб розважатися.

Позика, який оформляється у валюті, відмінній від тієї, в якій ви отримуєте основний дохід, теж відноситься до поганих кредитах. Він може стати причиною серйозних неприємностей. Кредит краще брати в рублях, навіть якщо ці пропозиції не зовсім вигідні в порівнянні з умовами кредиту у валюті. Небажано образается за кредитом для того, щоб вкласти гроші в торгівлю на біржі, адже в будь-який момент можна взагалі залишитися без грошей, втративши в тому числі і засобів, якими можна було б оплатити кредитний борг, в результаті неминучі прострочення і більші неприємності. Людина, що залучають до таких оборудок поручителів, піддає ризику не тільки їх, але і їхні гроші, майно, репутацію.

Ви зацікавлені кредитом на квартиру - як бути?

Є покупки, отримання яких цілком вигідно за допомогою кредиту, до таких належить іпотека. Судячи з численних досліджень, швидке зростання цін на житло часто здатний перекрити банківський відсоток по кредитах на квартири, в той же час рівень накопичень,

навпаки, менший. Допускається відстрочка кредиту на місяць або рік, але толк від цього невеликий. Тому краще не чекати десятиліття, поки для покупки квартири набереться потрібна сума, а взяти кредит в банку. А якщо ви зможете заручитися підтримкою поручителів, умови кредитування будуть покращені.

Так чи інакше, перед тим, як підписувати договір, ретельно вивчіть всі його пункти, адже кредитор далеко не завжди чесний зі своїми позичальниками. Так ви убережетеся від поганого кредиту, який забороняє дострокове погашення боргу, що, в свою чергу, дозволяє банку нарахувати вам додаткові комісії. Якийсь час вам знадобиться для накопичення грошей на оплату початкового внеску, страховки, інші додаткові витрати. Але так ви підготуватися до оплати іпотеки, зрозумієте, чи під силу вам виплата кредиту або ж ви обросте простроченням. Нерідко погані кредити супроводжуються порушеннями кредітером чинного законодавства: нараховуються комісії за обслуговування кредитного рахунку, видачу готівки, забороняється дострокове погашення кредиту та ін.

Вам потрібен кредит на машину?

Автокредит може виявитися як корисним, так і негативно відбитися на вашому гаманці. Як правило, покупка машини не віднесені до життєво необхідних придбань і тому гроші на нього можна зібрати.

Купити ж авто в кредит варто, якщо в салоні пропонується велика знижка, коли людина потребує машині за родом своєї діяльності або в перспективі ціна на обрану машину може значно збільшитися і на накопичення піде ще більше часу.

Найчастіше банки та автомобільні салони активно закликають клієнтів, щоб вони брали кредити. Але якщо людина не розрахує свої сили і можливості, це призведе, як мінімум, до прострочення. Якщо ви натрапили на дуже вигідну пропозицію, не поспішайте ставити свій підпис під договором - великий ризик нарватися на поганий кредит. Повторимося - не лінуйтеся скрупульозно прочитати договір, важливо, щоб в ньому теж був пункт, який передбачає дострокове погашення автокредиту без застосування штрафних санкцій. Відзначимо, що чим більше сума початкового внеску, тим більш вигідними будуть умови. Якщо є можливість відкласти кредит на місяць, не втрачайте її і зберіть більше грошей.

Ремонт в кредит

З урахуванням того, в який суму ви зацікавлені, кредитор може запропонувати вам скористатися позикою без забезпечення або зажадає наявність поручителя, якщо сума

кредиту буде солідна. Цей варіант кредитування в більшості випадків відноситься до поганих, оскільки людина може відкласти ремонт і сам підкоп потрібну суму для його проведення.

Але іноді такий кредит буває корисним. Наприклад, найближчі плани людини пов'язані з приїздом на місце квартиру або будинок, де ремонт взагалі відсутня. Але і тоді важливо уважно поставитися до всіх аргументів за і проти, щоб не допустити прострочень. Перед тим як підписати угоду, його потрібно перечитати (краще - в присутності свого юриста), щоб не потім не журитися з приводу "такого поганого кредиту", який забороняє дострокове погашення позики, що вимагає додаткової оплати непотрібної страховки та ін.

Відзначимо, що на короткий термін такі кредити не видаються, так як припускають тривалі періоди кредитування.

Лікування в кредит

Якщо людина думає про кредит на лікування, це завжди пов'язано необхідністю. Цей кредит не вимагає наявності забезпечення, досить поручителя. Кредит на лікування відноситься до корисних, адже завдяки їх оформлення, людина продовжує своє життя. Як при будь-якому кредитуванні, є ризик стати володарем поганого кредиту на лікування, що вимагає великої переплати і здатного привести до прострочення. І знову важливо уважно вивчити пункти договору. Важливо не забувати, що сьогодні всі додаткові комісії - протизаконні, включаючи штрафи за дострокове погашення. При наявності таких комісій і штрафів, утримайтеся від співпраці з таким кредитором, він може приголомшити вас і іншими неприємними «сюрпризами».

Звичайний кредит без поручителів на покупку техніки і електроніки

Споживчі програми теж можуть таїти в собі погані кредити. У них, як правило, не обходиться без додаткових комісій, страховок. В результаті сума обов'язкового платежу значно перевищує розрахунки позичальника, і сума всіх виплат по кредиту починає рости як на дріжджах, завдяки штрафам, які в деяких банках-кредиторів до сих пір нараховуються навіть за дострокову оплату заборгованості за кредитом.