Іпотека без підтвердження доходу в 2019 році - в ощадбанку і ВТБ 24
На сьогоднішній день для дуже багатьох сімей вУкаіни єдиний шанс придбати власне житло - це іпотечне кредитування. Але, знову ж таки, дуже для багатьох вкрай складно взяти іпотеку. І не останньою причиною цього є відсутність можливості підтвердити власний дохід. В цьому випадку можна скористатися такою послугою, як іпотека без підтвердження доходу.
Кому може знадобитися послуга
Ідеальним варіантом для отримання позики без підтвердження доходів, служить іпотека по 2-м документам
Відразу слід сказати, що отримати кредит на житло можна тільки на досить жорстких умовах.
Йдеться про більш високою процентною ставкою, а також про необхідність мати у своєму розпорядженні істотним початковим внеском.
І такий внесок буде складати приблизно одну третину від загальної суми виплати за житло. Без цього взяти іпотеку абсолютно точно не вийде.
До того ж варто враховувати досить високі розміри ануїтетних платежів, які доведеться вносити щомісяця протягом кількох років.
Зараз найбільш зручним способом є оформлення іпотеки всього по двох документах і без довідки про доходи. Ця процедура була створена спеціально, щоб прискорити процес оформлення. який дійсно відбувається значно швидше. Першим документом в цьому випадку буде паспорт громадянина країни.
Найчастіше роль другого грають:
- Водійські права;
- Посвідчення військовослужбовця;
- СНІЛС.
Крім прискорення процесу, оформлення по двох документах було задумано, щоб надати можливість взяти іпотеку тим людям, які не можуть підтвердити власний дохід будь-якими паперами.
Причини останнього в основному не розглядаються банками зовсім.
- Заробляють багато, але не мають можливість це підтвердити;
- Якщо немає офіційної роботи;
- Ті, кому потрібно купити нерухомість в терміновому порядку.
Які вимоги пред'являються до позичальників
У переважній більшості випадків обов'язковою умовою потрібна наявність українського громадянства. Це необхідно, оскільки тільки так співробітники банківської організації матимуть можливість оцінити позичальника за різними критеріями.
Дуже важлива «чиста» кредитна історія, а особливо - щодо банку, куди позичальник звертається із заявкою на іпотеку.
Як вже було сказано вище, умови для іпотеки будуть по-справжньому суворими. Так за двома документами в ВТБ 24 або в Ощадбанку кредит видається при зменшенні вікового рубежу для повернення. Крім того, доходи часто перевіряються фахівцями неофіційно.
Однак, у такого способу отримати іпотеку є один вкрай важливий плюс - позичальникові не доведеться оплачувати послугу зі збору пакету документів.
Які документи потрібні
Крім перерахованих вище двох обов'язкових документів, один з яких - паспорт, а другий - військовий квиток, водійські права або СНІЛС, необхідно буде в обов'язковому порядку надати папери про наявність початкового внеску.
До останніх відносяться:
- Виписки з рахунку або рахунків;
- Житлові сертифікати.
Підтвердження наявності початкового внеску у позичальника - це важливий етап оформлення заявки на шляху до прийняття банком рішення.
Якщо підтвердження не надається в якості другого документа, то, поки кредитна організація буде приймати рішення про схвалення або відхилення заяви, у позичальника з'являється час на збір необхідних паперів, які могли б підтвердити наявність можливості внесення початкового внеску.
Якщо заявка схвалюється, потрібно протягом зазначеного часу надати всі необхідні документи на майно, яке відіграє роль застави.
До цих паперів відносяться наступні:
- Кадастровий паспорт;
- Копія документа, що підтверджує права власності;
- Виписка з Держреєстру;
- Договір на покупку заставної нерухомості, укладений попередньо.
Відразу слід обмовитися, що виписка з державного реєстру не повинна бути видана раніше, ніж за один місяць до звернення до банківської установи.
Як отримати іпотеку без довідки, що підтверджує дохід
Причина цього полягає в підвищені ризики, які бере на себе банк, видаючи подібний іпотечний кредит. Тим більше, що зараз звичайна іпотека з підтвердженням доходу стає істотно більш лояльна до позичальників.
Так якщо громадянин чи сім'я беруть звичайну іпотеку на стандартних умовах, то багато банків йдуть на значні поступки.
А саме:- Значно зменшуються ставки;
- Збільшується термін повернення грошей;
- Знижується процентна ставка.
Як взяти іпотеку без довідки про доходи:
Якщо обговорювати умови іпотеки без підтвердження доходу, то потрібно розглядати кілька факторів, які можуть ускладнити становище позичальника.
Конкретніше, мова піде про:
- Строк надання іпотеки;
- Сумі початкового внеску;
- Розмірі нарахованої процентної ставки;
- Максимальному розмірі суми, що виділяється позичальнику.
Відносно терміну надання кредиту або строку дії кредитного договору, то він в більшості випадків не буде знижуватися.
Це стосується саме програм видачі позики за двома документами в банках, де термін погашення відносно невеликий, наприклад, тридцять років (Сбербанк).
Однак, в ряді банківських організацій такий термін дорівнює п'ятдесяти років, тому час, на яке здійснюється видача іпотеки за такими спрощеними схемами, буде зменшено, як мінімум, удвічі.
Таблиця з умовами терміну погашення в популярних банках:
Термін видачі (кількість років)
Про розмір початкового внеску слід знову повторити, що він буде дуже значним. У деяких пропозиціях від ряду банків зустрічаються суми, складові від третини до половини від загальної суми позики. Але за максимальною величиною початкового внеску також часто мають місце обмеження.
Зазвичай максимальна величина не повинна перевищувати 60-65% від загальної суми. оскільки в іншому випадку банк не зможе заробити. Це дуже багато, особливо, якщо порівнювати зі звичайною іпотечною схемою, де початковий внесок не перевищує п'ятої частини, або 20%.
Величина процентної ставки буде гарантовано вище, ніж, якби позичальник скористався стандартною схемою.
Деякі фінансові організації проводять прямий зв'язок між підвищеною процентною ставкою і вже існуючими програмами кредитування. Частина банків просто збільшує відсоток.
Максимальний розмір видаваної суми дуже часто обмежується. Це стосується навіть простої схеми оформлення іпотеки. Тоді як за спрощеною схемою зниження верхньої планки навряд чи вдасться уникнути.
Що робити в разі відсутності офіційного працевлаштування
Які банки все ж видають іпотеку без цього документа? Відповідь на це питання - дуже багато. Включаючи навіть лідерів ринку.
Якщо ж 2-ПДФО отримати немає можливості, тоді підтвердити дохід можна, прийшовши в фінансову організацію з довідкою за формою банку, яку заповнює безпосередній роботодавець.
Для банку цей папір матиме не те ж саме значення, що і довідка 2-ПДФО. Так чи інакше, ризики кредитора будуть збільшуватися.
Отже, цілком резонно буде очікувати збільшення процентної ставки. Іноді навіть при наявності довідки за формою банку може знадобитися поручитель. А вже він буде підтверджувати свою фінансову спроможність документально.
Але навіть неофіційно працевлаштований громадянин може абсолютно не тривожитися, якщо виплати заробітної плати для нього проводяться через банк-кредитор. У цьому випадку картина виплат буде очевидна для банківських фахівців.
- Держателі зарплатних карток;
- Тримачі дебетових карт.
Якщо все-таки не підтверджувати дохід, то варто мати на увазі, що жоден банк не видасть іпотеку особі, якій ще не виповнився двадцять один рік.
Важливо відзначити, що верхній віковий поріг становить в переважній більшості випадків шістдесят п'ять років. Така вимога є офіційним для всіх кредитних організацій.
Як підвищити шанси на отримання іпотеки, не прийнявши дохід
Постараємося перелічити всі доступні способи:
- Користуватися карткою банку-кредитора;
- Мати на руках значний початковий внесок;
- Мати можливість запропонувати іншу заставну нерухомість;
- Розповідати про власні доходи максимально переконливо.
У яких банках реально оформити іпотеку за спрощеною схемою
Однак, великі гравці іпотечного ринку, такі як Ощадбанк, ВТБ 24 і Россельхозбанк можуть дозволити собі кредитувати за спрощеною схемою. Але в останні роки Россельхозбанк відмовився від видачі по двох документах.
Постараємося описати умови видачі, які пропонують два найбільші банки. Для зручності порівняння, ми надамо інформацію у вигляді таблиці.