Фінанси і кредит як оцінюється ділової ризик при кредитуванні клієнта банку

4.4. БАНКІВСЬКІ ТА КРЕДИТНІ РИЗИКИ

Як оцінюється ділової ризик при кредитуванні клієнта банку?

Діловий ризик - це ризик, пов'язаний з тим, що кругообіг фондів позичальника може не завершитися в строк і з передбачуваним ефектом. Факторами ділового ризику є різні причини, що призводять до переривчастості або затримки кругообігу фондів на окремих стадіях. Фактори ділового ризику можна згрупувати за стадіями кругообігу:

1) кількість постачальників і їх надійність; потужність і якість складських приміщень; відповідність способу транспортування характеру вантажу; доступність цін на сировину і його транспортування для позичальника; кількість посередників між покупцем і виробником сировини та інших матеріальних цінностей; віддаленість постачальника; економічні фактори; мода на сировину та інші цінності; чинники валютного ризику; небезпека, введення обмежень на вивезення і ввезення імпортної сировини;

2) наявність і кваліфікація робочої сили; вік і потужність обладнання; завантаженість обладнання; стан виробничих приміщень;

3) кількість покупців і їх платоспроможність; ступінь захисту від неплатежів покупців; приналежність позичальника до базової галузі за характером кредитується готової продукції; ступінь конкуренції в галузі; вплив на ціну кредитуемой готової продукції громадських традицій і уподобань, політична ситуація; наявність проблем перевиробництва на ринку даної продукції; демографічні фактори; чинники валютного ризику; можливість введення обмежень на вивезення з країни і ввезення в іншу країну експортної продукції.

Кожен фактор ділового ризику може оцінюватися в балах, які проставляються в кожному критерію і підсумовуються. Чим більша сума балів, тим менше ризик і більша ймовірність завершення угоди з прогнозованим ефектом, що дозволяє позичальникові в термін погасити свої боргові зобов'язання.