Чим відрізняється розстрочка від кредиту з точки зору позичальника

Розстрочка відрізняється від кредиту умовами надання.

Наявність відсотків, термін дії послуги, санкції за прострочення або відсутність виплати - все це робить розстрочку і кредит різними для клієнта.

Звертаючись в магазин з метою придбання товару, покупець стикається з вигідними на перший погляд пропозиціями.

Придбання товарів з відстрочкою платежу, в кредит, під низький відсоток або без відсотків. Як не заплутатися в термінах і вибрати вигідний варіант? Спробуємо розібратися ...

Що таке розстрочка?

Розстрочка -Спосіб придбання товарів, згідно з яким покупець відразу погашає лише деяку частину його вартості, а решту суми вносить частинами згідно взаємною домовленістю з продавцем.

Товар фактично переходить покупцеві в момент в момент придбання, а грошові кошти за нього відшкодовуються частинами протягом обумовленого періоду часу.

Право власності на товар виникає тільки з моменту повного погашення його вартості.

Значні характеристики з точки зору покупця

1. Невеликий період дії. Покупець повинен остаточно виплатити вартість товару за строго обмежений часовий відрізок
2. Відсутність відсотків. Головною перевагою вважається відсутність відсотків за надану відстрочку на оплату товару
3. Швидкість оформлення. Розстрочка оформляється безпосередньо у продавця, її оформлення не займає багато часу
4. Санкції за невиплату. Найсерйозніше, що може зробити продавець, забрати товар, за яким своєчасно не проводиться оплата. Однак цей захід крайня і застосовується рідко

У чому особливість кредиту?

Кредит - кошти, які надаються позичальникові кредитної організацією на певних умовах, під обумовлений відсоток і на встановлений договором строк.

Визначальними характеристиками є:

• Наявність відсотків. Ставка варіюється в залежності від умов договору, терміну, розміру основного боргу і т.д.
• Укладення договору з банком. Кредит не надається самим продавцем навіть в момент придбання товару, посередником завжди виступає якась кредитна організація, в тому числі банк
• Необхідність надання пакету документів і схвалення банком. Зараз процес оформлення, особливо на незначні суми, спрощений, тому очікування схвалення займає небагато часу, проте, воно потрібне
• Значимість кредитної історії. Для оформлення кредиту важлива кредитна історія позичальника, так само як і придбання товару в кредит при виникненні прострочень в подальшому впливає на кредитну історію позичальника

Звідси, кредит - послуга, що надається не самим продавцем, а кредитною організацією. Якщо магазин пропонує безвідсотковий кредит, то, швидше за все, між ним і банком укладено договір.

Відсотки платить продавець банку, покупець при цьому повертає їх продавцеві, так як вони включені у вартість товару

Вигода для продавця очевидна - не втрачаючи коштів, залучення клієнта за допомогою пропозиції придбання товару на «вигідних» умовах.

Основна відмінність для покупця

Для покупця є принципова різниця між розстрочкою і кредитом.

Виходячи з характеристик двох послуг, відзнаками вважаються:

1. Відсотки. При укладанні договору розстрочки відсотки не нараховуються, кредит же передбачає нарахування відсотків за надання позики
2. Кредитна історія. Розстрочка надається продавцем покупцеві, ніяких сторонніх організацій в цьому участі не бере. Кредит надається банками та іншими кредитними організаціями, а дотримання графіка його виплати позначається на кредитну історію позичальника
3. Санкції. За несвоєчасне погашення платежів по розстрочці продавець має право застосовувати заходи впливу, аж до вилучення придбаного товару. Прострочення виплати по кредиту передбачає інші заходи: штрафи, пені і т.д.

Відмінності розстрочки від кредиту - принципові і полягають в найбільш значущих моментах, які важливі для покупця

Що краще вибрати?

Основні переваги розстрочки перед кредитом роблять її кращою для покупця. Відсутність відсотків, переплат, впливу на кредитну історію - все це робить розстрочку бажаної.

Якщо вибір стоїть між цими двома видами послуг, то покупцеві варто схилятися на користь розстрочки. У разі прострочення або злісної несплати сум розстрочки максимальний ризик для покупця - позбутися придбаного товару, при невиплаті кредиту - нарахування відсотків, штрафів, пені та навіть судові позови.

У підсумку, і той, і інший спосіб дають покупцеві можливість придбати товар, який він не міг би дозволити собі без надання цих послуг. Однак відмінності умов їх надання роблять кращою розстрочку з точки зору покупця.

Прийоми, на які йдуть магазини

Звертаючись в магазин за придбанням товару, покупець не застрахований від деяких хитрощів з боку продавця.

Найчастіше під пропозицією купити товар в розстрочку, без відсотків, переплат та інших кредитних принад ховається саме пропозицію укласти договір з банком.

Звідси зрозуміло, що клієнту під виглядом розстрочки пропонують взяти кредит.

Що повинно насторожити клієнта

• Участь банку. Банки не мають права надавати розстрочки згідно з чинним законодавством, отже, якщо в магазині працюють банківські працівники - представники, то з клієнтами полягає саме договір на надання кредиту
• Термін. Розстрочка найчастіше надається на термін до 1 року, більш тривалий термін - привід задуматися і насторожитися
• Процес оформлення. Оформлення розстрочки не вимагає довідок про доходи та підтвердження сторонніх організацій, рішення про надання приймає продавець. Кредит же обов'язково має заставу, яким найчастіше виступає товар. При його оформленні потрібне підтвердження доходу або схвалення банку
• Додаткові комісії за оформлення. Зазвичай комісія за оформлення стягується саме при оформленні.

Таким чином, розстрочка і кредит - абсолютно різні послуги. Різниця криється в самій суті, а також умови надання. Кредит видається завжди за участю банків, а розстрочка безпосередньо продавцем.

Умови надання, як розстрочки, так і кредиту залежать від конкретного випадку. Однак покупцеві варто бути уважним, щоб уникнути надання однієї послуги під виглядом іншого