Зняття обтяження з іпотеки Росреестр документи

Що таке обтяження і навіщо потрібна ця процедура

Обтяження нерухомості по іпотеці - це законна процедура щодо обмеження прав власників або власника заставної квартири. У той момент, коли ви підписуєте кредитний договір про іпотеку під заставу нерухомості, що купується банку (тобто передаєте нову квартиру в заставне майно фінансової установи), на житло накладається обтяження. Це зазначається в будь-яких документах на куплену вами нерухомість.

З квартирою з обтяженням (або будь-яким іншим видом житла) власник без дозволу банку не може:

Продавати цю нерухомість;
Здавати її в оренду;
Проводити будь-які дії, які тягнуть за собою зменшення ринкової вартості нерухомості (наприклад, перепланування);
Передавати житло в заставне майно іншому банку або фінансовій установі, щоб, наприклад, купити квартиру краще в кредит під заставу вже наявної.

Тому відразу ж після виплати іпотечного боргу необхідно зняти з купленого житла обтяження по іпотеці.

Думати про зняття обтяження з квартири по іпотеці необхідно в той момент, коли ви відправляєтеся вносити останній платіж по кредиту. Всупереч загальному переконанню, повністю погашений борг по іпотеці не знімає автоматично обтяження, накладеного на житло. Тому просто прийти в банк і внести потрібну суму, після чого з легким серцем відправитися додому - не найкраща затія.

Як тільки ви внесли останній платіж, негайно попросіть співробітника банківського відділення видати вам відповідну довідку, яка підтверджує, що ви розплатилися з боргом по іпотеці. Також вам буде потрібно виписка з рахунку.

Ці документи, в залежності від банку і регіону, зазвичай готуються від двох тижнів до місяця, тому, якщо ви відразу попросіть банк їх вам надати, ви зможете істотно заощадити час, яке і так витратите на процедуру зняття обтяження з нерухомості.

Документи для зняття обтяження з іпотеки (список) буде розглянуто далі. Перш, ніж звертатися в Росреестр з проханням скасувати обтяження по іпотеці з вашої квартири, зберіть всі необхідні документи. Ось перелік документів для зняття обтяження з іпотеки:

Лист банку до реєструючого органу, де має підтверджуватися повне погашення вашої заборгованості по кредиту. Тут же стане в нагоді і виписка з позичкового рахунку, яку ви вже попросили в банку.
Заява про зняття обтяження з іпотеки, підписана і завірена вами і представником фінансової установи, яка видала вам кредит. Зразок цієї заяви ви можете попросити в Реєстраційній палаті або в тому ж банку (заява про зняття обтяження з іпотеки зразок можна скачати тут). Якщо особисто з'явитися ви не зможете, вам необхідно скласти на кого-небудь доручення про зняття обтяження з іпотеки зразок ви також можете завантажити у нас.
Іпотечний договір та його копія. За правилами, оригінал цього договору видається на руки позичальникові.
Заставна вашої квартири і її копія. На цьому документі також має бути зазначено, що ви чисті перед банком і що ваш кредит повністю оплачений. Оригінал заставної можна попросити в банку: він повинен зберігатися там. Уточніть у співробітника фінансової установи: якщо нерухомість ви передали банку в якості заставного майна за заставною, то заяву на припинення обтяження по іпотеці може подати тільки одна зі сторін.
Паспорти та копії паспортів всіх власників житла, тобто всіх тих, хто значиться в документі, що підтверджує право власності на житло (в свідоцтві). Всі ці люди повинні особисто бути присутнім при подачі відповідної заяви в Росреестр. Можливо оформлення довіреності.
Про всяк випадок приготуйте і всі інші документи на нерухомість: вони можуть знадобитися.
Квитанція про оплату держмита. Для довідки: в цьому році ви повинні внести 200 рублів за зміни в ЕГРП (обов'язково для обох сторін, в тому числі для банку), і по 350 рублів за кожен новий виданий документ, що підтверджує право власності на нерухомість (в цьому документі не буде відміток про іпотечний обтяження). Сама скасування обтяження - це безкоштовна процедура, ви повинні заплатити тільки за нові документи і за внесення змін до ЕГРП.
Рішення суду - в тому випадку, якщо іпотека була погашена або припинена в судовому порядку.

Як можна подати документи і куди

Обтяження по іпотеці можна знімати тільки в органах Росреестра. Туди необхідно подати заяву і всі інші необхідні документи, про які ми вже писали вище. Зробити це можна чотирма способами:

Ви можете особисто з'явитися в Федеральну службу держреєстрації, кадастру і картографії - в будь-який її представництво. Спосіб цей найпростіший, так як між вами і представником Росреестра не буде жодних посередників.
Можна відправити всі документи разом із заявою цінним листом, поштою. Тоді вам необхідно буде завірити всі підписи нотаріально. До листа повинні додаватися опис укладеного та повідомлення про вручення. Звичайно, в цьому випадку вам не знадобитися їхати до найближчого представництва Росреестра, але мороки тільки додатися. Вам потрібно буде витратити час і гроші на нотаріуса і на відправку цінного листа. І потім, в будь-якому випадку, їхати в Росреестр за новими свідченнями.
Ви можете подати документи в МФЦ. Співпраця з багатофункціональним центром (якщо такий вже працює в вашому населеному пункті) спростить вам завдання, але за часом процедура тільки розтягнеться. Якщо часу у вас вагон, можете поступити і так: з МФЦ до відповідних державних органів усі документи відвозить кур'єр.
І, нарешті, ви можете подати заяву про погашення обтяження на житлоплощу в режимі онлайн. Правда, цей спосіб хороший тільки в тому випадку, якщо ви якийсь час вже числитеся користувачем сайту держпослуг (gosuslugi.ru). Якщо у вас є електронний підпис, ви можете подати заяву через цей портал. Якщо ж ви новий користувач і електронного підпису у вас ще немає, то ви зможете тільки зареєструватися в електронній черзі - і вам все одно доведеться їхати і подавати всі документи в представництві Росреестра.

як знімається

Отже, як зняти обтяження іпотека в силу закону. ми розглянули список необхідних документів, як їх можна отримати і куди треба подати, а тепер давайте обговоримо детальніше сам процес погашення обтяження по іпотеці. Процедура зняття обтяження з іпотеки включає в себе кілька послідовних етапів:

Збираєте всі необхідні документи: якісь у вас вже є, а якісь вам видають у банку. Чи готуєте копії.
Вносьте оплату держмита - це можна зробити відразу в банку, наприклад, в банкоматі. Прикладаєте квитанцію до пакету документів.
Займаєте чергу в представництво Рореестра вашого регіону. Залежно від його правил, ви можете зайняти електронну чергу.
Чи зустрічаєтеся з представником банку, в якому ви брали іпотеку, і підписуєте спільну заяву про припинення обтяження по іпотеці. Заява відразу можна подавати. Даний пункт застосуємо в тому випадку, якщо у вас не оформлялася заставна на квартиру, якщо заставна є, то присутність співробітника банку необов'язково, головне зробити позначку про погашення іпотеки в банку.
Реєстратор видає вам розписку про отримання документів і призначає час, коли ви можете забрати нові документи.
Якщо у вас вимагають пред'явлення будь-яких додаткових документів, не затягуйте з тим, щоб надати їх.
Забираєте нові документи в призначений наперед час в Реєстраційній палаті.

Тут представлена загальний порядок зняття обтяження з нерухомості: деякі пункти можуть змінюватися в залежності від обраного вами способу подачі заяви. Головне - не відкладати цю довгу, але дуже важливу процедуру, щоб не залишитися без документів про власність, коли вони дуже потрібні, наприклад, для програми допомоги іпотечним позичальникам.

Термін зняття обтяження з іпотеки відбувається за 3 дні. Якщо банк видає спеціальну довіреність позичальнику на право погашати запис від імені банку, то термін тоді збільшується на 2 дні.

Продаж квартири в іпотеці

Що робити, якщо ви квартиру з обтяженням і дуже хочете купити саме її? Якщо квартира в іпотеці, що зараз далеко не рідкість, то не варто засмучуватися. Купівля квартири з обтяженням по іпотеці вже звична для ріелторів угода. Придбання такої квартири цілком можливо, але потрібно розуміти певні ризики.

Приклад: банк продає квартиру, яку отримав у власність через борг попереднього власника. Перед вибором обтяженої квартири в такому випадку необхідно перевірити квартиру на наявність юридичних або будь-яких інших зобов'язань. Це можна зробити, замовивши виписку в ЕГРП, де інформація такого роду буде доступна при оплаті держмита.

Більш детально ми поговоримо про ризики в іншому пості, а зараз дізнаємося, як відбувається покупка квартири з обтяженням іпотекою.

Існує кілька варіантів купити квартиру в іпотеку:

Спеціальна програма банку. Дана програма дозволяє взяти іпотеку на квартиру, яка знаходиться вже в заставі у банку. При подачі заявки ви відразу говорите менеджеру, що підібрали вже об'єкт, і іпотека буде оформлятися конкретно на нього. Банк схвалює іпотеку і гасить іпотеку продавця за рахунок вашої іпотеки, а далі відбувається одночасна процедура зняття обтяження і оформлення нового. Дана процедура дуже непроста і передбачає, що іпотеку ви берете в тому ж банку, що і у продавця.
Гасіння іпотеки за рахунок коштів покупця. Найпоширеніший варіант покупки. Тут дуже важливо знайти покупця з готівкою в розмірі залишку по іпотеці або більше. За рахунок цих коштів відбувається гасіння іпотеки та зняття обтяження. Покупець отримує на ці гроші розписку про оплату першого внеску. Далі відбувається гасіння реєстраційного запису і оформлення квартири на покупця. Даний варіант також можливий, якщо у покупця є рішення на іпотеку, другу частину позикових коштів покупець перераховує за договором іпотеки.
Викуп агентством. Дуже часто, щоб провести операцію з квартирою під обтяженням іпотекою, агентства нерухомості йдуть на зустріч клієнтам. Вони укладають договір позики з власником такої квартири в розмірі залишку заборгованості перед банком. Далі відбувається гасіння іпотеки та зняття обтяження. Потім відбувається продаж покупцеві цієї квартири і з грошей від продажу продавець гасить позику. Процедура, як правило, платна.

Дані варіанти допоможуть вам придбати потрібну квартиру. Іпотека не стане перешкодою, якщо підійти до цієї справи з головою. За ваші старання і зусилля просите знижку від продавця. Продати іпотечну квартиру клопітно, а це значить, що потрібно отримати за додаткові зусилля компенсацію.