Все про заставу і кредиті під земельну ділянку максимально докладно про головне!

Юридична консультація> Нерухомість> Земельні ділянки> Застава під земельну ділянку: необхідні документи і юридичні правила оформлення

Право власності на нерухомість дає людині можливість не тільки продавати землю і здавати її в оренду, але ще і віддавати її під заставу. Застава під землю допомагає отримати грошові позики, оформити іпотеку або взяти кредит. Яким же чином оформляється подібний заставу, і які правила тут працюють?

Дорогі Новомосковсктелі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок носить унікальний характер.

Що таке заставу, і правила його оформлення

Застава земельної ділянки - це надання кредитору певних прав щодо стягнення з належить боржнику власності в тому випадку, якщо правила посадових виплат були порушені.

По суті, заставу земельної ділянки - це та ж іпотека. при якій нерухомість залишається у власності людини, але лише до тих пір, поки він справно виплачує свої борги. У разі, якщо боржник не виплачує кредитору належні суми або відсотки, земля може бути відчужена на користь останнього.

В якості кредитора може виступати як юридична, так і фізична особа. Для підтвердження прав обох сторін необхідно укладати грамотно складений договір про заставних зобов'язання. Тільки після складання подібного договору, укладена угода вважається дійсною.

Зрозуміло, у застави під земельну ділянку є свої правила і норми. Отже, за яких же обставин можна оформити заставу під земельну ділянку?

1. При оформленні застави майно залишається у власності, але обмежуються права розпорядження ним.
2. Якщо земельна ділянка оформлена на кілька пайових власників, заставу оформляється лише в тому випадку, якщо отримана письмова згода всіх пайовиків.
3. Не допускається накладення заставних зобов'язань на землю, що знаходиться в муніципальній або державної власності.
4. Якщо земля знаходиться в довічному, спадковому володінні, під неї також не можна взяти заставу.
5. У кредитному договорі на землю може зазначатися конкретна сума виплат, а також відсотки, які необхідно виплатити за боргові зобов'язання.

Головне правило оформлення застави під землю - це доказ того, що нерухомість належить саме цьому власникові. Для підтвердження своїх прав на землю, людина може надати кадастровий паспорт. Оформити заставу під земельну ділянку може не тільки власник, але й орендар нерухомості.

З оформленням застави повинен бути згоден не тільки орендар, а й орендодавець. Оформлення застави в даному випадку можливо лише тоді, коли це не суперечить Федеральному закону.

Якщо ділянка знаходиться в державній власності, брати під нього кредит або іпотеку не можна.

Статус земельної ділянки прописується в кадастровому паспорті. Однак, якщо земля (навіть якщо вона державна) знаходиться в оренді, заставні операції з нею можливі. Так, орендар може здати свої орендні права в заставу за згодою власників нерухомості.

Умови і правила оформлення кредиту

Оформлення кредитних зобов'язань під земельну ділянку - справа дуже складна і трудомістка. Тут важливо зібрати весь пакет документів, необхідних для оформлення застави, врахувати всі наявні нюанси. Які ж документи можуть знадобиться людині в тому випадку, якщо відбувається оформлення кредиту під заставу землі?

1. Кадастровий паспорт із зазначенням всіх відомостей про землі.
2. Всі документи, що вказують можливі права третіх осіб на землю
3. Межовий план ділянки, де є вся інформація щодо нерухомої власності.
4. Папери, що підтверджують ринкову вартість землі, підписані професійним оцінювачем.
5. Правильно складений договір про заставу.

Всі ці документи повинні наочно підтверджувати право власності позичальника на землю. Йому необхідно надати повний спектр інформації про земельну ділянку, а також про кількість власників, що мають права на дану нерухомість.

Якщо нерухомість оформлена на декількох осіб. потрібен спеціальний документ, письмово підтверджує їх згоду на оформлення кредиту під заставу земельної ділянки.

Крім цього необхідно правильно скласти договір накладення заставних зобов'язань на землю. У такому договорі прописується інформація про власника нерухомості, про залогодателе, про предмет угоди і вартості землі. Вся ця інформація допомагає грамотно оформити угоду, щоб після укладання договору ніяких питань у обох сторін не виникало.

В даному договорі зазвичай прописуються і заставні зобов'язання (наприклад, розмір виплат і сума сплачуваних%).

Використовуючи правильно складений договір про заставних зобов'язання, обидві сторони можуть довести свої права в тому випадку, якщо вони були порушені. Також в даному договорі прописується розмір виплат, який не може бути збільшений. Якщо чи заставодержатель вимагає збільшення виплачуваної суми, власник землі має право звернутися до суду.

Ще одна найважливіша папір - це оцінний лист. розповідає про справжню вартості землі. Оцінка проводиться професіоналом на основі цілої групи критеріїв. Про які ж критерії йдеться?

1. Місцезнаходження ділянки і його віддаленість від міста.
2. Розмір ділянки і родючість місцевих земель.
3. Наявність на ділянці будівель.
4. Цільове призначення даної земельної власності.
5. Наявність комунікацій на ділянці (газ, світло, водопостачання).

Оцінка обов'язково проводиться в грошовому еквіваленті, і підсумкова сума не повинна бути менше кадастрової ціни на землю.

Зазвичай заставодавець залишає за собою групу прав на землю. Так, наприклад, він може зводити на даній ділянці землі споруди без відома заставодержателя. Надалі заставодавець може розпоряджатися даними будівлями на свій розсуд.

У п.1 ст.64 ФЗ закону «Про іпотеку» прописується, що людина може передати в заставу землю без тих будівель, що розташовані на ній.

Якщо заставні зобов'язання будуть порушені, і земля опиниться відчуженої, колишній власник має обмежені права (сервітут) на ті території, де розташовані зведені ним будівлі.

Також власник може здати в заставу не всі споруди, а лише деякі з них.

Людина, яка взяла кредит під земельну ділянку зобов'язаний подбати про те, щоб земля перебувала в колишньому стані, її показники родючості не змінювалися. Якщо якісь показники земельної ділянки зміняться, заставодержатель має право вимагати перегляду оцінки нерухомості.

Іпотека і правила заповнення договору на заставу

Багато банків вважають за краще не видавати іпотеку під заставу земельної ділянки. Вся справа в тому, що з даним процесом пов'язані певні ризики, адже визначити справжню вартість нерухомості іноді занадто складно. До того ж, земля може раптово втратити свою колишню цінність.

Саме тому банки вважають за краще не проводити видачу іпотеки під земельні ділянки через занадто великий відсоток ризиків.

Під землю може бути виданий як цільової, так і нецільовий кредит. Цільове іпотечне кредитування - видача грошової суми саме на покупку квартири або будинку, нецільової варіант має на увазі витрату коштів на будь-які цілі.

Банки воліють видавати цільової позику під землю, причому на конкретну суму. Практично завжди земельна ділянка не може покрити більше 50% від видаваної суми.

Для оформлення іпотеки необхідні все ті ж документи. що і для укладення заставного угоди. Ось тільки банки ще вимагають відомості, що підтверджують платоспроможність клієнта (записи в трудовій книжці, довідки 2-ПДФО). Також банки вимагають оригінали та копії паспортів тих осіб, що беруть участь в даній угоді.

При оформленні кредиту або іпотеки під земельну ділянку в розрахунок істинної вартості землі беруться і всі споруди, зведені власником. Однак, якщо в процесі виплати заставних зобов'язань, людина зводить на ділянці новобудови, на них кредит і іпотека не поширюються.

Договір на оформлення кредиту під заставу земельної власності практично завжди має один і той же вид. Якщо договір укладають між собою фізичні особи, то в відповідних полях вказуються їх ПІБ та паспортні дані. Якщо ж договір укладається між юридичними особами. в документі прописуються відомості про генерального директора і повну назву компаній.

У відповідному договорі вказуються права і обов'язки заставодержателя і заставодавця. Також в документі прописуються всі відомості щодо землі і місця розташування ділянки. У відповідних полях вказується сума виплат, термін видачі кредиту або іпотеки, а також правила дії обох осіб у разі порушення умов договору.

Даний документ вважається дійсним лише в тому випадку, якщо він підписаний двома сторонами (як у випадку з фізичними, так і у випадку з юридичними особами).

Звичайно, оформлення кредиту під заставу земельної ділянки - процес складний і трудомісткий. Далеко не всі банки співпрацюють з тими клієнтами, які хочуть взяти певну суму під заставу земельної нерухомості. І все ж, правильно склавши договір про спільну співпрацю і зібравши всі необхідні документи, людина зможе оформити заставу без посередників і за короткий термін.

Чи не знайшли відповіді на своє питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:

+7 (499) 703-47-72 (Москва)
+7 (812) 309-93-81 (Санкт-Петербург)

Це швидко і безкоштовно!

Юридична консультація Ваш персональний юрист

Інтернет-журнал, присвячений побутовим правових питань. Ми ставимо перед собою просту мету: безкоштовно, достовірно і простою мовою відповісти на більшість правових питань, що виникають у повсякденному житті.

Отримайте безкоштовну консультацію прямо зараз:
+7 (499) 703-47-72 Київ +7 (812) 309-93-81 Харків Інші регіони:
Онлайн консультант

Нове в розділі