Страхування смр необхідність або непотрібний витрата грошей

Виникаючі в процесі будівництва ризики, з якими доводиться мати справу будівельним компаніям, досить численні і різноманітні. Серед них: ймовірність пошкодження об'єкта будівництва в результаті помилок при проектуванні або від стихійних лих, заподіяння шкоди здоров'ю громадян або шкоди майну юридичних (фізичних) осіб.

Реформування будівельної сфери вУкаіни зробило СМР - страхування будівельно-монт ажних ризиків актуальним і найбільш обговорюваним як широкими колами громадськості, так і управлінським персоналом відповідних організацій.

Бізнес, пов'язаний з будівництвом, в разі аварійних подій з великою ймовірністю може збанкрутувати. Тому такий вид страхування покликаний виступити інструментом, який дає можливість мінімізувати можливі збитки при зведенні об'єктів нерухомості.

Важливим аспектом є те, що страхування СМР гарантує зменшення навантаження на бюджети муніципальних і державних замовників, оскільки відшкодування можливих збитків буде здійснюватися за рахунок недержавних х джерел.

У багатьох державах з розвиненою економікою (Канада, США, Італія, Фінляндія, Іспанія, Франція, Австралія) на законодавчому рівні для учасників страхового ринку передбачений обов'язок укладати договори страхування СМР. Так, Цивільний кодекс Франції закріплює відповідальність будівельників за виниклі в процесі будівництва будівлі приховані дефекти, які заподіяли шкоду вже після закінчення його зведення, а також обов'язок виробляти страхування СМР на протязі десяти років з моменту завершення будівництва. У ряді інших країн зазначений вид страхування вважається добровільним або ж в них взагалі законодавство м та підприємництва розглянув Ваш кой практикою не передбачено оформлення договорів страхування СМР (Іран, Ірак Колумбія).

Однак практично повсюдно широко використовуються типові форми полісів і договорів, розроблені Швейцарським і Мюнхенським перестрахувальним та товариствами, які складаються з трьох блоків: страхування ризиків заподіяння шкоди майну, ризиків матеріальних збитків замовника в разі затримки або призупинення будівництва, ризиків цивільної відповідальності.

Страхування СМР вУкаіни є добровільним, а не обов'язковим. Статтею 742 ЦК України регламентовано. що в договір будівельного підряду може включатися положення про обов'язок застрахувати відповідні ризики для сторони, на яку покладено відповідальність за заподіяння шкоди іншим особам при здійсненні будівництва або ризик випадкової загибелі споруджуваного об'єкта.

В даний час страхування СМР є вУкаіни одним з найбільш активно розвиваються типів страхування. Його затребуваність пов'язана зі збільшенням розмірів інвестицій в будівельну галузь (зокрема, федеральними органами влади) і зростанням обсягів кредитування бізнесу. Другорядним фактором, що впливає на розвиток страхування СМР, є усвідомлення представниками бізнесу та органами влади значимості страхового захисту як способу управління ризиками в будівельній галузі. У більшості випадків страхування СМР використовується як спосіб управління ризиками при підписанні федеральних (муніципальних) договорів на будівництво, а також у випадках зведення об'єктів нерухомості, замовниками яких є великі монополії (ВАТ Транснефть, ВАТ Роснефть, ВАТ Газпром, ВАТ Холдинг МРСК і ін.) . Страхування СМР активно використовується і в разі зведення великих об'єктів при проектному фінансуванні за рахунок кредитних коштів банківських установ.

Проте страхування СМР (як і будь-яке страхування в цілому) українськими будівельниками продовжує невірно сприйматися як додаткове фінансове обтяження, а не як дієвий інструмент фінансового захисту. Формування такого ставлення зумовлене укоріненим недовірою до інституту страхування і самим страховикам. Однак, як показує приклад з введенням ОСАГО як обов'язкового виду страхування, для того, щоб люди відчули позитивний ефект від нього, було необхідно певний час.

У чому ж полягає сутність страхування СМР?

Зводиться об'єкт приймається на страхування як цілісний майновий комплекс: будівельні роботи та монтажні, вантажі та матеріали, будівельне обладнання та техніка, допоміжні споруди та сам об'єкт незавершеного будівництва. Громадянська відповідальність підрядника (забудовника) перед третіми особами покривається даними полісом страхування в разі заподіяння шкоди здоров'ю фізичної особи або при нанесенні в процесі будівництва матеріальної шкоди майну юридичних або фізичних осіб.

Територією страхування виступає будівельний майданчик. Страхове покриття зазвичай діє весь період будівництва об'єкта до моменту його здачі в експлуатацію. Однак відповідальність СК на стадії гарантійних післяпускових зобов'язань теж може бути передбачена в полісі страхування СМР. Кошторисна вартість споруджуваного об'єкта виступає страховою сумою, в межах якої повинен відповідати страховик. У той же час на деякі об'єкти страхування (цивільна відповідальність, монтажно-будуєте Патерналізм роботи, обладнання та матеріали) в межах загальної страхової суми договором можуть предусматріватьс я окремі граничні розміри відповідальності страховика.

Існує велика кількість подій-ризиків, при настанні яких у страховика виникають зобов'язання по виплаті страхового відшкодування. До них відносяться: проектувальні помилки; дефекти, допущені на етапі будівництва; катастрофічні техногенні або природні події; що відбулися на будмайданчику ДТП; збиток, заподіяний будівельних конструкцій, техніці, робіт, через дії працівників підрядника; вплив горючих або вибухонебезпечних засобів. Відшкодуванню по страховці підлягає прямий і непрямий (упущена вигода, збитки від простою, штрафи та ін.) Збиток.

Виходячи з того, на кого з його суб'єктів відповідно до умов договору будівельного підряду покладаються ризики випадкової загибелі об'єкта страхування, одержувачем відшкодування матеріального збитку може бути як сторона-подрядчі до, так і замовник. Одержувачами відшкодування в частині страхування перед третіми особами цивільної відповідальності виступають постраждалі фізичні або юридичні особи.

Які ж основні аргументи можна привести на користь страхування СМР?

Одними з причин, які роблять страхування СМР за необхідне, виступають неефективний нагляд і контроль в будівельній сфері, значний знос основних засобів у вітчизняних будівельників, дефіцит кваліфіковані х кадрів. Такі фактори зумовлюють постійне зростання ризику аварій і катастроф при зведенні об'єктів нерухомості.

Беручи до уваги, що кошторисна вартість навіть невеликого об'єкта будівництва становить зазвичай більше 10-15 млн. Руб. то виведення з обороту внаслідок його повної загибелі такої суми, безумовно, негативно позначиться на розвитку та фінансовому стані будь-якої будівельної компанії.

Зазвичай вартість страхування СМР дорівнює 0,15% -0,25% кошторисної вартості споруджуваного об'єкта і сума виходить досить значна, особливо при страхуванні великих об'єктів нерухомості. Однак, з огляду на розміри страхових внесків (1,5 млн. Руб.) І передбачуваного в разі настання страхового випадку розміру відшкодування (1 млрд. Руб.), Можна говорити про економічну доцільність такого страхування.

Ще однією функцією страхування СМР є можливість впливу на якість будівельних робіт. Типові положення договору страхування СМР дають представнику страховика право здійснювати інспектування та огляд будівельних майданчиків в процесі будівництва на предмет якості використовуваних матеріалів, дотримання вимог техніки безпеки та ін.

При виявленні подібних порушень страховик направляє підряднику (замовнику) припис про ліквідацію наявних порушень, а в разі не усунення їх при виникненні страхового випадку предусматріваетс я відмова в належних страхових виплатах.

Таким чином, в цих відносинах страховик є незацікавленість ой стороною, здатною при цьому впливати на хід і якість будівництва, так як в разі певних подій на будмайданчику він несе підвищену майнову відповідальність.

Зацікавлені в ефективному механізмі страхування і СРО будівельників, з огляду на ненадійність і неефективність існуючих інститутів нагляду за сферою будівництва. При цьому страхове покриття, що є обов'язковим для членів СРО щодо страхування цивільної відповідальності, дублюється страхуванням СМР.

Необхідно брати до уваги, що обов'язковий для будівельників поліс страхування відповідальності не покриває майнової шкоди, заподіяної самому об'єкту (матеріалами, робіт, фінансові втрати і ін.), А також поширюється на всі об'єкти будівництва, які є у його володаря. При цьому невеликий ліміт відповідальності не зможе ефективно покрити ризики виникнення великих збитків чи настання страхових випадків на різних територіях, і страхувальник буде за рахунок власних коштів відшкодовувати основну частину збитку.

Поліс ж страхування СМР дає можливість комплексного захисту всього об'єкта будівництва: ризиків майнової шкоди, заподіяної самому об'єкту, і громадянської відповідальності з будь-яким лімітом. Тому інструмент страхування СМР все більш активно застосовується в цивільному обороті, виступаючи невід'ємною вимогою при інвестуванні кредитними установами коштів у будівництво, укладання муніципальних і державних контрактів, підрядних договорів, стороною яких виступають сировинні монополії.

Необхідність і важливість страхування СМР перевірені досвідом багатьох будівельних компаній і часом, а статистика виникнення страхових випадків в будівельній сфері свідчить, що затребуваність даного виду страхування буде щорічно зростати. Договір страхування СМР дає можливість компенсувати завдані збитки, позбавляє будівельника від довгих і витратних судових розглядів, а також гарантує фінансову стабільність і динамічний розвиток будівельних компаній.

Є питання по страхуванню? Ми відповімо на них абсолютно безкоштовно, зверніться по контактам на нашому сайті.