Що таке кредитна карта

Що таке кредитна карта?

Кредитна карта - банківська пластикова карта, призначена для здійснення її утримувачем операцій, розрахунки за якими здійснюються за рахунок коштів, наданих банком в кредит в межах встановленого ліміту і відповідно до умов кредитного договору. Кредитна карта дозволяє оплачувати товари і послуги, знімати готівку як вУкаіни, так і за кордоном.

На зворотному боці карти нанесена магнітна смуга, яка містить конфіденційну інформацію про карту.

Картка може бути ембосовані або неембоссірованной. Ембосовані карта містить прізвище та ім'я клієнта, нанесені методом тиснення, при цьому всі букви і цифри на карті рельєфні (опуклі), рік і місяць закінчення дії картки, CVV код для покупок через Інтернет. Неембоссірованная картка також може містити інформацію про позичальника (прізвище, ім'я), рік і місяць закінчення дії картки, в деяких випадках CVV код. проте всі ці дані нанесені методом індент друку, тобто цифри або букви вдавлюються в пластик, «процарапивают» на пластиці. Неембоссірованная карта може бути випущена відразу ж по оформленню договору протягом 20-30 хвилин. Або її випуск, як і ембосірованной карти, в середньому може зайняти близько 5 робочих днів.

У чому переваги кредитних карт перед іншими кредитними продуктами?

• Оплата покупок і зняття готівки в самих різних куточках світу.
• Оплата відсотків, які нараховуються тільки на реально витрачену частину кредиту. Для порівняння, наприклад, відсотки по кредиту готівкою нараховуються на всю суму відразу в момент її видачі позичальнику.
• Відсутність необхідності в покупці валюти перед поїздкою за кордон: ваші кошти на карті автоматично конвертуються у валюту країни, де ви робите покупки.
• Карту не декларують на митниці, і на неї не поширюються обмеження на ввезення і вивезення валюти.
• Якщо карта загубиться, то, зателефонувавши в Банк її можна моментально заблокувати, гроші залишаться в цілості й схоронності.
• Зняти гроші в банкоматі можна, тільки знаючи PIN-код. який видадуть особисто вам.

Що таке «револьверна» карта?

Кредитна карта, ліміт по якій відновлюється в міру його погашення, називається револьверної. Це означає, що, витративши якусь суму з карти і повернувши всю суму або її частину назад банку, ви знову можете користуватися картою. Доступний для користування ліміт, як правило, збільшується на ту суму, яка була внесена в рахунок погашення кредиту. Таким чином, за допомогою кредитної картки можна користуватися багаторазово, коли вам буде завгодно. При цьому відсотки нараховуються тільки на реально витрачену частину кредиту.

Як правильно заблокувати кредитну карту

Що таке «пільговий (безвідсотковий) період» кредитування?

Існують кредитні карти з так званим пільговим або безвідсотковим періодом (англ. Grace period) кредитування. Це означає, що якщо ви встигнете повернути банку всю зайняту у нього суму до закінчення певного терміну, то вам не доведеться платити відсотки за кредит.

Загальна схема функціонування пільгового (безвідсоткового) періоду кредитування:

Наприклад, протягом місяця позичальник зробив покупку, розплатившись картою з пільговим періодом кредитування. Протягом пільгового періоду у власника картки є час повністю погасити заборгованість - суму укладання угоди. У цьому випадку використання кредиту буде для клієнта безкоштовним, тобто Банк не візьме відсотки за користування позикою.

Зверніть увагу, на які операції поширюється безвідсотковий період кредитування. Наприклад, пільговий період може не працювати при знятті готівки через банкомат. Також необхідно звернути увагу на тривалість пільгового періоду кредитування (в середньому по ринку безпроцентний період становить від 30 до 60 днів), дату, від якого він вважається і правила його функціонування.

Що таке ПІН код і навіщо він потрібен?

Персональний ідентифікаційний номер (ПІН) - це послідовність цифр для ідентифікації (перевірки) власника картки. ПІН-код необхідний для зняття готівкових коштів в банкоматах, деяких пунктах видачі готівкових коштів і в ряді зарубіжних торгових точок для оплати товарів і послуг.

Користуючись ПІН-кодом, важливо пам'ятати кілька простих правил.

По-перше, не пишіть ПІН-код на карті і не зберігайте його разом з картою.

По-друге, нікому не повідомляйте Ваш ПІН-код.

По-третє, не допускайте сторонніх спостерігачів при знятті готівки з банкомату, при введенні ПІН-коду, а також не вдавайтеся до допомоги сторонніх осіб.

Дотримання цих правил допоможе вам уникнути шахрайських дій з вашою карткою.

Як працює кредитна карта?

Позичальник оформляє заявку на ім'я банку і в разі позитивного рішення отримує від банку схвалення кредиту на певну суму. Після чого позичальник отримує в особисте користування пластикову кредитну карту і право витрачати кошти, отримані в борг від банку, на свій розсуд. При цьому відсотки за наданий кредит не повинні нараховуються до моменту, поки позичальник не скористався картою і, відповідно, наданим позикою.

Гроші по карті можна витрачати як в безготівковій формі (при оплаті картою товарів і послуг в магазинах і офісах різних компаній), так і отримуючи готівку з банкоматів, встановлених в торгових точках або в відділеннях банків.

Кредитні карти це засіб безготівкового платежу, тому за зняття готівки з кредитної картки, як правило, стягуються великі комісії. В середньому відсоток за зняття готівки через банкомат або в касі банку становить від 3 до 5% від суми, що знімається. Комісія за видачу готівки в банкоматах і офісах свого банку може бути дешевше, ніж в банкоматах і офісах сторонніх банків. Винятки становлять банки, у яких з вашим банком укладені угоди про пільгову видачу готівки. Обов'язково уточніть тарифи за зняття готівки з кредитної картки у співробітника продажів або в колл-центрі банку.

В цілому ж, користуючись картою слід взяти до уваги той факт, що вона призначені для безготівкової оплати.

Як погашати кредит по кредитній карті?

Скориставшись позиковими грошима по кредитній карті, позичальник повинен щомісяця повертати на рахунок банку частину витраченої за минулий період суму кредиту плюс відсотки, що стягуються банком як плата за наданий кредит і його обслуговування. Банки не вимагають від вас щомісячної оплати витрачених грошей повністю, але обов'язково і щомісячно стягуватимуть з вас мінімальний платіж, який, як правило, становить близько 10% від загальної суми заборгованості по кредиту. Слід пам'ятати, що для того, щоб швидше розрахуватися з кредитом, краще вносити суми, більші, ніж мінімальний платіж.
Таким чином, ви будете і зменшувати ваш основний борг, і погашати відсотки.

Що робити, якщо у виписці коштує сума, яку ви не оплачували?

Якщо у Вас виникають сумніви з приводу суми мінімального платежу, яка значиться у виписці по рахунку. слід звернутися в колл-центр банку, де вам роз'яснять, як розрахований мінімальний платіж. У виписці також перераховуються транзакції і суми, на які ви робили покупки. Обов'язково зберігайте чеки і сліпи до того моменту, як ви отримаєте повну виписку по рахунку і перевірите її, щоб мати можливість опротестувати підозрілу транзакцію. Виявивши неправомірне списання коштів і маючи на руках підтверджуючі це документи, вам буде легше довести свою правоту і повернути свої гроші. Для того, щоб опротестувати транзакцію, яку ви на ваш погляд не скоювали, необхідно написати заяву в банк. Заздалегідь уточніть, чи прийнята в банку стандартна форма або буде достатньо письмового викладу суті проблеми.

Що таке кредитна історія?

Кредитна історія - це ваша біографія в світі позик: про те, коли і які кредити брав позичальник і наскільки дисципліновано дотримувався кредитні зобов'язання.

Кредитну інформацію банк щомісяця надає в Кредитні бюро, в яких формуються і зберігаються кредитні історії.

Ці відомості з дозволу позичальників надаються новим передбачуваним кредиторам з метою спрощення оцінки кредитоспроможності позичальника.

Якщо позичальник відмовляє банку в такому доступі, то це може не тільки істотно ускладнити процес прийняття рішення про видачу кредиту, збільшити термін розгляду заяви, а й зменшити шанси на схвалення видачі кредиту.

Пам'ятайте, кредитну історію ви формуєте самі, і від її змісту залежать умови ваших майбутніх кредитів.

Дотримуйтеся цих простих правил, і ваша кредитна історія допоможе вам в отриманні кредитів в майбутньому:

• ніколи не беріть гроші, які не зможете повернути;
• завжди виконуйте взяті на себе фінансові зобов'язання - проводите платежі по кредиту вчасно;
• якщо ваша життєва ситуація змінилася таким чином, що ви не зможете повернути кредит - негайно повідомте про це в банк. Банк може допомогти вам реструктурувати кредит (тобто позначити нові терміни і скорегувати умови його повернення).

Які наслідки прострочення платежу або несвоєчасного повернення кредиту?

Недотримання позичальником графіка платежів (прострочення платежів) призводить до небажаних наслідків, зокрема до накладання штрафних санкцій, і завдає шкоди кредитної історії позичальника.

Щоб позбутися від можливих втрат і дисциплінувати позичальника, в кредитні договори зазвичай включені санкції за невиконання позичальником прийнятих на себе договірних зобов'язань або невиконання їх належним чином. Якщо позичальник потрапляє в прострочення, то банк нагадує про це, наприклад, дзвінками, листами, виписками.

При цьому необхідно пам'ятати, що банк зробить все встановлені законом дії - аж до судового розгляду - для того, щоб повернути наданий кредит.

Банк також може переуступити свої права вимоги по поверненню кредиту третій особі (зазвичай це стороннє агентство по збору заборгованості), і подальша робота з боржником проводитиметься цією організацією.

Погіршення кредитної історії, в свою чергу, загрожує в подальшому відмовою в новому кредиті або кредитними пропозиціями з більш високою процентною ставкою.

На що необхідно звернути увагу при виборі кредитної пропозиції від банку?

Сьогодні вибір банківських пропозицій дуже великий і при виборі та оцінці пропозицій необхідно враховувати ряд важливих факторів, які допоможуть чітко зрозуміти співвідношення витрат (виплати по кредиту) до ваших доходах

Зверніть увагу на ціну кредиту, репутацію того чи іншого банку, кількість відділень цього банку в вашому місті, зручність отримання та погашення кредиту, штрафи за прострочені платежі, за дострокове погашення, а також вислухайте думку знайомих і колег по роботі, якщо вони користувалися послугами обраного вами банку.

Що таке кредит?

Кредит (від лат. Creditum - позика, борг) - грошові кошти, як в готівковій, так і в безготівковій формі, що надаються банком або іншою кредитною організацією позичальникові на визначений договором строк та під визначений договором відсоток.

Кредити, надані приватним (фізичним особам) розрізняються за цілями кредитування:

1) Цільові кредити - кредити на конкретні потреби, наприклад:
• Кредит на покупку конкретних товарів через торгові точки (магазини)
• Іпотечний кредит
• Кредит на покупку автомобіля
• Кредит на освіту
• Кредит на відпочинок і т.п.

2) Нецільові кредити (без обмеження по цілі використання коштів), наприклад:

• Кредит готівкою
• Кредит на невідкладні потреби
• Кредитні картки

Що таке кредитна карта?
84.84kb. 1 стор.

Глобус і географічна карта
151.67kb. 1 стор.

«Формати графічних файлів» Клас: 9
58.54kb. 1 стор.