Що таке інвестиційні фонди - види, рейтинг топ-10 вУкаіни

Вітаю! У цій статті розповімо про інвестиційні фонди.

Що таке інвестиційні фонди, їх види і типи;
Як правильно вибрати ІФ;
Як почати інвестувати в ІФ.

Що таке інвестиційний фонд багато чули не один раз. А ось чи вигідно займатися вкладенням грошей в них, питання дуже актуальне, яке цікавить багатьох потенційних інвесторів. Постараємося сьогодні на це питання дати аргументовану відповідь.

Що таке інвестиційний фонд простими словами

ІФ - це форма колективних інвестицій. Тобто загальний інвестиційний капітал формується за рахунок спільних коштів учасників фонду.

Зазвичай це АТ або організація - де власність учасників часткова. Суть тут одна: володіння активами є колективним.

Навіщо потрібні ІФ

Щоб зберігати і збільшувати заощадження учасників;
Щоб здійснювати управління інвестиціями;
Щоб знизити витрати по проведенню операцій з цінними паперами.

Як працюють ІФ

Будь-ІФ займається залученням і об'єднанням грошей інвесторів, для того щоб вкладати їх в різні активи: в нерухомість, антикваріат або акції. ІФ також збільшує вартість активів, а значить і вартість вкладень, які зробив кожен з інвесторів.

Для збільшення вартості майно фонду купується, продається і перекладається. Цим займаються фахівці фонду, що є професійними інвесторами. Є фонди, управління активами в яких здійснюється в автоматичному режимі, але поки це окремі випадки.

Кожному клієнту покладена частина від суми отриманого прибутку. А сам ІФ отримає прибуток від оплати за надані послуги.

До речі, статистика говорить, що більше половини громадян, які є інвесторами навіть не дочитують договори до кінця. Це може бути чревате неприємними наслідками.

Особа, яка є інвестором, в самому управлінні участі не бере, але має можливість знайомитися зі звітами фонду, а значить може оцінити, наскільки роботи ІФ ефективна.

Все сказане можна викласти буквально в декількох пунктах:

Кожен учасник вносить певну суму в загальну касу;
Дані кошти вкладаються в різні фінансові проекти;
Сума прибутку буде розподілено між членами фонду, згідно з внесеними часткам.

Типи інвестиційних фондів

Розрізняють декілька типів ІФ:

Поговоримо про кожного з них докладніше.

Пайові інвестиційні фонди

У такому фонді майно, яке є загальним, розподіляється між вкладниками у вигляді паїв. Пай - це цінні папери, які підтверджують, що інвестор має право власності на якусь частину коштів. Суть пайового ІФ полягає в тому, що колектив інвестує кошти в конкретний проект.

Вкладення можуть здійснювати в таких напрямках:

Здійснення операцій з цінними паперами (акції, облігації та ін.);
Послуги з видачі позик;
Операції з відкриття депозитів;
Проведення операцій з нерухомістю та інше.

Особливо привабливі ПІФи тим, що початкова сума для вкладення може бути невеликою. Крім цього ризики розподілені між усіма інвесторами, а це зменшує ймовірність можливої втрати коштів.

Діяльність таких фондів в нашій країні регулюється ФЗ.

ПІФ - не юридичне обличчя, це комплекс, що склався з майна його інвесторів.

Ще один принципово важливий момент: в ПІФ в якості внеску не може бути прийнято майно, внесене в заставу.

Пайові ІФ діляться на кілька:

Біржові - з допуском до торгів на біржі;
Інвестиційні фонди відкритого типу - інвестор має право в будь-який робочий день вимагати погашення всіх паїв;
Закриті - до кінця терміну дії договору інвестор не може його припинити;
Венчурні - вкладають кошти в розвиток інноваційних технологій;
Інтервальні - інвестор може вилучити свої кошти тільки в той час, який встановлено правилами довірчого управління.

Управління пайовими інвестиційними фондами

ПІФ і його пайовики взаємодіють з управляючою компанією. Відбувається це за договором довірчого управління. Максимальний термін, протягом якого діє такий договір, становить 15 років. КК за цим договором купує цінні папери та інші активи.

Довірчому керуючому не переходить право власності на гроші або майно пайовиків, він ними тільки управляє. А за цю діяльність йому виплачується комісія.

Довірче управління буває 2-х видів:

Колективне - коли всі засоби клієнтів об'єднані в одному «портфелі» і компанія управляє ним;
Індивідуальне - відбувається управління коштами кожного вкладника окремо.

Не потрібно відразу ж розраховувати на грандіозний розмір прибутку, а й відкидати можливість множення свого капіталу за допомогою інвестицій теж не варто. Головне визначитися, в який тип фонду вкладати.

У разі вибору венчурний фонд, то кошти для вкладення будуть потрібні серйозні, а окупності чекати довго: 5-10 років. Таке вкладення, звичайно, має високий рівень ризиків, але в той же час є можливість отримати великий дохід, так як технології не стоять на місці і будуть затребувані все більше з кожним роком.

Це компанія, що входить в число державних і здійснює операції зі співфінансування різних проектів.

взаємний ІФ

Розподіляє свої акції між учасниками фонду. Акції зазвичай недорогі, а значить кількість інвесторів стабільно збільшується. У такі фонди без побоювання можна вкладати невеликі суми коштів, так як ризик їх втрати знижений через великої кількості вкладників.

ВУкаіни великого поширення не отримали, дуже популярні в США. Вони спрямовані на те, щоб отримувати саму максимальний прибуток від інвестицій. Основна їхня риса - великі суми вкладів. Головний мінус: практично не регулюються нормативними актами.

Особливо характерні тільки для РФ. З'явилися вони в перехідний період, коли економіка держави почала переходити від планової до ринкового типу. Створювалися для того щоб з власності держави майно переходило в приватну. На даний момент більшість фондів такого типу ліквідовано.

Торгується на біржі

Акції таких фондів мають оборот на біржі. І ціна на них буде змінюватися разом з активністю торговців.

Підіб'ємо невеликий підсумок: Типи ІФ вУкаіни можуть відрізнятися від тих, що функціонують в інших державах. Наприклад, у нас не поширені хеджеві, але є чекові (невелика кількість).

Вибір ІФ: Як не помилитися

Прибуток і збереження капіталу безпосередньо залежить від того, наскільки правильно обраний інвестиційний фонд. Перш за все визначитеся, яка мета ваших інвестицій? Ось від цієї мети і відштовхуйтеся при виборі ІФ. Враховуйте також, що фіксованою прибуток не буде: вона складається з декількох чинників і може варіюватися.

А тепер розглянемо кожен крок, який потрібно зробити на шляху до вибору надійного ІФ.

Крок 1.Определяется з сумою і терміном інвестування.

Цей етап можна назвати найважливішим. Діє такий принцип: чим сума вкладень менше, тим вже коло варіантів. Чим сума більше, тим ширший вибір. Що стосується термінів, то тут ситуація така: в різних видах ІФ оборотні періоди відрізняються.

Якщо хочете інвестувати в нерухомість - це довгострокове вкладення, якщо в акції та облігації, то кошти роблять оборот швидше, але і ризики істотно вище.

Якщо досвід інвестування відсутня, то краще вибрати відкритий ПІФ, де ліквідність пайових часток висока. Тобто учасник може здійснити виведення з обороту своїх вкладень.

Якщо ж ви досвідчений інвестор і вмієте співвідносити ризик і прибутковість, то користуйтеся іншими інструментами. Наприклад, фондами нерухомості, венчурними або змішаними.

Прямий обман вкладників для керуючої компанії - справа ризикована. Порушувати законодавство вони найчастіше побоюються і необгрунтованих обіцянок зазвичай не дають.

Можна самому контролювати свої інвестиції, якщо вибрати активний внесок. В цьому випадку в будь-який час можна вносити і виводити кошти і здійснювати будь-які дії, щоб досягти максимальної прибутковості. Це є в ІФ відкритого типу.

Якщо ж про вкладений капітал планується забути на деякий час, зупиніться на закритому або інтервальному фонді.

Проаналізувавши всю отриману раніше інформацію, зупиняємося на конкретному фонді і КК. Щоб розвіяти всі сумніви, порадьтеся з людьми, які вже мають досвід інвестування або відвідайте форуми інвесторів в інтернеті.

Якщо ви новачок - то вибирайте стабільний і популярний фонд. Але це не означає, що думка більшості абсолютно правильне.

Поради щодо вибору ІФ

В принципі, ІФ - надійний і доступний інвестиційний інструмент. Їх діяльність орієнтована на клієнтів і прозора.

Але звернути увагу на деякі показники все-таки не завадить:

Скільки часу ІФ веде свою діяльність;
Які знижки і пільги є для пайовиків;
Який рівень прибутковості спостерігається протягом тривалого часу;
Який мінімум коштів потрібно для вкладення;
Які умови для того, щоб обміняти або реалізувати пай.

Люди з досвідом радять здійснювати вибір, використовуючи метод виключення. А також рекомендується зібрати максимум інформації про фонди, це убезпечить ваші кошти.

Кого можуть зацікавити інвестиції в ІФ

Людей з відсутністю кредитів і не мають проблем з коштами. Якщо ж такі проблеми є, то займатися вкладенням в ІФ точно не варто, а вже тим більше оформляти для цього кредит;
Тих, у кого в наявності вільні кошти;
Тих, хто вже пробував інші варіанти інвестицій;
Тих, кому в принципі цікавий фондовий ринок і все, що з ним пов'язано.

Що зробити, щоб стати інвестором

Щоб почати інвестувати і придбати пай в обраному фонді, потрібно виконати кілька простих дій. Відвідати офіс КК і залишити свою заявку. Для оформлення з собою потрібно мати: паспорт і грошові кошти, щоб купити пай. Якщо розрахунок буде безготівковим, то потрібен тільки паспорт.

Якщо інвестувати плануєте в ПІФ будь-якого банку, то відвідати доведеться сам банк, а точніше, будь-яке його відділення.

ТОП-10 інвестиційних фондовУкаіни

Примітка: Дана таблиця є не рейтинг ІФ, а огляд найбільш відомих компаній.

В Україні працює кілька сотень різних інвестиційних фондів. У них різна структура управління і прибутковість. У багатьох з них є можливість віддаленого інвестування і виведення коштів на рахунку клієнта.

ознаки шахрайства

На превеликий жаль, поряд з пропозиціями великих і серйозних компаній в сфері інвестицій мають місце пропозиції, які виходять від шахраїв. Часто навіть інвестори з досвідом трапляються в ці мережі, що вже говорити про новачків.

Є ряд ознак, які допоможуть відрізнити шахрайські пропозиції від реальних:

Сподіваємося, що дана інформація допоможе багатьом уникнути зіткнення з шахраями. Спілкуйтеся з представниками різних компаній, але приймати все сказане ними як керівництво до дії не варто.

Імовірність шахрайства знижена;
Діяльність регламентується законом;
Клієнт може сам здійснювати управління своїми грошима;
Необов'язково мати високий достаток, щоб стати інвестором;
Прибутковість може бути високою;
Інвестору не потрібно постійно контролювати стан своїх коштів.

Високий рівень витрат на виплату винагороди керуючому;
Є різні платежі, які зменшують прибуток пайовика;
Не можна купувати активи, не передбачені статутом ІФ;
Управитель не може продати все акції, якщо раптом ринок обвалиться;
Ризик втратити вкладення.

Отже, резюмуємо. У цьому матеріалі ми максимально повно відповіли на питання, що стосуються інвестиційних фондів. Кому-то отримана інформація допоможе зберегти і збільшити накопичені кошти, хтось просто прийме його до відома. Але варто знати, що ІФ - далеко не єдиний інвестиційний інструмент. Є й інші, не менш привабливі для інвесторів.