Що робити, якщо у вас погана кредитна історія

Чіткої системи формування кредитної історії. яка була б зрозуміла позичальникові і банкам, вУкаіни все ще немає: цей інститут в нашій країні поки що тільки формується і залишається вельми нещадним. Будь-яка прострочення, навіть зовсім незначна, відбивається в історії і впливає на подальші позики. Клієнту банку, у якого були проблеми з виплатами в минулому, вкрай складно знову довести банку свою платоспроможність, навіть якщо він отримав стабільну роботу і високий дохід і готовий виплачувати кредит без затримок. "ДП" запитав у банкірів і колекторів, що робити тим, у кого кредитна історія знаходиться не в ідеальному стані.

помилки банку

Однак бюро вносить зміни в інформацію про позичальника тільки у виняткових випадках, коли прострочення по платежу стала результатом явної помилки з боку банку. Наприклад, коли банк вказав невірний рахунок або валюту платежу або затримка з проведенням платежу сталася через оплати кредиту через сторонні банки.

Для того, щоб виправити помилки в кредитній історії. потрібно спочатку визначити, звідки вони з'явилися, говорить директор з маркетингу Національного бюро кредитних історій Олексій Волков. "Для початку потрібно запитати кредитну історію і знайти невірні відомості. Там же можна почати процедуру оскарження неправильних фактів і направити відповідний запит того кредитору, який надав ці дані. Якщо ж негативні факти вірні, то виправити їх в самому кредитному звіті не вдасться", - каже він.

помилки позичальника

Так, прибрати зі своєї історії згадка про явну простроченні з вини позичальника, підтверджене документами і не стало наслідком помилки, не можна. При цьому прострочення по кредиту може сформуватися не тільки у злісних неплатників, усвідомлено затримують платежі, а й у тих, хто може і готовий платити.

ВУкаіни скорочується ринок кредитних карт

"На першому місці серед найпоширеніших помилок позичальників, які призводять до простроченої заборгованості, - порушення термінів погашення заборгованості по причині простою людською неуважності, - говорить заступник керуючого Харківської філії ЮніКредит Банку Антон Большаков. - Багато позичальників часто втрачають той факт, що дата платежу по кредиту - це останній день, коли щомісячний платіж повинен бути внесений. на наступний день вже нараховуються відсотки. Відкладаючи платіж на останній день, багато позичальників фізично е встигають його внести ".

Також, за його словами, часто позичальники вносять платіж через сторонні банки або партнерів, наприклад поштовим переказом або терміналами, які ближче до дому, і не враховують при цьому термін зарахування грошей на рахунок банку-кредитора. Ще одна поширена помилка позичальників, якої варто уникати, - неправильно вказані рахунки кредиту, особливо якщо у позичальника кілька кредитів або кредитних карт.

У будь-якому випадку, якщо гроші зараховані не вчасно. з точки зору кредитора це оцінюється як здійснення платежу не в зазначений термін. Позичальник повинен враховувати можливі технічні ризики і вносити суму по кредиту за 2-3 дня до зазначеного в договорі. Вносячи останній платіж, важливо запитувати у банку документ, який підтверджує, що борг погашений в повному обсязі, щоб добросовісний позичальник не перетворився на злісного неплатника, недоплата кілька рублів за кредитом.

2 роки на виправлення

Саме в період кризи позичальникам з поганою кредитною історією варто почати роботу над її виправленням, щоб в майбутньому не виникло проблем в отриманні кредитних коштів, вважає президент "Секвойя кредит консолідейшн" Олена Докучаєва. За її словами, позичальник може поліпшити своє становище, якщо протягом 2 років буде вчасно здійснювати всі платежі, особливо звертаючи увагу на оплату послуг ЖКГ і штрафів і на обслуговування інших кредитів, які ще не виплачені. Якщо протягом 2 років всі платежі здійснювалися в строк, то банк, швидше за все, схвалить кредит.

Ще один дієвий спосіб виправити свою кредитну історію - кредитна карта. "Як правило, саме її банки видають практично всім, більш м'яко підходячи до оцінки позичальника. У міру використання карти банк переконується в платоспроможності та фінансової дисципліни клієнта", - говорить Олена Докучаєва.

"Візьмемо ситуацію, коли клієнт в силу тимчасових фінансових труднощів допустив тривалу прострочення по кредиту, але потім її погасив і продовжив обслуговувати кредит сумлінно і своєчасно. Після певного часу (у кожного банку свої правила, зазвичай 6-12 місяців) хороша кредитна історія переважить факт наявності прострочення в минулому ", - говорить начальник управління роздрібних продуктів департаменту роздрібного бізнесу Локо-Банку Наталя Павлуніна.

"Позичальнику необхідно навчитися елементарним навикам планування свого бюджету. Наприклад, бажано, щоб кредитне навантаження на позичальника не перевищувала 50-60% його заробітку. Це дозволить своєчасно оплачувати заборгованість", - додає директор територіального управління "Захід" банку "Східний" Роман Горкунов.

Позичальників будуть оцінювати по балам

Велика ймовірність, що через кілька років вУкаіни кредитна історія буде формуватися за західним лекалом, і банкіри вже зараз радять готуватися до подібних схем зберігання, актуалізації, перевірки кредитних історій.

"Для позичальника в США кредитна історія виглядає не як купу довідок, а як конкретна цифра, якийсь бал, який, звичайно, чим вище, чим краще. Наприклад, один з таких показників називається FICO Score. Кожен з повноліття знає свій бал і намагається його поліпшити, так як, якщо у вас низький бал, ви не можете не тільки отримати кредит, але і орендувати гарну квартиру в так званому building, тобто багатоквартирному будинку ", - введення такого механізму вУкаіни прогнозує перший заступник голови правління банку" Югра "Юрій Мельников.