Резервні вимоги обов’язкові резерви (резервні вимоги) - один з традиційних

Обов'язкові резерви (резервні вимоги) - один з традиційних інструментів грошово-кредитної політики центральних банків, який використовується для регулювання загальної ліквідності банківської системи. Резервні вимоги встановлюються з метою обмеження кредитних можливостей банків та недопущення необмеженого зростання грошової маси в обігу. Центральний банк встановлює розмір обов'язкових резервів у процентному відношенні до зобов'язань банків, а також порядок їх депонування на спеціальних рахунках по обліку обов'язкових резервів або на кореспондентських рахунках банків у центральному банку.

Вперше норми банківських резервів були введені в США в 1913 р Спочатку мінімальні резервні вимоги виникли в якості свого роду забезпечення ліквідних гарантій банківських вкладів клієнтів, тобто фонду страхування депозитів. З плином часу ця мета все більш відходила на другий план, так як загальні обсяги резервних коштів, як правило, виявляються недостатніми для виконання цього завдання. З розвитком систем гарантування депозитів, вдосконаленням інструментів нагляду за банками обов'язкових резервів використовуються тільки як інструмент грошово-кредитної політики: створюють умови для поточного регулювання банківської ліквідності, представляючи собою інструмент "жорсткого регулювання", і одночасно є обмежувачем кредитної експансії банків, впливаючи на мультиплікативний процес збільшення депозитів і створення кредитних грошей банківською системою. Таким чином, підвищуючи або знижуючи норми обов'язкового резервування, центральні банки сприяють розширенню або згортанню кредитної активності комерційних банків і тим самим впливають на мультиплікативний процес збільшення депозитів і створення грошей.

Механізм використання резервних вимог досить диференційований по країнах з точки зору визначення кола суб'єктів обов'язкового резервування (банки, інші кредитні організації), складу об'єктів резервування (перелік балансових рахунків пасивів, за якими встановлюються вимоги), платності резервів (в більшості країн обов'язкові резерви зберігаються на рахунках в центральних банках і відсотки на ці кошти не нараховуються), заходів щодо запобігання ухилень банків від виконання обов'язкових резервних вимог. Рівні норм обов'язкових резервів також різняться по країнах.

Обов'язкові резерви відносяться до "грубим" інструментам грошової політики, оскільки навіть невелика зміна резервних ставок робить сильний вплив на рівень ліквідності комерційних банків і в кінцевому рахунку на розміри грошової пропозиції. Щоб не посилювати невизначеність функціонування банків, не ускладнювати їм управління своєю ліквідністю, центральні банки розвинених країн істотно знизили розміри резервних вимог і набула широкого вжитку відносно рідко вдаватися до зміни резервних ставок. У ряді країн (у Великобританії, Канаді, Швеції та ін.) Цей інструмент визнали малоефективним і застарілим і повністю відмовилися від його застосування.

Обов'язкові резерви депонуються в рублях (шляхом перерахування в безготівковому порядку) на рахунках для зберігання обов'язкових резервів, відкритих в БанкеУкаіни, одночасно на кореспондентських рахунках (субрахунках) кредитних організацій в БанкеУкаіни (при використанні кредитної організацією механізму усереднення обов'язкових резервів), відсотки на них не нараховуються .

При порушенні кредитної організацією нормативів обов'язкових резервів БанкомУкаіни застосовуються певні заходи впливу: списання в безспірному порядку з кореспондентського рахунку, відкритого в БанкеУкаіни, суми недовнесених засобів, стягнення в судовому порядку штрафу в розмірі, встановленому БанкомУкаіни (штрафи надходять в дохід федерального бюджету).

Виконання кредитної організацією обов'язкових резервних вимог є одним з критеріїв допуску кредитної організації до операцій грошово-кредитної політики БанкаУкаіни. При відкликання ліцензії кредитної організації депоновані в БанкеУкаіни кошти використовуються для погашення зобов'язань кредитної організації перед вкладниками і кредиторами.