Рефінансування автокредиту - ПроБізнес онлайн

Рефінансування автокредитів полягає в отримання нової позики з метою погашення вже наявного. Дані програми кредитування не мають істотних відмінностей від інших кредитних продуктів, що надаються банками.

Серед основних умов рефінансування автокредитів в банках країни виділяються наступні:

• позики мають цільовий характер, завдяки чому кредитує банк має можливість досить чітко уявляти собі, на що підуть кредитні кошти;
• кредитованим особа може отримати кредит рефінансування лише в тому випадку, якщо у нього немає прострочень по виданим раніше позиці;

клієнт має можливість самостійного вибору кредитних умов, зокрема він зможе особисто визначити термін погашення заборгованості або обсяг обов'язкового платежу;

кредитує банк виступає посередником між одержувача позики і тієї кредитної організацією, яка раніше видавала кредит;

кредитна сума переводиться безготівковим платежем на відкритий в іншому банку поточний позичковий рахунок одержувача.

Що це таке?

За своєю суттю займ рефінансування нічим не відрізняється від інших банківських продуктів, таких, як споживчий кредит або іпотечний.

Однак, програми рефінансування мають і такі вигідні відмінності від зазначених кредитів:

• кредит рефінансування видається без обов'язкового оформлення страхування КАСКО;
• кредитованим особа залишає за собою право розпоряджатися автомобілем на свій власний розсуд, завдяки тому, що у нього на руках залишається ПТС;
• позичальник має широкі можливості вибору, оскільки існує безліч банків, що надають послуги рефінансування автокредитів.

Як оформити?

Оформлення рефінансування автокредиту виконується з дотриманням такої послідовності:

• позичальник отримує в банку, який видав автокредит, нотаріально завірену виписку з рахунку, документ, що підтверджує відсутність поточних заборгованостей, а також графік погашення наявної заборгованості;
• в банк, який здійснює рефінансування, клієнту слід пред'явити заяву на отримання кредиту рефінансування, а також запитуваний даними банком пакет документів для проведення угоди;

після того, як всі надані матеріали будуть оброблені в банку, їм буде винесено рішення про надання кредиту рефінансування, або про відмову в такому;

при винесенні позитивного рішення сторонами підписується новий кредитний договір і складається новий графік внесення кредитних платежів;

в банку, раніше видав кредит, подається заява на повне, дострокове його погашення;

протягом заданого проміжку часу новий банк погашає заборгованість в обумовленому обсязі перед старим банком, переказуючи гроші на відкритий в ньому кредитний рахунок;

позичальник отримує довідку про повне погашення кредиту в першому банку і отримує на руки ПТС автомобіля в тому випадку, якщо машина перебувала в заставі;

при виникненні подібної необхідності машина може бути переоформлена в заставу в новому банку.

Надалі позичальникові залишається тільки погашати новий автокредит відповідно до нового встановленого графіка погашення.

Чи можна рефінансувати автокредит?

Рефінансувати автокредит можна в переважній більшості випадків, за винятком деяких:

1. За взятому раніше автокредиту позичальник допустив прострочення, в подібних випадках новий банк, як правило, відмовляє в оформленні рефінансування.
2. Сума наявної заборгованості по старому автокредиту становить менше третини від його загального обсягу.

Укладена раніше кредитну угоду діє менш шести місяців.

Позичальник не має постійного джерела доходу і не може уявити в банк довідку про його наявності.

В який банк краще звернутися?

Рефінансування автокредитів виконується в багатьох банках країни, нижче наведено перелік деяких, актуальних на сьогодні, банківських пропозицій:

Повним погашенням всієї суми раніше встановленого терміну або внесенням грошей в рівних обсягах готівкою в банківську касу

Рефінансування автокредиту в Ощадбанку здійснюється на суми від 15 000 до 1 000 000 рублів. терміном від трьох місяців до п'яти років, під ставку від 17 до 22% річних.

При цьому обов'язковими умовами банку є наступні:

• позичальник не повинен мати одночасно більше п'яти кредитів;
• отриманий раніше автокредит повинен діяти не менше півроку, до закінчення його терміну дії повинно бути не менше трьох місяців;
• у позичальника не повинно бути прострочень по взятому раніше кредиту.

Россельхозбанк

Рефінансування автокредитів в Россельхозбанке проводиться терміном від року до п'яти років під ставку 16% річних, максимальна сума рефінансування становить 3 000 000 рублів.

Наявний борг по новому позиці можна гасити раніше терміну внесенням повної суми боргу без виплат додаткових відсотків по ньому, при бажанні позичальника він зможе залучати поручителів по угоді, але не більше двох.

Банк ВТБ-24

Позики рефінансування в даному банку оформляються на суми від 30 000 до 100 000 рублів. на термін до п'яти років під ставку 14% річних.

Вік позичальника приймається встановленим в інтервалі від 21 року до 65 років на момент завершення терміну кредитування.

Обов'язково у позичальника повинен бути трудовий стаж не менше року на останньому місці роботи, також він зобов'язаний підтвердити рівень своїх доходів.

Хочете дізнатися, як можна отримати автокредит без КАСКО на авто з пробігом? Тоді вам просто необхідно перейти за посиланням, і прочитати статтю.

Русфінанс Банк

Русфінанс Банк проводить рефінансування автокредитів на суми до 2 500 000 рублів. на терміни до п'яти років включно.

Відсоткова ставка фіксована і складає 15,5% річних.

Кредит можна закрити раніше терміну без виплат додаткових банківських комісій, заявка на проведення такої операції повинна бути подана клієнтом заздалегідь і в письмовій формі.

Тінькофф Банк

Максимальний обсяг суми рефінансування автокредиту в банку Тінькофф становить 100 000 рублів. мінімальний 5 000 рублів. кредитні терміни обмежуються двома роками. Позики видаються під ставку до 25% річних в рублях.

При простроченнях погашення нового кредитного боргу банком встановлюються високі штрафні санкції.

Чи не потрібне внесення додаткової застави і залучення поручителів по угоді для оформлення нового кредиту.

банк Москви

Отримання послуги рефінансування автокредитів в Банку Москви можливо на суми до 1 500 000 рублів. терміном до трьох років.

Процентна ставка рефінансування в даному банку фіксована і складає 14,9% річних.

Отримати дану послугу позичальник може тільки в разі відсутності у нього прострочень по оформленим раніше позиками, які не дозволяється наявність в одержувача більше трьох кредитів одночасно.

Газпромбанк

Рефінансування автокредиту в Газпромбанку проводиться на суми від 15 000 до 2 000 000 рублів. терміном до трьох років, ставка рефінансування приймається на рівні від 14 до 14,5% річних.

Максимальний термін позичальника встановлюється в 65 років, за його бажанням можливе приміщення нерухомого застави по угоді і залучення поручителів по ній, також можливе внесення першого внеску з наступним зменшенням процентної ставки рефінансування.

Юникредит Банк

Рефінансування автокредиту в Юникредит Банку виконується на терміни до семи років, максимальна сума нової позики при цьому обмежена значенням 6 500 000 рублів.

Процентна ставка кредиту рефінансування знаходиться в діапазоні від 17 до 27% річних.

При оформленні кредиту рефінансування обов'язково внесення першого платежу в обсязі не менше 15% від обсягу кредиту.

Постійні одержувачі банку можуть розраховувати на оформлення нової позики під ставку 14% річних.

Послуги рефінансування автокредитів в Сетел Банку оформляються на суми до 3 000 000 рублів. терміном до чотирьох років, процентна ставка при цьому встановлюється фіксованою на рівні 18% річних.

Банк встановлює пільгові умови для своїх постійних позичальників, надаючи їм можливість отримання позик даного роду на більш тривалі терміни під знижену процентну ставку.

Послуги рефінансування автокредитів в Росбанке доступні на терміни від 6 до 60 місяців під ставку від 16 до 18% річних.

Суми виданих кредитів встановлюються в інтервалі від 60 000 до 1 000 000 рублів.

При бажанні позичальника отримати знижену процентну ставку він може внести початковий платіж в обсязі не менше 10% від загального обсягу кредиту, що видається.

Альфа Банк

Альфа Банк виробляє рефінансування автокредитів тільки в разі документального підтвердження факту зниження заробітної плати одержувача позики, у всіх інших випадках банк подібні послуги не надає.

Банк здійснює рефінансування автокредитів в обсязі від 10 000 до 1 000 000 рублів. під ставку від 13 до 18% річних.

Терміни рефінансування в даному банку складають від декількох місяців до трьох років.

Рефінансування автокредиту без КАСКО

Рефінансування автокредиту без КАСКО надається в ряді банків країни, відповідно до їх умовами.

З найбільш актуальних пропозицій можна виділити наступні:

1. Сбербанк. Рефінансування автокредиту без КАСКО в даному банку можливо на суми до 800 000 рублей. терміном да п'яти років. На всьому протязі дії такого кредитної угоди приймається процентна ставка 17,5% річних.
2. Сітібанк.
   

В рамках програми «Консолідація» позичальник може отримати кредит обсягом до 1 000 000 на строк до п'яти років.

Ставка кредитування при цьому складає 14,6% річних. Оформлення поліса страхування КАСКО не потрібно.

Бінбанк. Даний банк надає послуги рефінансування автокредитів без КАСКО на терміни до п'яти років, максимальна сума нового кредиту визначається обсягом до 3 000 000 рублів. Позика видається під фіксовану процентну ставку 19% річних.

Вимоги до позичальників

Банки встановлюють такі вимоги до позичальників при проведенні процедури рефінансування автокредитів:

1. Позики даного роду не видаються одержувачам у віці старше 65 і молодше 20 років.
2. Обов'язково проживання одержувача автокредиту в регіоні ведення діяльності банком, в якому оформляється рефінансування.
3. Позичальник обов'язково повинен представить в банк довідку про рівень своїх доходів.

Обов'язково відсутність прострочень у позичальника за кредитом, рефінансування якого виконується.

При оформленні кредиту рефінансування термін дії попереднього кредитної угоди повинен бути не менше півроку.

Кредит рефінансування видається тільки в тому випадку, якщо позичальник має заборгованість за попереднім позикою не менше 30% від його обсягу.

Список необхідних документів

Для проведення процедури рефінансування автокредиту вимагається надання позичальником такого пакета документів:

1. Заповнена анкета на надання автокредиту.
2. Паспорт одержувача автокредиту із зазначенням прописки за місцем його проживання.
3. Водійські права позичальника.
4. Довідка про доходи позичальника відповідно до встановленої банком формою.

У деяких випадках банками можуть бути затребувані виписки з кредитного рахунок позичальника, ксерокопії кредитного договору за оформленим раніше позиці, для виявлення таких параметрів раніше взятого кредиту, як його процентна ставка, номер угоди і термін його дії.

Процентні ставки

Процентні ставки по рефінансуванню автокредитів розрізняються в банках, які такі послуги надають.

В середньому, таке кредити видаються під ставки від 13 до 28% річних в рублях.

У деяких банках позичальник при повторних зверненнях до банку може отримати позику під знижену процентну ставку.

Максимальна і мінімальна суми

Суми рефінансування автокредитів різні в різних кредитують банки і визначаються в залежності від прийнятої в них політики.

Такі кредити видаються банками на суми від 5 000 до 6 500 000 рублів.

Деякі банки дають своїм постійним позичальникам можливість претендувати на отримання більшої суми при приміщенні ними додаткового забезпечення кредиту.

Терміни надання послуги рефінансування автокредитів в банках країни різняться визначаються їх кредитною політикою.

В середньому банками такі кредити видаються на термін від декількох місяців до п'яти років, в деяких випадках максимальні терміни кредитування збільшуються до семи років.

способи погашення

Способи погашення заборгованості при рефінансуванні автокредитів можуть бути такими:

Хочете дізнатися, як отримати автокредит на старий автомобіль в ВТБ 24. Відповідь, ви знайдете за представленою посиланням.

Якщо ви вирішили дізнатися, чи дадуть автокредит з поганою кредитною історією. то вам необхідно прочитати статтю, представлену за посиланням.

А дізнатися, як як взяти автокредит в Ощадбанку, можна тут.

Плюси і мінуси

Послуга рефінансування автокредитів має ряд позитивних і негативних аспектів.

До плюсів слід віднести:

1. Можливість отримання нового кредиту при неможливості погасити взятий раніше.
2. Невеликі процентні ставки при отриманні даної послуги.
3. Зниження переплати при перекредитування.
4. Розтягування термінів погашення заборгованості по кредиту.
5. Гнучка схема погашення кредитного боргу.

Серед мінусів схеми рефінансування автокредитів треба згадати:

1. Неможливість отримати кредит при наявних раніше простроченнях по оформленим автокредиту.

Для того, щоб оформити рефінансування автокредиту термін дії раніше укладеної угоди повинен бути не менше півроку.

Позичальникові обов'язково потрібно підтверджувати власну платоспроможність для оформлення послуги рефінансування автокредиту.

Терміни погашення боргу по кредиту в більшості випадків фіксовані і не підлягають зміні.

Навігація по публікаціям