Протягом якого терміну можна відмовитися від додаткового страхування
Термін для відмови від нав'язаної страховки - період охолодження
Це відноситься і до водіїв (коли страхові компанії нав'язують додаткові види страхування - майна, життя і т.д. при отриманні страховки ОСАЦВ), і до громадян, які намагаються взяти кредит (коли банки нав'язують страхування життя).
Важлива умова! Відмовитися від добровільної (в тому числі і нав'язаної) страховки можна, тільки якщо не настав страховий випадок, тобто подія, від якого водій застрахувався.
Страховики можуть встановити більш 5-ти робочих днів для добровільної відмови від добровільної страховки, але менш цього терміну - не можуть.
Як відмовитися від нав'язаної страховки при оформленні ОСАЦВ? Все просто. Водієві достатньо протягом 5-ти робочих днів подати заяву в страхову компанію про відмову від укладеного договору добровільного (нав'язаного) страхування. Спеціальна форма для заяви не передбачена, тому його можна написати у довільній формі.
З якого часу буде розірвано договір нав'язаної страховки? Договір припиняє свою дію з дати подання заяви про відмову від страховки.
Як водієві повернути гроші, сплачені за нав'язану страховку? Після відмови водія від нав'язаної страховки страхова компанія зобов'язана повернути страхову премію (тобто сплачені за нав'язану страховку гроші) в термін, що не перевищує 10 робочих днів з дня отримання письмової заяви страхувальника про відмову від договору добровільного страхування. Причому, водій сам може вибрати, як йому повинні повернути гроші - готівкою, або ж перерахувати на банківський рахунок (карту).
Скільки страхова компанія зобов'язана повернути грошей при відмові водія від нав'язаної страховки? Якщо договір нав'язаної страховки ще не почав свою дію, то водієві зобов'язані повернути всю сплачену вартість. Якщо ж договір вступив в силу, водієві повертається вартість нав'язаної страховки за вирахуванням суми пропорційної періоду, поки страховка діяла. Тобто якщо водій подав заяву про відмову від нав'язаної страховки через 3 дні після початку його дії, то за ці дні йому доведеться заплатити, а решта суми повинна бути йому повернута.
До яких видів добровільного страхування не застосовується період охолодження? Можливість відмовитися протягом 5-ти робочих днів від добровільної страховки не поширюється на наступні види страхування:
1 здійснення добровільного медичного страхування іноземних громадян та осіб без громадянства, які перебувають на території Укаїни з метою здійснення ними трудової діяльності;
2 здійснення добровільного страхування, що передбачає оплату наданої громадянину Укаїни, що знаходиться за межами території Укаїни, медичної допомоги і (або) оплату повернення його тіла (останків) в Україні;
3 здійснення добровільного страхування, що є обов'язковою умовою допуску фізичної особи до виконання професійної діяльності відповідно до законодавства Укаїни.
Тепер водій при оформленні ОСАЦВ може спочатку погодитися на нав'язану додаткову (як би добровільну) страховку, а потім подати заяву в страхову про відмову від цієї додаткової страховки. Умови про таку відмову страхові компанії зобов'язані включити в договір добровільного страхування.
Не великий приклад.
Заяву необхідно подати або особисто, або надіслати рекомендованим листом з повідомленням про вручення (ще краще - і з описом вкладень).
З якого дня буде розірвано договір нав'язаного страхування?
При подачі заяви особисто, вдень розірвання договору буде день подачі заяви. При подачі заяви поштою (рекомендованим листом) днем розірвання буде день отримання листа страховою компанією або п'ятий робочий день з дня укладення договору нав'язаного страхування (в залежності від того, що раніше настане). Тобто якщо страхова компанія отримає лист із заявою, наприклад, через 10 робочих днів після оформлення договору, то датою розірвання все одно повинен бути п'ятий робочий день після дня укладення договору страхування (тому що в цьому випадку договір повинен вважатися розірваним з дати не пізніше 5 робочих днів з дня укладення).
Якщо страхова компанія отримає лист із заявою, наприклад, на третій робочий день після укладення договору нав'язаного страхування, то датою розірвання буде цей третій робочий день (тому що він наступив раніше граничного 5-тидневного терміну).
Також треба враховувати, що страхові компанії мають право вказувати в договорі добровільного страхування термін для відмови - більше 5-ти робочих днів. В такому випадку враховуйте не 5 робочих днів, а термін, зазначений в договорі страхування (але пам'ятайте, що такий строк не може бути менше 5 робочих днів).
Якщо страхова компанія при оформленні ОСАЦВ нав'язує страхування життя і здоров'я
Як вчинити водієві. якщо страхова компанія, в яку він звернувся, вимагає для оформлення ОСАГО укласти договір страхування життя і здоров'я (страхування від нещасного випадку)?
Найпростіший варіант - піти в іншу страхову компанію. Але ми розглянемо ситуацію, коли водієві необхідно оформити поліс ОСАГО саме в тій страховій компанії, в яку він звернувся, при цьому не платити додатково ще за одну страховку.
Ст. 15.34.1 КоАП РФ: «Необгрунтована відмова страхової організації від укладення публічних договорів, передбачених федеральними законами про конкретних видах обов'язкового страхування, або нав'язування страхувальнику або має намір укласти договір обов'язкового страхування особі додаткових послуг, не обумовлених вимогами федерального закону про конкретний вид обов'язкового страхування, - тягне за собою накладення адміністративного штрафу на посадових осіб в розмірі п'ятдесяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян ».
Однак, існує одна проблема. Як довести, що страховик необгрунтовано відмовляє в укладенні договору ОСАГО або нав'язує додаткове страхування? Водій усно звернувся з проханням оформити поліс ОСАГО. Представник страхової компанії йому усно дав відповідь. Але якщо страховик йде на пряме порушення закону, то навряд чи він потім сам підтвердить, що усно нав'язував додаткове страхування. А слова водія "до справи не пришиєш".
Потрібні письмові докази. Тому в такій ситуації водієві необхідно діяти так:
Можливо. дізнавшись, що водій володіє необхідними знаннями, і почувши про великому штраф, страховик відмовиться від нав'язування додаткового страхування і оформить поліс ОСАГО. Звичайно, на такі слова водія представник страховика може заявити, що водій не зможе нічого довести, адже відмова в укладенні договору ОСАГО обумовлений, наприклад, просто відсутністю бланків полісів. В такому випадку треба переходити до наступного варіанта дій (не такому простому, але більш ефективному).
Варіант наступний (якщо перший не спрацював). Треба подати письмову заяву за встановленою формою з проханням укласти договір ОСАГО. Бланк заяви можна попросити у страховика, а краще заздалегідь взяти його з собою (скачати чистий бланк можна за цим посиланням). Один заповнений примірник заяви треба вручити страховику, на іншому екземплярі, або копії заяви представник страховика повинен поставити відмітку про отримання ( «отримав», посада, прізвище, ініціали, дата).
На письмову заяву страховик зобов'язаний або письмово відмовити в укладенні договору ОСАГО із зазначенням підстави відмови (при цьому також зобов'язаний проінформувати БанкУкаіни і професійне об'єднання страховиків про таку відмову), або все-таки укласти договір і видати поліс ОСАГО. У такій ситуації страхова компанія не зацікавлена відмовляти, та ще повідомляти про це в Центральний Банк Україна і професійне об'єднання страховиків. Адже підстав для відмови немає. Головне, водієві правильно заповнити заяву.
Шановні водії. якщо ви зіткнетеся з такою ситуацією, то, будь ласка, напишіть - який варіант з двох перерахованих спрацював. Думаю, повинен спрацювати перший варіант, але хочеться дізнатися точно. Я б особисто перевірив, але поки з таким нав'язуванням додаткового страхування не стикався. Та й треба виявити закономірність - тобто на прикладі кількох таких випадків зрозуміти, як будуть діяти представники страховиків.
Отже, ось основні питання (проблеми) і відповіді на них.
- Якщо при оформленні ОСАЦВ вже оплатили і страхування від нещасного випадку, то чи можна зараз розірвати нав'язаний додатковий договір і повернути надміру сплачені гроші?
Сам порядок дій такий:
1. Подати страховику письмову претензію з проханням розірвати договір і повернути кошти (вказати свій намір звернутися до суду у разі відмови страховика розірвати додатковий договір).
2. У разі відмови страховика розірвати договір, подати заяву в суд.
Дуже бажано проконсультуватися з грамотним юристом на місці, щоб він прочитав договір і повідомив порядок дій в залежності від ситуації.
- Письмову заяву на укладення договору ОСАГО не приймають, кажуть, що треба подавати його в центральний офіс страхової компанії.
Варіант перший: направити заяву з додатками рекомендованим листом з повідомленням про вручення.
- У разі подання заяви страховику, у відповідь кажуть про те, що треба провести огляд транспортного засобу, а термін для цього не регламентований. Вся ця тяганина займає багато часу.
По-перше, страховик не зобов'язаний, а має право оглянути транспортний засіб перед страхуванням. При цьому в правових актах не закріплено обов'язки водія надавати транспортний засіб для огляду. Тому, якщо страховик виявляє бажання провести огляд транспортного засобу, нехай погоджує з водієм-який зручний час, приїжджає і оглядає. У водія в зв'язку з цим не повинно виникати проблем і труднощів. І непроведення огляду транспортного засобу не є причиною для відмови в укладанні договору ОСАГО. Крім того, огляд проводиться в тому числі за місцем проживання водія, якщо інший порядок не узгоджений водієм і страховиком (про це сказано в Правилах ОСАГО, затверджених Центробанком).
По-друге, щодо того, що термін огляду не регламентований. Це так. Але! Регламентований термін укладення договору ОСАЦВ. Відповідно до п. 1 ст. 445 Цивільного кодексу України від дня отримання заяви від водія страховик зобов'язаний укласти договір ОСАГО протягом 30 днів. Коли страховик буде оглядати машину, і чи буде взагалі це робити - його завдання для вирішення, але поліс ОСАГО водій повинен отримати протягом 30 днів з дня подачі заяви. Не зміг страховик дотримати термін, водій звертається зі скаргою в Центральний Банк РФ, прокуратуру. Крім того, водій має право звернутися до суду для обязании страховика укласти договір ОСАГО. Боятися суду не треба, це не складна справа і, як правило, до самого судового розгляду справа не доходить, страховик пропонує вирішити питання мирним шляхом і просить водія відкликати заяву з суду.
Примітка! Якщо водіям вдавалося змусити страховика укласти договір ОСАГО без додаткових страховок, були випадки, коли страховики не застосовували понижуючі коефіцієнти за безаварійну їзду (так званий коефіцієнт бонус-малус). Тобто будьте пильні і просите показати і пояснити весь розрахунок Вашої оплати за договором.