Приховані відсотки по кредитах

Завжди приємно отримати велику суму грошей і витратити їх на щось корисне, але якщо це гроші в кредит, то найчастіше все задоволення закінчується з першими ж платежами. Коли ж виявляється, що платити потрібно помітно більше, ніж ви розраховували ....

На жаль, приховані відсотки по кредитах - явище досить поширене і чим «смачніша» пропозицію банку, тим більша ймовірність, що десь криється підступ.

Банки досить непомітно і спритно включають масу додаткових платежів і комісій в кредитний договір або встановлюють їх поза даного документа. Найчастіше подібним зловживають невеликі регіональні банки, які заробляють чималі суми, завдяки неписьменності позичальників і недостатнього контролю держави.

Приховані відсотки по кредитах: найпоширеніші випадки

2. Ще до видачі позики клієнтам пропонують заплатити за розгляд заявки. Можливо в деяких випадках, наприклад, коли позика видається на ведення бізнесу і потрібно зібрати великий пакет документів, це і виправдано, але в разі споживчого кредиту, це чистої води вимагання.

3. Разовий збір за видачу позики. Дана сума відразу утримується з власне кредиту і в більшості випадків клієнт, який перебуває в передчутті отримання грошей, не звертає на це уваги - платити-то не з гаманця. Але за рахунок даного внеску виявляється, що реальна процентна ставка стала вище номінальної, тобто це справжні приховані відсотки.

4. Великою несподіванкою для позичальників може стати зміна процентної ставки, що не прописане в договорі. Це можливо, якщо подібне вписано в правила самої кредитної організації. Тому, Новомосковський договір, звертайте увагу на фрази на кшталт такої: «позичальник згоден нести витрати відповідно до тарифів банку». Це означає, що банк має право змінювати платежі на власний розсуд, причому, навіть не повідомляючи про це своїх клієнтів. Максимум, що він робить, це вивішує нові тарифи в офісах або на своєму сайті.

5. Ще один загальний збір клієнтів банку, не прописаний у договорі - плата за прийом або перерахунок готівки, що вноситься щомісячно в касу і зарахування коштів на кредитний рахунок.

6. З вас можуть стягувати плату за інформування про необхідність перерахування грошей і при цьому забути повідомити, що це платна послуга. Причому відмовитися від неї буде не можна, так як вона включена в договір.

7. Нерідко невисокі відсотки банки компенсують страховкою. Причому страхування заставного майна або нерухомості, придбаних на позичкові гроші, є обов'язковою умовою видачі позики. Хоча начебто страхова компанія не має відношення до банку, в реальності він вимагає вибрати страховика зі свого списку. У цьому списку знаходяться або страхові компанії, готові ділитися прибутком з кредитною організацією, або належать її власникам. Тобто в кінцевому підсумку прибуток йде в ті ж руки. Причому вже було чимало історій, коли відбувався страховий випадок і фірма, яка видала поліс, випаровувалася або відмовлялася відшкодовувати збитки.

8. Варто згадати і такі «сюрпризи» фінансових організацій як різні штрафні санкції за прострочення платежу і підвищення процентних ставок. Згідно із законом в кредитний договір з фізособами пункти про одностороннє збільшення відсотків включати не можна, а ось з підприємцями не все так просто. Тому тим, хто бере кредит на юридичну особу та ВП пощастило менше. Правда у випадку з ними банк в договорі повинен чітко вказати, в яких випадках він може збільшити платежі.

9. Банк має право вимагати повне дострокове погашення позики, тільки якщо були порушені терміни виплат. Тому внесення в договір пункту, де йдеться про те, що в разі незгоди клієнта з збільшенням відсотків, кредитна організація має право вимагати повне дострокове погашення кредиту, неправомірно.

10. Більшість боржників дуже бояться прострочити черговий внесок, бо впевнені, що в цьому випадку їх чекають величезні штрафи. Насправді за законом відсотки на відсотки нараховувати не можна. Тобто в разі прострочення штраф вам буде розраховуватися на основі основної суми щомісячного платежу, що не представленого вчасно. І можна застосовувати тільки одну неустойку: за законом або за договором. Банк же, користуючись необізнаністю клієнта, може застосувати відразу дві штрафні санкції.