Поняття, основні елементи і типи грошової системи - сутність і основні елементи грошово-кредитної
Безперервний рух товарів і послуг, що здійснюється в економіці, опосередковується відповідним рухом грошей. Грошовий обіг - це сукупність всіх грошових платежів і розрахунків, які обслуговують відносини еквівалентного обміну.
Грошова система - це встановлена державою форма організації грошового обігу в країні.
Однак вона не є довільним витвором держави, а залежить від реально існуючих економічних відносин, які потім закріплюються в певних правилах, нормах, інститутах, що встановлюються державою. Таким чином, можна сказати, що грошова система формується історично, є важливим елементом господарського механізму і регулюється законодавчими актами держави.
Слід зазначити, що грошові системи сформувалися в XVI - XVII століттях з появою розвиненого товарного господарства, хоча окремі елементи з'явилися в більш ранній період.
До основних елементів грошової системи належать:
- державні грошові знаки
- організація міжнародних розрахунків
- організація емісії та обігу грошових знаків
- суб'єкт грошово-кредитного та валютного регулювання.
Грошова одиниця - встановлений у законодавчому порядку грошовий знак, який служить для вимірювання цін товарів і послуг. Назва грошової одиниці, як правило, пов'язане з історією країни і законодавчо закріплено державою.
Для зручності використання грошова одиниця ділиться на дрібніші частини. В даний час використовується десяткова система ділення. Наприклад, 1 гривня = 100 копійок, 1 долар = 100 центів, 1 фунт стерлінгів = 100 пенсів, 1 шведська крона = 100 ере і т.д.
Державні грошові знаки - визначаються законодавством держави і мають законну платіжну силу. Грошові знаки, що випускаються державою, обов'язкові для застосування на всій території країни.
Розрізняють такі види державних грошових знаків:
- банківські квитки (банкноти) - вид державних грошових знаків, які випускаються в обіг центральним емісійним банком країни. Наприклад, в США існують банкноти номіналом 1, 5, 10, 20, 50, 100 доларів, в Україні - 1,2, 5, 10, 20, 50, 100 і 200 гривень.
У деяких країнах державними грошовими знаками, що мають законну платіжну силу, є також:
- казначейські білети - вид державних грошових знаків, які вводяться в оборот при бюджетної емісії спеціально уповноваженим державним органом (міністерством фінансів) щодо примусового курсу для задоволення поточних потреб держави.
Це означає, що казначейські квитки не пов'язані з виробництвом товарів і не мають механізмом повернення емітенту. Тим самим емісія казначейських квитків здатна породжувати інфляційне зростання цін, диспропорції, кризи і т.п.
- розмінна (білонна) монета - дрібна частина державних грошових знаків, яку випускають для зручності обслуговування роздрібного обороту.
Питання про види грошових знаків і структурі грошового обігу кожна країна вирішує самостійно (якщо вона не входить в валютну угруповання). Однак тенденцією останнього часу є переважання в грошовій масі не готівки знаків, а залишків на рахунках в банках і небанківських кредитних установах. Вони використовуються для платежу шляхом перерахувань коштів з рахунку платника на рахунок їх одержувача. Крім того, з розвитком ЕОМ отримали розвиток так звані «електронні гроші».
Масштаб цін - це технічна функція грошей, спосіб вираження вартості (ціни) товарів і послуг в грошових одиницях.
При металевому грошовому обігу, тобто в епоху використання в грошовому обігу золота і срібла, масштаб цін - це вагова кількість металу, прийнятого в даній країні за грошову одиницю. Наприклад, український карбованець до 1913 р = 0,7742 г золота, в США в 1900 р 1 долар = 1, 50463 г чистого золота, в 1934 р = 0,887 м в 1973 - 0,737 м
Після офіційного скасування золотого вмісту грошової одиниці та скасування офіційної ціни золота масштаб цін не фіксується. Зараз масштаб цін утворюється стихійно в процесі ринкового обміну. Хоча кредитні гроші власної вартості не мають, проте функцію міри вартості також виконують. Масштаб цін при цих умовах визначається як певна кількість товарів, прийнятих за одиницю, і остаточно реалізується під впливом взаємодії попиту і пропозиції.
Валютний курс - вартість грошової одиниці однієї країни, виражена в грошових одиницях іншої країни. Валютний курс використовується для:
· Обміну валют при торгівлі товарами і послугами;
· Порівняння цін на світових товарних ринках, а також вартісних показників різних країн;
· Періодичної переоцінки рахунків в іноземній валюті юридичних і фізичних осіб.
Розрізняють два основних види валютних курсів:
ь фіксований - офіційно встановлене співвідношення грошових одиниць різних країн (може бути встановлений щодо однієї валюти або кошика валют)
ь плаваючий - ринкове співвідношення грошових одиниць різних країн, яке залежить від попиту і пропозиції (вільно плаваючий, керовано плаваючий, обмежено плаваючий)
Так, в Україні курс гривні - регульовано плаваючий. Національний банк згладжує його поточні коливання шляхом валютних інтервенцій.
Організація міжнародних розрахунків - система регулювання платежів за грошовими вимогами і зобов'язаннями, які виникають між державами, підприємствами, організаціями та фізичними особами, які перебувають на території різних країн.
Організація емісії та обігу грошових знаків включає визначення державою сфер готівкових та безготівкових розрахунків, режим використання грошей на рахунках, форми розрахунків, порядок платежів тощо
Порядок емісії, тобто порядок випуску грошей в обіг і їх вилучення з обігу, а також порядок обігу грошових знаків встановлюється державою і регулюється законодавством країни.
Суб'єкт грошово-кредитного регулювання - в ролі такого органу в більшості країн виступає центральний (національний) емісійний банк. Він, як правило, є монополістом в емісії національної грошової одиниці, кредитором останньої інстанції, забезпечує методичне керівництво банками, формує порядок реєстрації та нагляду за діяльністю комерційних банків, зберігає резерви грошових знаків.
У сучасній теорії і практиці зарубіжних країн використовується ряд принципів організації грошових систем:
· Централізоване регулювання з боку держави;
· Наявність механізму планування і прогнозування грошового обороту;
· Гнучкість, при якій закон грошового обігу повинен перебувати в рівновазі, тобто MV = PQ, де M - грошова маса, V- швидкість обігу грошей, P- рівень цін, Q - обсяг товарів і послуг;
· Грошова емісія має кредитний характер, тобто готівкові і безготівкові гроші з'являються в обороті тільки в результаті проведення банками кредитних операцій;
· Центральний банк підзвітний парламенту країни і не підпорядковується уряду.
Типи грошових систем
Тип грошової системи залежить від форми організації грошового обігу в країні і визначається сукупністю її елементів і їх взаємодією, що обумовлюють тенденції розвитку та закономірності функціонування грошової системи. Розвиток грошових систем здійснюється одночасно з розвитком товарного господарства і економічних відносин.
Відповідно до загальних законів функціонування грошей і механізмом регулювання грошового обігу грошові системи поділяються на:
ь регульовані грошові системи.
Саморегулюючі грошові системи - грошові системи, які базувалися на використанні в ролі грошей благородних металів та обслуговуванні сфери обігу монетами з благородних металів і обмінними на ці метали банкнотами.
До саморегульованим грошовим системам відносять системи металевого обігу (биметаллизма і монометаллизма), про які буде сказано нижче.
Регульовані грошові системи - тип грошових систем, які базуються на обігу паперових і металевих грошових знаків, які не мають власної внутрішньої вартості.
Регулювання полягає в механізмі грошового обігу: емісія грошових знаків повністю монополізована державою, яка забезпечує стійкість емітованих грошових знаків, регулює пропозицію грошей відповідно до потреб обігу, а курс валют формується на базі паритету їх купівельної спроможності.
Регульовані грошові системи, в свою чергу, розрізняються за такими класифікаційними ознаками:
- за характером економічної системи, в межах якої здійснюється грошовий обіг (або характером механізму регулювання грошового обігу):
Ринкова грошова система - вид регульованої грошової системи, яка характеризується переважанням економічних важелів та інструментів впливу на грошовий обіг, динаміку і структуру грошової маси. Цей тип грошової системи властивий країнам з ринковою економікою, в яких гроші відображають реальні економічні зв'язки і забезпечують збалансування грошової системи.
Неринкова грошова система - вид регульованої грошової системи, яка характеризується адміністративними методами регулювання грошового обігу (розмежування сфер готівкового і безготівкового грошового обігу, заборона певних грошових операцій, здійснення контролю за грошовими операціями суб'єктами економічних відносин, лімітування кредитів тощо);
- за характером регулювання валютних відносин і зв'язків зі світовою економікою:
Відкрита - вид регульованої грошової системи, яка характеризується відсутністю обмежень на проведення валютних операцій юридичними та фізичними особами, повною конвертованість національної валюти, високою організованістю валютного ринку
Закрита - вид регульованої грошової системи, яка характеризується використанням валютних обмежень, неконвертируемостью національної валюти, обмеженням ринкового механізму формування валютного курсу.
- за характером регулювання пропозиції грошей:
ь паперово-грошового обігу
ь кредитного обігу
Грошова система паперово-грошового обігу - вид регульованої грошової системи, для якої характерна бюджетна емісія з метою покриття бюджетного дефіциту. Бюджетна емісія в такій системі виступає в двох формах: а) грошові знаки емітуються державним казначейством у формі казначейських білетів; б) грошові знаки емітуються центральним емісійним банком у формі банківських білетів;
До такої грошової системи вдаються країни, які переживають економічні катаклізми, війни та інші кризові явища. При таких умовах емісія грошей не пов'язана з потребами реалізації товарів і послуг, а визначається виключно потребами державних витрат. Як правило, покриття дефіциту державного бюджету веде до надмірної нетоварної емісії грошей, які переповнюють канали грошового обігу і знецінюються.
Грошова система кредитного обігу - вид регульованої грошової системи, для якої характерний випуск і рух грошових знаків, що виникають на основі кредиту, пов'язаного з виробництвом і реалізацією товарів і послуг. Кредитними принципами є забезпеченість і повернення грошей, що створює реальну можливість утримувати кредитну емісію на рівні реального попиту на гроші. Таким чином, кредитний механізм емісії здатний забезпечувати тривалий товарно-грошова рівновага і стійкість грошей в обігу. Однак за певних умов кредитна природа банківських білетів може ставати формальної, тому кредитні гроші здатні наближатися до паперових і також знецінюватися.
За формою грошей, що перебувають в обігу, розрізняють:
ь системи металевого обігу
ь системи паперово-кредитного обігу.
Системи металевого обігу - грошові системи, в яких грошовий метал безпосередньо перебуває в обігу та виконує всі функції грошей, а банкноти та інші грошові знаки обміни на метал.
Розрізняють дві системи металевого обігу:
Биметаллизм - це форма саморегульованої грошової системи, при якій роль загального еквівалента законодавчо закріплювалася за двома грошовими металами (золотом і сріблом). Монети з цих металів карбувалися та перебували в обігу на рівних підставах. Банкноти підлягали обміну на обидва метали.
Існували три види биметаллизма:
- система паралельної валюти - співвідношення між золотом і сріблом встановлювалося стихійно відповідно до ринкової ціни;
- система подвійної валюти - співвідношення між металами встановлювалося державою;
- система хромающей валюти - система, при якій золоті і срібні монети вважалися платіжним засобом, але не на рівних умовах, тому що срібні монети чеканилися в закритому порядку, а золоті - вільно. І срібні монети вважалися знаком золота.
Золоті та срібні монети вільно розмінювалися в пропорції 1:15 або 1:16. Але встановлене вартісне співвідношення часто не збігалося з реальним ринковим. Внаслідок чого один метал переоцінювався, а інший недооценивался. Недооцінений метал витіснявся з обігу металом, вартість якого була переоцінена. Биметаллизм не відповідав потребам розвинутого ринку, так як використанням двох металів як міри вартості суперечило цій функції грошей. Загальною мірою вартості може бути тільки один метал, що фактично і відбувалося.
Биметаллизм існував в 14-17 століттях, а в деяких країнах Західної Європи зберігся в 19 ст.
Монометаллизм - це форма саморегульованої грошової системи, при якій роль грошей виконує один грошовий метал. Банкноти підлягали обміну на цей грошовий метал.
Починаючи з ХIХ століття найпоширенішою грошовою системою в світі став золотий монометалізм, який існував в трьох видах:
- вільний розмін золотих монет на знаки золота за номінальною вартістю;
-вільний рух золота між країнами;
- виконання золотом всіх функцій грошей
Золотомонетний стандарт був найбільш стабільну, саморегулюючу грошову систему. Саморегулювання було обумовлено адекватністю вартості, яку виражали гроші в обігу, вартості металу, який містився в монетах чи міг бути отриманий в обмін на банкноти. Завдяки вільному обігу, карбування золотих монет і необмеженому обміну банкнот на золото маса грошей стихійно пристосовувалася до потреби в них через механізм заощаджень. В період спаду виробництва та товарообороту зменшувалася потреба в грошах, вони виходили з обігу, перетворюючись на заощадження. При розширенні товарообороту гроші надходили з заощаджень в оборот. Таким чином, відбувалося регулювання маси грошей в обігу.
Золотозлитковий стандарт. Грошова система, при якій в обігу відсутні золоті монети та їх вільне карбування, а грошові знаки обмінюються на золото в злитках вагою до 125 кг, причому з певними обмеженнями. Цей стандарт був введений в так званий міжвоєнний період часткової стабілізації економіки (1924-1928) .Существовал в країнах, які мали значні запаси золота.
Золотодевізний стандарт. До цього стандарту перейшли країни, які не мають достатніх золотих запасів. Національні валюти обмінювалися на інші валюти (девізи), в тому числі на валюти країн з золотослітковий стандартом. Основою функціонування грошових систем 30 країн світової спільноти при цьому стандарті становили золото і девізи (іноземні валюти).
Система паперово-кредитного обігу - тип грошової системи, при якій обіг грошей обслуговують грошові знаки (паперові або металеві), які не володіють внутрішньою вартістю, тому така грошова система вимагає втручання держави. Про типах грошових систем за формою такого регулювання (паперового та кредитного обігу вже говорилося вище)
Таким чином, на закінчення розгляду даного питання можна показати на схемі класифікацію типів грошових систем (див. Рис.1) і зробити наступні висновки:
1) У функціонуванні грошової системи ринкового типу до мінімуму зводиться втручання виконавчих державних органів. У фінансовій сфері вирішальна роль належить законодавчій владі і центральному (національному) банку.
2) Відкрита грошова система стимулює ЗЕД суб'єктів господарювання і спирається на вільну конвертованість грошових операцій і вільний рух е валют.
3) саморегулююча є грошова система, основу якої становить обіг грошей з дорогоцінних металів - золота і срібла
4) Сучасна грошова система є грошовою системою паперово-грошового типу, а в ній провідну роль виконують такі зовнішні чинники фінансово-кредитного регулювання, як банки та інші фінансово-кредитні інститути, загальнодержавне нормативно-законодавче забезпечення та ін.
за характером функціонування
система металевого система паперово-кредитного обігу звернення
за характером регулювання
биметаллизм монометаллізмпредложенія грошей
- система паперово-грошового обігу
- система кредитного обігу
з позиції господарського механізму