Поняття і принципи банківського кредитування фізичних осіб, публікація в журналі «молодий вчений»

Витрачайте менше, ніж заробляєте, - ось вам і філософський камінь.

Не можна не погодитися зі словами великого політика і дипломата 18 століття. Однак, у міру того як розвивається суспільство, ростуть і його потреби. Хтось хоче мати дорогим автомобілем, хтось мріє про власний особняку. Не завжди наші можливості відповідають потребам. Мало хто з сучасних громадян для досягнення бажаного за краще збирати кошти. Більшість хоче мати всіма благами негайно, тому і звертається в банк за кредитом.

Як говорилося вище в українському законодавстві немає прямої дефініції «банківський кредит», є тільки непрямі посилання, з яких можна виділити складові елементи поняття «кредит». Так ст. 819 п.1 ЦК України говорить: «за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму і сплатити відсотки на неї» [1]. Звідси випливає, що кредит - це кошти, які надаються банком (кредитором) позичальникові на умовах повернення, з виплатою позичальником відсотків за використання цих коштів.

У науковій літературі можна зустріти такі визначення терміна «банківський кредит»:

- грошова позика, яка видається банком на певний термін на умовах повернення і оплати кредитного відсотка [2];

- надання банком грошей або інших речей, визначених родовими ознаками, фізичній особі виключно для особистих, сімейних, домашніх чи інших потреб, не пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності, на підставі договору кредитування [3];

- рух позиченої вартості, що має непродуктивне призначення, на принципі повернення, забезпеченої трудовими доходами позичальника - фізичної особи [4].

Таким чином, можна сказати, що банківський кредит - це, з одного боку, кошти, які надаються банком позичальнику на умовах повернення. З іншого боку, це певний вид економічних і правових відносин, що дозволяє позичальникові задовольнити фінансові потреби, а кредитору отримати додатковий дохід.

1. Повернення кредиту - один з найголовніших принципів кредитування, без якого існування кредиту не мало б сенсу. Даний принцип означає, що по завершенні терміну кредитного договору позикові кошти повинні бути повернуті кредитору в повному обсязі (основний борг) і з відсотками. Мається на увазі не тільки повернення кредиту в кінцевий термін, але і можливість проміжного погашення позики

2. Терміновість кредиту встановлює необхідність повернення кредиту в точно певний термін, зафіксований в кредитному договорі або його замінює. Терміни кредитування встановлюються банком виходячи з термінів оборотності кредитуються матеріальних цінностей і окупності витрат, але не вище нормативних.

3. Принцип платності кредиту-обумовлює право кредитора на отримання від позичальника процентів на суму позичених коштів, в розмірах і в порядку, визначених договором. Платність кредиту забезпечує банку отримання прибутку на власні потреби.

4. Принцип забезпеченості кредиту означає гарантію захисту інтересів кредитора при можливому порушенні позичальником прийнятих на себе зобов'язань. Забезпеченням кредиту можуть бути кошти позичальника, заставу будь-якого майна, поручительство.

5. Цільове призначення кредиту передбачає необхідність використання грошових коштів на певну діяльність позичальника, заздалегідь схваленої банком.

Після того як ми з'ясували що таке «банківський кредит» і сформулювали основні принципи кредитування, слід дати визначення поняттю «банківське кредитування фізичних осіб». Важливо підкреслити, що до фізичних осіб відносяться громадяни, які мають правоздатність і дієздатність.

Виходячи з усього викладеного, можна зробити висновок, що «банківське кредитування фізичних осіб» - чітко регламентована діяльність банку, спрямована на задоволення особистих потреб дієздатних громадян, шляхом надання грошових коштів на умовах, закріплених в кредитному договорі, заснована на принципах зворотності, терміновості, платності, забезпеченості та цільової спрямованості.

Основні терміни (генеруються автоматично). кредитування фізичних, фізичних осіб, Відомості Верховної РФ, кредитування фізичних осіб »,« банківського кредитування фізичних, грошові кошти, кредитування фізичних, принципів кредитування, кредитування фізичних осіб, умов повернення, «банківське кредитування фізичних, принципам кредитування фізичних, Поняття правових принципів,« банківський кредит », дотриманні принципів кредитування, грошових коштів, визначення« банківського кредитування, поняття «банківського кредитування, банки і банківську діяльності виз ності », головних принципів кредитування.