Побудувати будинок в кредит - шукаємо пропозиції

Ще статті по темі

Кредитувати будівництво приватного будинку - ризиковане для банку справу. Невідомо, добудує позичальник своє житло. Якщо не добудує, а кредит виявиться дефолтних, банк зазнає збитків, так як заставу виявиться неліквідним. Тому для таких позик встановлені особливі вимоги і умови. Розглянемо, які можливості для будівництва індивідуального житлового будинку пропонують різні банки.

Програма «Будівництво житлового будинку». Кредит на суму від 300 тис. Рублів до 85% договірної або оцінної вартості кредитується житла (або іншого житлового приміщення, який оформлюється в заставу). Для позичальників, які скористалися програмою «Молода сім'я», початковий внесок знижено до 10%. Процентні ставки - 14% -15%, плюс 1 п.п. до реєстрації іпотеки. Термін - до 30 років.

Є ще продукт «Заміська нерухомість». Він розрахований на фінансування будівництва дач і садових будинків, але якщо ви вже почали будувати житловий будинок, то за рахунок цього кредиту можна завершити будівництво.

Банк прокредитує до 85% договірної вартості земельної ділянки та кошторисної вартості будівництва, або таку ж частину оціночної вартості іншого об'єкта нерухомості, який оформлюється в заставу. Процентна ставка - 13,5% -14,5% (до реєстрації іпотеки плюс 1 п.п.), термін - до 30 років.

Позичальник повинен бути у віці від 21 року і до 75 років на момент повернення кредиту. Дохід і зайнятість підтверджуються документально. Заявка розглядається 2-5 днів. Кредит видається одноразово на рахунок. До оформлення в заставу кредитованого житла потрібно інше забезпечення (застави іншого житлового приміщення або поручительство).

Мабуть, єдиним недоліком є ​​складність отримання кредиту - потрібні документи, потрібне забезпечення, обов'язково громадянство РФ. Але це держбанк, нічого не поробиш. Зате можливості широкі, і особисте страхування не нав'язується.

Відповідна програма у банку є. Гроші видаються під заставу земельної ділянки. Кошти видаються траншами (до 5-ти) в рамках кредитної лінії, і відсотки нараховуються тільки за фактично використані гроші.

Термін - 3-30 років. Мінімальна сума - 300 тис. Рублів. Максимальна сума не перевищує 200% оціночної вартості земельної ділянки при наявності поручителів. Якщо їх немає, то не більше 100%.

Ставка - 12,15% -13,25%. Відносно недорого, якщо врахувати, що відсутні вимоги щодо початкового внеску. Державні службовці можуть розраховувати на ставку від 10,65%, а «зарплатники» - від 11,65%. При відмові від особистого і титульного страхування ставка збільшується на 3 п.п. До оформлення іпотеки на користь банку - плюс 1 п.п.

Продукт доступний позичальникам старше 21 року і до досягнення пенсійного віку на момент погашення кредиту (55 років для жінок, 60 років для чоловіків). Максимальний вік може бути збільшений до 70 років, якщо є созаемщик або поручитель, який відповідає всім вимогам, або якщо до досягнення пенсійного віку кредит буде погашений більш ніж наполовину.

Потрібно громадянство РФ, але реєстрація за місцем проживання необов'язкова. Дохід повинен бути документально підтверджений.

Програма «Будівництво житлового будинку». За програмою можна отримати від 300 тис. До 10 млн. Рублів на термін до 25 років. Відсоткова ставка - 14%. Також передбачені надбавки в 1,5-2,5 п.п. в залежності від відповідності або невідповідності вимогам договору іпотечного страхування і оформлення особистого страхування. Якщо не хочете оформляти особисте страхування, то плюс 3 п.п. Мінімальний початковий внесок - 30%.

Недоліком продукту є комісія за обслуговування кредиту. У 1-й рік - 2,7% від суми кредиту на момент видачі, збільшеної на 10%. В наступні роки - 0,7% від суми залишку заборгованості, збільшеної на 10%.

На кредитні гроші купується земельну ділянку і укладається договір підряду з акредитованими банком компаніями. У заставу оформляються земельну ділянку і права вимоги за договором підряду, або наявна у власності нерухомість. Після реєстрації права власності можна оформити іпотеку житловий будинок з земельною ділянкою.

Позичальник повинен бути у віці від 18 років. На момент закінчення договору йому повинно бути не більше 65. Необхідно українське громадянство. Дохід підтверджується документально. Заявка розглядається 15 днів, кошти перераховуються на рахунок або видаються готівкою через осередок.

Пропозиція «Відродження» добре тим, що можна зайнятися будівництвом з нуля: без землі і без наявного договору підряду. Все це прокредитує банк, якщо ви співпрацюєте з акредитованими їм компаніями. Однак максимальна сума кредиту відносно невелика (у порівнянні з пропозиціями інших банків), ставка може бути збільшена через відмову від страхування, і передбачена значна комісія за обслуговування кредиту.

Россельхозбанк поділяє свою іпотеку за типом нерухомості, що купується. Звичайна програма підходить і для будівництва індивідуального житлового будинку. Початковий внесок - не менше 15% від вартості будівництва. Сума - від 100 тис. До 20 млн. Рублів. Термін кредиту - до 25 років, а ставки - 11,9% -14,5%, плюс надбавки в розмірі 3,5 п.п. при відмові від особистого страхування і 0,5 п.п. до реєстрації іпотеки.

Для молодих сімей початковий внесок знижено до 10%. Під час дії кредитного договору можливе надання відстрочки по сплаті основного боргу (не більше ніж на 3 роки) на період будівництва або в разі народження дитини. Дозволено використовувати материнський капітал.

Не забуваємо, що це держбанк, і він любить «папірці». Документальне підтвердження доходів обов'язково. Є можливість скористатися акцією «Іпотека по двох документах», але ставка буде вище на 0,5 п.п. Зате є вибір між диференційованими і аннуїтетнимі платежами, передбачені пільгові умови для молодих сімей та військових.

Також можна скористатися споживчим кредитом під заставу нерухомості (якщо, звичайно, у вас вона є). Це до 10 млн. Рублів на термін до 10 років під 17% -18,5% (плюс 2 п.п. при відмові від особистого і титульного страхування).

У ВТБ 24 немає спеціалізованої програми для будівництва житла, зате є нецільовий іпотечний кредит під заставу наявної нерухомості, який видається в рублях, доларах або євро. Це 1,5-90 млн. Рублів під 14,45% -15,35% (плюс 1 п.п. при відмові від особистого і титульного страхування) на термін до 20-ти років. Максимальна сума - не більше 70% вартості нерухомості, що закладається.

Кредит може бути виданий не тільки найманим працівникам, а й власникам бізнесу (включаючи індивідуальних підприємців). Дохід підтверджується документально. Позичальнику має бути від 21 року і до 70 років на дату погашення.

Цільові продукти на будівництво частіше пропонують держбанки або банки, що спеціалізуються на іпотеці. Якщо хочете побудувати будинок в кредит, то будьте готові до того, що процентна ставка може бути вище, ніж якби ви купували готове житло. Наприклад, в Ощадбанку кредит на покупку квартири обійдеться, як мінімум, на 0,5 п.п. дешевше.

Бажано мати у власності інше житлове приміщення, яке послужить додатковим заставою. Якщо воно у вас є, то при відсутності підходящої спеціалізованої програми ви завжди можете скористатися великим нецільовим споживчим кредитом під заставу нерухомості.