Переуступка кредиту - за і проти

У випадку з класичної іпотекою, вам доведеться пройти всі етапи - подача заявки, очікування схвалення, пошук нерухомості, домовленості з продавцем, узгодження з банком обраного варіанту і ін. Це якщо починати все «з нуля». Правда, є й інші варіанти - так, деколи можна зустріти пропозицію купити квартиру ... вже з кредитом. Для продавця такий захід зазвичай є вимушеною, що означає певні знижки для покупця. Знову-таки, частина кроків на шляху до кредиту такий варіант дозволяє пропустити. Але чи варто погоджуватися на подібні пропозиції?

З чого почати?

В основі будь-якого кредиту лежить фінансове питання. Значить, почати варто з зіставлення суми боргу, який ви збираєтеся на себе звалити (плюс те, що виплатите власнику житла) і вартості нерухомості, що купується. На жаль, дуже часто буває, що вимушені продажі здійснюються через знецінення застави. Для нового ж позичальника ситуація, коли нерухомості коштує дешевше, ніж кредит, стане програшною.

Другий етап - порівняння процентних ставок. Вся справа в тому, що при «переписуванні» кредиту на третю особу, банки не становлять додаткову угоду, в якому вказується новий позичальник, а укладають новий договір. А тому умови кредитування - зокрема навіть процентні ставки там можуть бути іншими. Цей момент потрібно обговорювати з банком відразу.

Переконайтеся, що ви розумієте кожне слово в вашому договорі. Валюта кредиту, вид відсоткової ставки (фіксована або регульована), вид платежі (ануїтетний або диференційований). Все повинно бути зрозуміло і прийнятно для вас - сподіватися на те, що ви зможете буквально через пару років цей кредит реструктуризувати, не варто.

Перевірка на відповідність

Навіть незважаючи на те, що для банку варіант з переуступкою іпотечного кредиту означає рішення потенційного дефолту цього самого кредиту, він все одно буде перевіряти здобувача на платоспроможність і благонадійність.

Ви для нього - точно такий же позичальник, який претендує на користування його грошима. Значить, перевіряти вас будуть не менш ретельно. Єдине полегшення, яке вам вийде в такій ситуації - це необхідність збирати документи на квартиру, витрачається на її оцінку і турбуватися про згоду банку на це житло. Всі ці дії були виконані вашим продавцем, коли він оформляв кредит.

В іншому ж вам доведеться точно також зібрати повний пакет документів - про себе, свою родину, свої доходи. Можливо, буде потрібно залучення поручителя або созаемщика.

Переуступка кредиту по неоходимости

Варто сказати, що варіант переуступки боргу, в якому ви виступите тим самим «третьою особою», не завжди буде для вас вигідним. І продавець може не поступатися в ціні, і банк, вважаючи, що ви на все згодні, при укладенні кредитного договору вже з вами може вписати в нього ті цифри (ставки, комісії, штрафи), які йому подобаються, а не ті, що були в старому договорі.

Втім, бувають випадки, коли варіант з переоформленням кредиту - необхідність. Наприклад, якщо іпотеку брали подружжя, а в процесі погашення - розлучилися. І оформлений на одного кредит, згоден виплачувати інший. Ще - якщо дісталася іпотека в спадок. При цьому спадкоємці готові продовжувати погашення кредиту.