Овердрафт що це таке, як працює, як відмовитися від нього і відключити

Сьогодні банки пропонують занадто багато послуг, щоб пересічний користувач міг спокійно у всьому розібратися. Той же самий овердрафт - що це таке і в чому його відмінності від інших можливостей дебетової картки можна зрозуміти, тільки проконсультувавшись із знаючими людьми. Але довести, в разі чого, що цю послугу ви не замовляли і платити за неї не мають наміру - складно. У банку є підписаний договір і «зграя» юристів, а у вас тільки власні слова.

Чи варто довіряти банкам?

Розпорядження власними фінансами - складний момент:

По-перше, це велика відповідальність.
По-друге, за наслідки необдуманих рішень звинувачувати можна буде тільки себе.
По-третє, ніхто не ідеальний і всі ми в тому чи іншому сенсі фінансово безграмотні.
По-четверте, складно відмовитися від усіх тих обіцянок, що дають банківські структури.
По-п'яте, послугами банкірів користується весь світ, навіщо виділятися на тлі друзів і просто оточуючих людей?

Для більшості людей готівковий розрахунок у всіх сферах життя був би набагато кращим рішенням. Сьогодні далеко не кожен заробляє стільки, що не знає, де зберігати свої заощадження і на що їх пускати. Невеликі «заначки» найкраще мати під рукою, щоб в будь-який момент скористатися.

А ось якщо фінанси були делеговані нехай навіть і солідному банку, можна раптово дізнатися, що зняти їх ви зможете тільки через тиждень. Або через місяць. Або взагалі ніколи. Особливо неприємні і часті такі сюрпризи в розпал кризи.

Що таке овердрафт простими словами?

Якщо не використовувати заумні терміни, овердрафт - це переплата. Попрошу зауважити - дослівний переклад поняття.

Найчастіше воно використовується, щоб позначити:

Вичерпання фінансів понад установлений за рахунком ліміту.
Використання коштів поверх відведеного ліміту.
Технічний збій в роботі системи.

Овердрафт є послугою, яку може надати банк. Але не кожен і далеко не всім. Хоча, все залежить від конкретної організації.

У більшості випадків необхідно:

Написати заяву з проханням підключення.
Відправитися в офіс, до співробітника банку.
Почекати, поки буде прийнято рішення на основі фінансової історії.

Якщо все пройде успішно, ви виявите приємну можливість витрачати трохи більше коштів, ніж було на вашій картці. Як правило, розмір наданого овердрафту не перевищує десятої частини від обороту за попередні два місяці.

Проявляючи турботу про клієнтів, деякі організації пропонують бонусний період. Якщо протягом зазначеного строку рахунок буде поповнений і заборгованість буде погашено, плата за користування послугою знята не буде. В інших випадках доведеться платити.

Як навчитися збирати гроші?

Використовувати свої кошти варто раціонально. І в першу чергу, варто витрачати саме свої гроші. З одного боку, овердрафт це не кредит. Називається адже інакше і навіть виявляється така послуга на дебетову карту. Ось тільки сенс, за великим рахунком, не змінюється. Ще й відсотки по переплати можуть бути в кілька разів більше.

Визначте, скільки фінансів в даний момент у вас є на руках.
Спрогнозуйте приплив коштів за найближчі 2-3 місяці, виходячи з найбільш песимістичних очікувань.
Визначтеся з дійсно необхідними витратами на цей період.
Складіть наочний графік з вказівками, яку суму можна витрачати щодня.
Скористайтеся сервісами домашньої бухгалтерії.

Ці пункти допоможуть скоротити витрати і звести до мінімуму «розбазарювання» сімейного бюджету. Або допоможуть відкрити очі на те, скільки ж грошей іде на, здавалося б, незначні витрати і розваги.

Що таке овердрафт в банку?

У банку під овердрафтом можуть матися на увазі дві речі:

Надана послуга. яка полягає в можливості власнику карти витрачати кошти понад установлений ліміт.
Технічний збій. в результаті якого з рахунку було знято більше коштів, ніж на ньому було спочатку.

Щоб отримати послуги досить виявити бажання і один раз відвідати офіс контори. Надається вона не на безстроковий період, а всього на рік. У деяких випадках і того менше - на 6 місяців. Після цього відбувається перегляд і клієнтові або підвищується ліміт, або знижується.

В окремих випадках, в наданні можливості овердрафту відмовляють. Але в будь-якому випадку приємно знати, що можна витратити не тільки всю прийшла зарплату, а й ще трохи «зверху». Це дозволяє трохи більше розслабитися і трохи менше думати про фінанси.

Часом мова заходить про «недозволеному» овердрафт, якщо користувачем, у якого дана послуга не підключена, був перевищений ліміт. Як правило, проблема виникає:

Через помилку банку, будь-якої технічної несправності.
Через проходження раніше скасованої або відкладеної транзакції.
У зв'язку з використанням валюти і перерахунком курсу обміну.

Найчастіше проблема виходить саме від банківської структури, так що за будь-які вимоги оплатити штрафні санкції слід звертатися зі скаргами. Але якщо самі щось наплутали, знову доведеться платити.

Як відключити овердрафт?

Овердрафт не з тих послуг, які нав'язують кожного клієнта. Рідко в якому банку її можна підключити прямо з дому, за допомогою інтернету. Набагато частіше доведеться їхати в банк, писати заяву, привозити копії документів і сподіватися на позитивне рішення. У зв'язку з цим і відключити її трохи складніше ніж будь-яку іншу.

Сбербанк, наприклад, відключає овердрафт тільки в тому випадку, якщо клієнт приїде в офіс і знову напише заяву. Подібної тактики дотримується більшість банків. Тому не варто підключати можливість витрачати кошти надміру, якщо не впевнені в тому, що не доведеться відмовлятися від послуги вже через пару тижнів.

При написанні заяви ніяких документів і довідок не знадобиться, але будьте готові до того, що що з першого разу у вас може нічого не вийти. Менеджери по роботі з клієнтами «заряджені» на те, щоб зберегти овердрафт, і вони будуть намагатися всіляко переконати. Якщо і це не вийде, в хід можуть піти більш брудні методи у вигляді забутого десь заяви і здивованих очей: «Як, хіба ви приїжджали і про щось просили?»

Послуга або помилка банку?

Овердрафт являє собою або додаткову можливість витрачати кошти, крім тих, що вже є на карті. Або технічну помилку, яка «загнала» ваш рахунок в мінус.

В першому випадку:

Послуга надається при наявності платіжної картки.
Для підключення необхідно особисто звернутися в офіс банку.
Можливість здійснювати переплату отримують лише ті, у кого є постійні надходження коштів на рахунок.
За користування послугою знімаються кошти. Відсоток, як правило, більше ніж по кредиту.
Овердрафт надається на термін до двох місяців.

При технічний збій:

Згадайте, які транзакції ви проводили останнім часом.
Зателефонуйте в банк і поцікавтеся, в чому справа.
У разі помилки з боку кампанії - не соромтеся залишати скарги.
Не полінуйтеся заїхати в офіс, якщо дистанційно вирішити проблему не вдалося.

Якщо вам було надіслано повідомлення, що на вашій карті овердрафт, що це таке краще дізнатися якомога швидше. Простими словами, це певна сума, яку дає вам банк в борг, на деякий час. Він дозволяє піти балансу вашої карти в мінус.