Ованіе громадянської відповідальності значення, форми та основні види

Страхування відповідальності є самостійною сферою страхової діяльності. Об'єктом страхування тут виступає відповідальність страхувальника за законом або в силу договірного зобов'язання перед третіми особами за заподіяння їм шкоди. З огляду на виникаючих страхових правовідносин страховик приймає на себе ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди з боку страхувальника життю, здоров'ю або майну третіх осіб.

- страхування цивільної відповідальності;

- страхування професійної відповідальності якості продукції;

- екологічну та інші види відповідальності.

У першому випадку мова йде про страхові правовідносинах, де об'єктом страхування є цивільна відповідальність. Це передбачена законом або договором міра державного примусу, що застосовується для відновлення порушених прав потерпілого, задоволення його за рахунок порушника.

Громадянська відповідальність носить майновий характер: особа, яка завдала шкоди, зобов'язана повністю відшкодувати збитки потерпілому. Через укладення договору страхування цивільної відповідальності даний обов'язок перекладається на страховика. За завдані збитки страхувальник може нести кримінальну, адміністративну відповідальність.

Страхування професійної відповідальності пов'язане з можливістю пред'явлення майнових претензій до фізичних або юридичних осіб, які зайняті виконанням своїх професійних обов'язків. Майнові претензії, що пред'являються до фізичних або юридичних осіб, обумовлені недбалістю, халатністю, помилками і упущеннями в професійній діяльності. Призначення страхування професійної відповідальності - захист осіб певного кола професій від юридичних претензій до них з боку клієнтури.

Згідно з умовами ліцензування страхової діяльності на території Укаїни виділяють наступні види страхування відповідальності:

- страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів;

- страхування цивільної відповідальності перевізника;

- страхування цивільної відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки;

- страхування професійної відповідальності;

- страхування відповідальності за невиконання зобов'язань;

- страхування інших видів відповідальності.

2. Види страхування, що відносяться до страхування відповідальності на території РФ

Страхування автоцивільної відповідальності

Страхування автоцивільної відповідальності є досить поширеним у світі видом страхування відповідальності. Страхування автоцивільної відповідальності в більшості розвинених країн світу є обов'язковим.

Згідно із загальними умовами страхування обов'язковим страхуванням покриті як власник автомобіля, так і водій, якщо він не являє-ся власником. Страховик оплачує фактичні витрати, викликаний-ні, страховим випадком, проте не більше страхової суми, предусмот-ренной договором страхування. Страхування автоцивільної відповідь-ності передбачає компенсацію майнової шкоди:

- витрати на ремонт автомобіля або відшкодування вартості автомобіля при його повній загибелі (більше половини всіх витрат за видом страхування);

- зниження вартості автомобіля ;,

- витрати на оренду автомобіля на період його ремонту;

- збитки від простою автомобіля і інші матеріальні збитки.

Суб'єктом страхування цивільної відповідальності є підприємства - власники джерел підвищеної небезпеки. До них відносять підприємства, чия діяльність пов'язана з підвищеною небезпекою для оточуючих через використання транспортних засобів, механізмів, електричної енергії високої напруги, атомної енергії, вибухових речовин, сильнодіючих отрут.

Особливість даного виду страхування полягає в тому, що підприємства завжди несуть відповідальність за заподіяну таким джерелом шкоду, крім випадків, якщо доведено, що шкода заподіяна в результаті наміру потерпілого або дії обставин непереборної сили (коли неможливо ні передбачити, ні запобігти дію таких обставин).

Заподіяння шкоди іншій особі є підставою для виникнення цивільних прав та обов'язків. Особа, право якої порушено, набуває право вимоги відшкодування шкоди від особи, винної у його заподіянні, в тому числі при порушенні речових прав (об'єктом яких є речі і майнові права) і нематеріальних прав (об'єктом яких є життя, гідність особистості).

В силу встановленого законодавством права потерпілого на відшкодування шкоди в повному обсязі, а також внаслідок виникнення у заподіювача шкоди обов'язки його відшкодування у власника джерела підвищеної небезпеки природним чином з'являється майновий інтерес. Отже, об'єктом страхування цивільної відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки служить майновий інтерес, пов'язаний з обов'язком власника цього джерела в силу громадянського законодавства відшкодувати шкоду, заподіяну третім особам.

Договір страхування укладається з метою надання фінансових гарантій відшкодування шкоди, заподіяної страхувальником потерпілому. Специфіка цього договору полягає в тому, що він укладається на користь третьої особи - потерпілого.