Освітній кредит як отримати кредит на навчання, rusbase

Якщо тяга до знань велика, а коштів недостатньо, можна скористатися освітнім кредитом

1. З'ясуйте, який порядок видачі кредиту

Найчастіше банки дають освітні кредити на здобуття вищої освіти. Але деякі з них готові фінансувати і другу освіту, і бізнес-курси, і курси підвищення кваліфікації.

Освітній кредит передбачає також оплату супутніх витрат в період навчання (дивіться п. 3)

Кредит можна отримати на будь-якому етапі навчання: як для оплати всього навчання, так і декількох семестрів. В цьому випадку позики видаються частинами. Черговий транш вступає до вузу раз на семестр і тільки після того, як банк отримує підтвердження про успішну здачу сесії студентом.

Зазвичай гроші для оплати навчання видаються нема на руки студенту, а переводяться до вузу. При цьому відсотки нараховуються тільки на перераховану в вуз суму, а не на весь обсяг кредитної лінії.

Головною особливістю освітнього кредиту є відстрочене погашення основного боргу до закінчення навчання. Зазвичай після отримання диплома позичальникові дають можливість виплатити кредит і відсотки по ньому протягом декількох років. Цей період у кожного банку різний. Хтось дає студенту відстрочку на 2 роки, хтось на 4 роки. Є й інші варіанти (дивись пункт 5)

2. Порівняйте з вимогами до позичальника

● Освітній кредит можна отримати лише після вступу до вузу;

● позичальникові повинно бути не менше 14 років;

● постійна реєстрація в містах або областях за місцем розташування банку або його філій;

У деяких банках вимагають також наявність трудового стажу не менше року.

Для отримання кредиту часто потрібні поручителі, яким доведеться документально підтвердити свою фінансову спроможність. Так, наприклад, «Сосьєте Женераль Схід» просить поручительство тільки в тому випадку, якщо позичальник залишить роботу на час навчання.

Якщо ви берете кредит на другу вищу освіту, вам обов'язково доведеться підтверджувати свої доходи. При визначенні максимального розміру кредиту банки зазвичай беруть до уваги сукупні доходи позичальника та созаемщика.

Більшість банків при наданні кредиту не змушують позичальників оформляти заставу. Він потрібен тільки для великих позик. В Ощадбанку, наприклад, вимагають закласти нерухомість, якщо позичальник претендує на кредит на суму понад 750 000 руб. Ні порука, ні заставу, ні гарантії зараз не вимагають від своїх клієнтів банки «Союз» і «український стандарт».

Так само як і в споживчому кредитуванні, освітній кредит не дадуть приїжджому з іншого міста. Тому якщо у вас немає московської реєстрації, але ви хочете вчитися в Москві, швидше за все банк відмовить у кредиті.

Крім того, від вас вимагають заставу і поручительство. Застава - у вигляді нерухомості, автомобіля та інших матеріальних цінностей. Швидше за все, вони належать вашим батькам. У цьому випадку від них же будуть потрібні письмові поруки, тобто зобов'язання, за якими родичі будуть зобов'язані сплатити ваш кредит, якщо ви не впораєтеся самі. Але зарплата поручителів повинна бути не менше 15 тис. Руб.

Вивчіть умови видачі кредиту і прикиньте, чи зможете ви реально віддати кредит. При розгляді заявки практично будь-який банк буде розраховувати суму кредиту на підставі розміру заробітної плати.

Як правило, освітні кредити видаються в трьох валютах: гривнях, євро та доларах. Процентна ставка по кредиту залежить не тільки від валюти, але і від терміну кредитування і суми і в середньому становить 15% в рублях і 12% річних у валюті (див. Дод. Матеріал).

В середньому щомісячний платіж по обслуговуванню відсотків по кредиту не повинен перевищувати 30% доходів позичальника. На думку експертів, зарплата студента після закінчення вузу, що дозволяє безболісно виплатити кредит, повинна становити від $ 700 до $ 1200.

Гаситься кредит зазвичай рівномірними платежами. Як правило, банки не заперечують проти повного або часткового дострокового погашення кредиту, якщо у позичальника несподівано з'явилися кошти. Але деякі візьмуть при цьому штраф.

Наприклад, «Уралсиб» оштрафує на 2% від суми дострокового погашення, Перший чесько-український - на 1%, якщо позичальник робить зайвий платіж протягом першого року.

Є й додаткові банківські побори. Це комісія за ведення позикового рахунку (в середньому 0,8-2% в рік), за переказ грошових коштів в вуз (близько 1% від суми в банку «Балтійський)» і комісія за видачу кредиту ($ 130 в банку «Сосьєте Женераль Схід »).

У рідкісних випадках, наприклад при отриманні позики в банку «Сосьєте Женераль Схід», позичальника просять застрахувати своє життя. Вартість страхування буде залежати від його віку, суми кредиту, терміну повернення і складе не менше $ 10. Наприклад, для позичальника у віці 25 років при сумі позики $ 10 000 на шість років ціна страховки буде $ 176, для позичальника у віці 35 років при сумі $ 25 000 на чотири роки вона складе $ 404.

Експерти підрахували: якщо студенту вдасться отримати диплом за допомогою освітнього кредиту, то з урахуванням всіх платежів його освіту обійдеться приблизно в півтора рази дорожче, ніж навчання на власні кошти. (Дивись доп. Матеріал)

4. Список документів для отримання освітнього кредиту

В обраний банк доведеться принести:

● два посвідчення особи, включаючи паспорт;

● документ, що підтверджує вартість навчання і терміни оплати;

● документ, що підтверджує ваш дохід (довідка з бухгалтерії або лист від роботодавця);

● договір з вузом, в якому ви будете вчитися.

Якщо майбутньому позичальникові на момент укладення кредитного договору не виповниться 18 років, буде потрібно нотаріально завірена згода його батьків або законних представників.

У деяких банках додатково можуть зажадати документ, що підтверджує ваш дохід (довідку з бухгалтерії або лист від роботодавця).

5. Які банки видають освітній кредит?

"Сосьете Женераль Схід" і Пробизнесбанк видадуть позичку на навчання як вУкаіни, так і за кордоном.

Банк «український стандарт» і Промсвязьбанк, надають кредити на навчання тільки в певних вузах, а інші не обмежують майбутніх студентів у виборі. Банк «Союз» спільно з компанією «Крейн» реалізує кредитну програму «Кредо» в 18 престижних вузах країни. Однак претендувати на кредит в «Союзі» можуть лише молоді люди, які отримують першу вищу освіту або які вирішили продовжити навчання в магістратурі. Сбербанк профінансує навчання в українських навчальних закладах на денному, вечірньому і заочному відділеннях технікуму, коледжу, університету, академії, інституту. А ось Перший чесько-український банк спеціалізується на видачі кредитів для навчання за програмами МВА в українських і зарубіжних навчальних закладах.

Зустрічаються кредити, за умовами яких студент не платить ні основний борг, ні відсотки, поки не отримає диплом. Наприклад, такі умови пропонує банк «Союз». Банки «український стандарт» і «Сосьете Женераль Схід» менш демократичні. Вони дають студентам відстрочку по виплатах лише на два роки. А Ощадбанк і Перший чесько-український банк зобов'язують позичальників під час навчання виплачувати відсотки по кредиту.