Лізинг чи кредит що вигідніше порівняння кредиту та лізингу в 2019 році

Багато позичальників мучаться питанням - лізинг або кредит, що вигідніше, яка з послуг більше їм підійде. Ці два банківських пропозиції мають деяку схожість, але кожне з них може обіцяти вигоду за певними критеріями. Умови лізингу та автомобільного кредиту будуть різні для фізичних і юридичних осіб.

Одне з основних переваг лізингу полягає в тому, що угоду можна укласти, не проходячи процедуру переоформлення права на володіння автомобілем. Коли термін дії договору оренди закінчиться, машина повернеться до лізингодавцю, а позичальник відправиться на пошуки нового транспортного засобу, уникнувши складнощів процесу продажу старого авто.

Оформлення лізингу передбачає схвалення лізингодавцем документів позичальника та внесення початкового внеску. Фізична особа отримує довіреність на управління транспортним засобом і зобов'язується щомісячно погашати позику на обумовлену суму. Техогляд і оформлення страхових полісів лягають на плечі кредитора, дозволяючи позичальникові заощадити час.

Порівняння кредиту та лізингу - 10 принципових відмінностей

Фінансова установа пред'являє жорсткі вимоги позичальника, який планує взяти автокредит. Банк зажадає довідку про доходи, довідку з місця роботи, наявність поручителя. Кредитори можуть справедливо причепитися до віку і навіть до реєстрації громадянина.

Фізичній особі за будь-якої причини може бути відмовлено у видачі кредиту, але це не впливає на можливість укладення лізингової угоди.

Основні відмінності лізингу і автокредиту:

1. Термін розгляду заявки по кредиту і винесення остаточного вердикту займають набагато більше часу.

2. Лізингодавець здійснює придбання автомобіля і передає позичальникові права на користування транспортним засобом, при оформленні кредиту покупку здійснює лізингоодержувач.

3. Початковий внесок по лізингу зазвичай нижче, а процес оформлення є спрощеним.

4. Фінансова оренда передбачає можливість відмови від переходу права на власність товару до лізингоодержувача після погашення заборгованості (за згодою сторін угоди).

5. Сервісні послуги з лізингу оплачуються кредитором, проте ці кошти будуть враховані і сплачені лізингоодержувачем у майбутніх щомісячних внесках.

6. Фінансова оренда має менший реальний річний відсоток за позикою, це пов'язано з відмінністю в формі погашення заборгованості.

7. Оформляючи лізинговий договір, юридична особа не зобов'язана доводити прибутковість організації і представляти звітні документи кредитору.

8. Лізинг - кращий варіант для громадян, які мають намір придбати спецтехніку (важкий транспорт, трактори і т. П.), Тому що банки видають кредити на такий транспорт неохоче і під високий відсоток, це пов'язано з низьким попитом на даний товар у порівнянні з легковими машинами.

9. Автомобіль, придбаний за лізинговою угодою, залишається у позичальника в разі розлучення, а також не потрібно підпис чоловіка при оформленні договору.

10. Лізингові організації охоче оформляють фінансову оренду на тривалий період, аж до 7 років.

Автосалони, що працюють за програмою лізингу, приваблюють покупців вигідними умовами і всілякими знижками. Більш того, обговорюються варіанти зміни транспортного засобу на нову модель відразу після закінчення договору оренди. Таким чином, водій уникає процедури передачі права володіння.

Головний ризик і мінус при оформленні лізингу - можлива ліквідація лізингової компанії і відсутність гарантій щодо повернення вкладених коштів. Кредит у банку надійніший в цьому плані.

Лізинг в Ощадбанку і ВТБ 24

Сбербанк, в основному, пропонує послуги фінансової оренди юридичним особам (корпоративні клієнти, малий і середній бізнес). Фізичні особи можуть скористатися лізингом за пільговою програмою, зовсім недавно розробленої Мінпромторгу.

У ВТБ 24 на даний момент діють дві програми фінансової оренди:

• «Стандарт». Сума позики від 1 до 30 мільйонів рублів, термін дії угоди до 10 років з можливістю продовження. Програма поширюється на повітряний і водний транспорт. Розмір авансу - 20%.
• "Оптимальне вирішення". Сума та строки надання послуги такі ж, як у програмі «Стандарт». Пролонгація доступна за угодою сторін. Розмір авансу вище - 40%, але при цьому банку не потрібна довідка про доходи.

Щоб визначитися, чи вибрати програму фінансової оренди або все-таки скористатися автокредитом, необхідно порівняти умови по обом пропозицій для сподобалася моделі автомобіля. Лізинг допоможе заощадити на податкових виплатах, а процедура оформлення договору пройде швидше і комфортніше для клієнта. З іншого боку, автокредит - більш вигідну пропозицію, якщо судити по загальній сумі коштів, які виплатить позичальник.

Лізинг чи кредит - що вигідніше?

У довгостроковій перспективі банківський кредит виявиться більш вигідною пропозицією для позичальника, хоча реальна процентна ставка по лізингу і нижче. Це пов'язано з тим, що фінансова оренда передбачає додаткові витрати і оплату за надані послуги.

Однак лізингова угода виявиться більш привабливою для тих осіб, які не мають великим стартовим запасом заощаджень - лізингодавець візьме на себе реєстрацію, оформлення страхових полісів і проходження техогляду, рівномірно розподіливши вартість послуг в майбутні платежі. При оформленні кредиту позичальник самостійно сплатить всі перераховані послуги.

У зв'язку із зростанням інфляційних процесів, лізингові компанії практикують заниження викупної ціни автомобіля, що веде до збільшення щомісячних внесків для позичальника. Через це фінансова оренда може виявитися менш привабливим варіантом. Потрібно шукати установи, що пропонують високу викупну ціну товару.

Онлайн калькулятор на сайтах організацій, що надають послуги та лізингу, і кредиту, допоможе обчислити розмір щомісячних виплат по кожній з програм. Остаточний вибір слід робити виходячи з проведених розрахунків і особистих можливостей, визначившись для себе з відповіддю на питання - лізинг або кредит, що вигідніше.

Корисна інформація? Поділіться нею зі своїми друзями!