Кредит на бізнес з нуля і як краще відкрити свою справу

Організація власної справи стала дуже популярною останнім часом. Почати заробляти для себе хоче кожен п'ятий громадянин нашої країни. Найсуттєвіше перешкода в досягненні цієї мети є відсутність коштів у достатній кількості для старту бізнесу. І найактуальнішим вирішенням цієї проблеми є кредит на бізнес з нуля.

Кредитування стартапів в нашій країні не розвинене, тому що цього вимагає розвиток малого і середнього бізнесу. Банки побоюються видавати такі позики, так як вони є високоризиковими. Тільки кілька великих банків готові співпрацювати з підприємцями-початківцями. Ось ту виникає питання - де ж знайти кошти?

Отримати кошти на старт за допомогою таких дій:

1. Скористатися державними програмами підтримують підприємництво. Урядом розроблено кілька варіантів такої допомоги.

Мікрофінансування. В цьому випадку кошти надаються на платній основі, під 10% річних на термін не більше року. Суми можуть варіюватися від 50 000 до 1 000 000 рублів. Цей вид фінансування вимагає наявності забезпечення. Заставою може виступати особисте майно здобувача;
Порука фонду підтримки МСБ. Звернувшись в банк, який є учасником цієї програми можна отримати кошти під часткове поручительство Фонду;
Субсидія або безповоротний кредит. Таки кошти можуть бути надані в сумі 60 000 рублів (3 000 000 для Москви). Таку допомогу можна отримати ставши на облік до Фонду з безробіття. Отримавши статус безробітного, необхідно звернеться з відповідною заявою, і надати бізнес-план майбутнього підприємства. Фахівці Фонду не тільки розкажуть, як відкрити бізнес з нуля і успішно його реалізовувати, але і нададуть допомогу при розробці плану, запропонувавши відвідати спеціалізовані курси.

2. Звернутися в комерційний банк, який надає стартап кредити. На сьогоднішній день найпопулярніша програма фінансування початку бізнесу - це Бізнес старт від СбербанкаУкаіни.

Параметри кредитної програми

Сума - мінімальна 100 000, максимальна 3 000 000 рублів;
Термін - не більше 3, 5 років;
Ставка - 18,5%;
Відсутність комісії;
Можлива відстрочка платежу до 6 місяців по основному боргу;
Фінансування не більше 80% від загальної вартості впроваджуваного проекту.

Унікальність даної програми полягає в тому, що підприємець-початківець може скористатися акредитованими банком франчайзинговими пропозиціями або взяти кошти під реалізацію свого проекту, описаного в бізнес-плані. При розробці плану клієнт має можливість отримати консультації фахівців в цьому напрямку і ознайомиться з курсом з основ підприємницької діяльності абсолютно безкоштовно.

Вибравши франшизу, бізнесмен отримує не тільки кредит на бізнес з нуля, але і значний старт, підкріплений вже відомим брендом, з нішею лояльних клієнтів і чітко визначеної і розробленою концепцією ведення справ.

Серед акредитованих франчайзерів Ощадбанку такі відомі бренди як: SUBWAY (мережа ресторанів швидкого харчування), бегемотик (реалізація іграшок), Парижанка (продаж нижньої білизни), Джинси Суперціна (мережа магазинів модного одягу. Автодевайс (реалізація автомобільних аксесуарів), Айкрафт (оптика), BIZZARRO (мережа магазинів одягу), OKVision (оптика), Stillini (одяг для підлітків і дітей), ХІРШ (організація агентства нерухомості).

3. Оформити кредит без позику як фізична особа. Банки надають масу можливостей для отримання таких коштів. Це і кредити готівкою і кредитні карти і експрес-кредити. При цьому процес оформлення досить простий, а пакет документів не об'ємний. Для отримання таких коштів банки вимагають паспорт гражданінаУкаіни і другий додатковий документ (водійські права, пенсійне посвідчення та ін.). Довідка про доходи не обов'язкова в більшості кредитних організацій. Але варто зазначити, що це найдорожчий спосіб, так як вартість таких коштів буде максимальною. Відсотки за цими видами споживчих кредитів можуть доходити до 70% річних. При цьому суми, як правило, невеликі, а терміни короткі (максимум до 3 років). Виняток становлять кредитні карти, в яких дія договору не обмежена.

4. Оформити заставний позику як фізична особа. Це більш кращий вигляд кредитування фізичних осіб, так як при ньому банки несуть менші ризики. Забезпеченням по ним може виступати рухоме або нерухоме особисте майно потенційного позичальника. Вартість таких коштів буде дешевше, ніж при беззаставному кредитуванні. Але негативним моментом в даному випадку є те, що розмір позики становитиме 60-80% від вартості застави, а так само те, що при невдалому старті існує ризик вилучення застави.

Запорука успіху

У будь-якому випадку, який би з видів кредитування починаючий підприємець не вибрав, який би з них йому не підійшов, варто пам'ятати, що первинним завданням є розробка детального бізнес плану, а вже потім пошук коштів на його реалізацію. Це запорука успішного старту і подальшого процвітання бізнесу. Найбільш простим варіантом буде придбання франшизу - вже готового і перевіреного рішення, з розробленою концепцією і впізнаваним ім'ям. Складність лише полягає в тому, яку сферу діяльності вибрати і на якому партнері зупинити свій вибір. При цьому слід врахувати, що не завжди безкоштовна пропозиція виявиться найдешевшим, і навпаки, найдорожче - найбільш успішним.

Другий варіант - це розробка власного бізнес плану. Це необхідно щоб чітко розуміти місію підприємства, його стратегію, концепцію і організаційну структуру. У цьому документу повинні бути лаконічно і чітко розписані основні моменти роботи. План повинен містити розділи присвячені маркетингу, фінансовий бік, виробничої (якщо воно має місце) і організаційної.

Якщо планується використання найманої праці, то необхідно розробити і принцип роботи з персоналом. Виклавши все це на папері, ви не тільки зацікавите потенційного кредитора або інвестора, але і самі чіткіше усвідомлюєте яким шляхом в реалізації бізнесу необхідно рухатися. З досконально розробленим бізнес планом, що демонструє прибутковість, унікальність і доцільність підприємства, ви не тільки з легкість отримаєте кредит на свій бізнес з нуля, але і зацікавите інших потенційних інвесторів, що не відносяться до кредитних організацій і банкам. Презентувавши свій план зацікавленим комерційним структурам можна знайти підтримку саме у них.

Яким шляхом піти залежить тільки від вашого бажання, цілеспрямованості, винахідливості та наполегливості.