Коефіцієнт заміщення пенсії, або чому життя несправедливе

Для більшості населення досягнення пенсійного віку пов'язане з неприємним падінням рівня доходів.

Різниця між поточним рівнем доходів ДО і ПІСЛЯ пенсії буває вельми і вельми чутливою.

З деяких пір відношення розміру пенсії до рівня доходів в період, що передував виходу на пенсію, прийнято називати коефіцієнтом заміщення пенсії (або просто коефіцієнтом заміщення).

З цим поняттям досі ми ще не стикалися, хоча до теми інвестування воно має безпосереднє відношення.

Весь цей балаканина я залишу тим, хто нехтував (або нехтує досі) елементарними принципами управління особистими фінансами.

Моє завдання - просто і дохідливо пояснити, що таке коефіцієнт заміщення і як на нього можна впливати, щоб при певних обставинах зовсім вже не було б сумно.

Коефіцієнт заміщення: історія питання

До середини 20 століття нормативного закріплення поняття коефіцієнта заміщення не мало, хоча і було широко вживаним в певних колах, пов'язаних з діяльністю профспілок, громадських організацій. ратують за «права і свободи трудящих», деяких політичних рухів.

Та ж Конвенція визначила параметри, які безпосередньо впливають на розмір коефіцієнта заміщення і повинні враховуватися при формуванні обсягу пенсійних виплат.

До числа таких параметрів відносяться, наприклад:
[1] загальна тривалість трудового стажу;
[2] розмір заробітної плати;
[3] розмір відрахувань до страхових фондів;
[4] вік виходу на пенсію;
[5] структура пенсійної формули (визначається національним законодавством).

Формула і норма розрахунку коефіцієнта заміщення

Таким чином, формула розрахунку коефіцієнта заміщення гранично проста:

де Db - розмір пенсії, Da - розмір доходу до виходу на пенсію.

Норма коефіцієнта заміщення. згідно зазначеної вище Конвенції, дорівнює 40 відсоткам.

Коефіцієнт заміщення пенсії вУкаіни. варіюється, за офіційними даними, від 37 до 70 відсотків, в Німеччині - від 40 до 50 відсотків.

Само по собі значення коефіцієнта заміщення не свідчить про ефективність / неефективність пенсійної політики держави, оскільки в абсолютних значеннях пенсії можуть бути мізерними, тоді як коефіцієнт заміщення - цілком вписуватися в згадані 40 відсотків.

Як ефективно впливати на коефіцієнт заміщення?

Як ефективно впливати на коефіцієнт заміщення. Відповісти на це питання - значить точно визначитися з тим, на який рівень життя ви зможете розраховувати по виходу на пенсію.

Навіть якщо держава забезпечить вам горезвісні 40 відсотків, чи достатньо цих виплат виявиться для фінансування та забезпечення стилю життя, на який ви розраховуєте.

Статистика невблаганна: пенсійних виплат, ЯК ПРАВИЛО, катастрофічно НЕ ВИСТАЧАЄ для покриття навіть найбільш нагальних потреб.

Ситуацію здатні багаторазово посилити чіпкі лапи інфляції.

Щоб не опинитися в стані «трахнути мішком по голові» після виходу у відставку, доведеться подумати над деякими стратегіями. здатними стрибкоподібно спонукати коефіцієнт заміщення в потрібному напрямку.

Таких рекомендацій я нарахував чотири. Вони перед вами.

[1] Постійно забезпечувати РОСТ своїх доходів як за рахунок збільшення заробітної плати за основним місцем роботи, так і за рахунок збільшення числа самих джерел доходів.

Це критично важливий рада не тільки для інвесторів. але і взагалі ДЛЯ КОЖНОГО, хто знаходиться в тверезому розумі й твердій пам'яті, або як там прийнято говорити.

Збільшення доходів дозволить збільшити розмір заощаджень і наступних інвестицій.

Значення і того, і іншого для досягнення багатства. думаю, пояснювати не треба.

[2] Почати відкладати гроші ПРЯМО ЗАРАЗ. Тим, хто це вже робить на регулярній основі, не припиняються робити це НІКОЛИ.

[3] Змінити структуру споживання. відмовившись від руйнівних і деструктивних витрат (на спиртне, цигарки, на всякий мотлох) на користь «творчих» (здоров'я, заняття спортом, навчальні курси і т.п.).

Ця рекомендація не так очевидна; щоб оцінити її значення, потрібно попрактикуватися протягом декількох місяців.

[4] ІНВЕСТУВАТИ на регулярній основі в активи. здатні забезпечити прибутковість. свідомо перевищує рівень інфляції.

Досить освоїтися в чомусь одному: акціях. нерухомості ... У тому, що ближче за духом і розуміння.

Дотримання перерахованих правил і рекомендацій з часом захистить вас від неприємних роздумів з приводу того, як же все-таки «несправедлива» буває життя (особливо на пенсії), і гарантовано підтягне коефіцієнт заміщення до потрібних значень ...