Як взяти іпотеку при існуючій іпотеці

Сучасні банківські послуги надають широкі можливості і своїм клієнтам. У багатьох є в наявності кілька кредитних карт, не тільки одного банку, житлова іпотека або автокредит. Крім того, постійні клієнти банку отримують можливість паралельно оформити і споживчий кредит, який пропонують взяти співробітники банку на пільгових або акційних умовах.

Умови, що впливають на розрахунок вартості кредиту

Наявність декількох невеликих споживчих кредитів не дуже вплине на рішення банку про видачу ще одного, але із запитом на другу іпотеку справа йде набагато складніше, ніж може здатися на перший погляд.

Умови отримання другого кредиту

Можливість отримання другої позики у клієнтів є, але при наявності декількох умов:

При поданому запиті на другий іпотечний кредит враховується платоспроможність клієнта. Якщо його офіційний дохід підтверджується документами та його сума достатня для отримання і погашення всіх існуючих і нових кредитів, то банк цілком лояльно поставиться до цього запиту та іпотека буде схвалена.

В ході запиту на іпотечний кредит дотримується процедура перевірки, як і при первинній видачі позики. Ретельно перевіряється кредитна історія і наявність прострочення або штрафів. Якщо ж кредитна історія кристально чиста, то це дає певний шанс на схвалення.

Розрахунок щомісячних платежів в різних кредитних установах проводиться по-різному. У деяких банках, щоб взяти другий кредит, необхідно надати не тільки дані про доходи, а й про кількість утриманців, які перебувають на забезпеченні заявника. На кожного з них є певний прожитковий мінімум, і ця сума віднімається з доходів заявника. З його доходу також віднімається і сума, необхідна для обслуговування наявного кредиту. В інших же банках максимальна сума іпотеки розраховується тільки виходячи із загальної суми по обслуговуванню кредиту, і сума, що залишилася дає можливість взяти іпотеку тільки на дану суму.

Додатковим аргументом на отриманні або відмову у видачі іпотеки може стати кредитна карта. Її наявність, на думку банку, дає можливість в будь-який момент скористатися позиковими засобами. Така можливість знижує розрахунковий показник платоспроможності, тому однією з умов видачі позики в багатьох банках може бути вимога закрити кредитну карту. Хоча таке жорстке правило існує далеко не всіх кредитних установах. Навпаки, по ній можна відстежити графік використання та погашення використовуваних засобів. Про випуск карт багато банків повідомляють бюро кредитних історій.

Ці та інші фактори роблять на прийняття рішення при поданих запитах. Розібратися в подібних пропозиціях і подати відповідні документи досить важко і забирають багато часу. Тому для бажаючих заощадити свій час і отримати позитивне рішення на подану заявку існують об'єднання кредитних експертів, які надають такі послуги.

Існуючі побоювання з приводу другої позики

Багато людей, обтяжені іпотечними зобов'язаннями, замислюються і побоюються взяти на себе додаткові обмеження. Спростувати подібні помилки можна такими доводами:

Оформляється іпотека на порядок підвищує вартість квартири, але чекати можливого зниження ставок зовсім не варто. Тому як при зниженні процентних ставок зросте і кількість потенційних позичальників і покупців, відповідно до закону ринку - при підвищенні попиту зростає і пропозиція. Таким чином, виросте і вартість квадратного метра.

Узята іпотека дозволить знизити щорічну інфляцію. Тому реальне зниження процентних ставок до 10% про зниження собівартості житла не свідчить, оскільки за цей період може відбутися інфляція на рівні 12-15%.

Гальмують дії потенційних позичальників і відомості, що іпотека не видається без значного початкового внеску. Слід ознайомитися з пропозиціями, які надають можливість взяти кредит без початкового або з мінімальним внеском, або при внесенні в заставу банку вже наявної нерухомості.

Витрати, які несе позичальник при оформленні кредиту

Крім можливості отримати додаткові кошти на реалізацію своїх ідей і бажань, на клієнта банку покладаються і додаткові фінансові витрати.

Іпотека супроводжується додатковими фінансовими витратами, про які клієнт часом не замислюється, а саме:

Отримання оціночних висновків і звітів про об'єкт нерухомості.

Висновок страхових договорів з приводу збереження прав власності і життя, працездатності позичальника. При цьому дуже поширена думка, що виплати будуть проводитися на користь страхувальника. Така помилка в корені невірно. При настанні страхового випадку, вся компенсація буде виплачена банку. Якщо ж клієнт захоче отримати сам подібні виплати, тоді йому слід укласти другий договір, за що додатково доведеться і заплатити.

Слід враховувати, що всі взяті зобов'язання повинні бути виконані. Навіть той, факт, що іпотека, отримана для покупки квартири в новобудові, повинна гаситися незалежно від того, якими темпами ведеться або не ведеться будівництво. Договір укладено між банком і позичальником, і керівництву банку не важливі взаємини, що складаються між забудовником і його клієнтом.

З огляду на всі викладені факти, зваживши свої власні сили і скориставшись допомогою кредитних фахівців, можна реалізувати свої плани і втілити всі свої мрії в життя.