Як вигідно користуватися кредитними картами поради
Кредитна карта - один з найпростіших і популярних банківських інструментів. Їх привабливість полягає в тому, що при вмілому використанні покупець не переплачує великих сум, а іноді і зовсім не витрачає зайвого. До того ж карти дуже зручні функціонально: можна не брати з собою велику суму грошей, вирушаючи за покупками, адже практично у всіх магазинів сьогодні можна розплатитися з їх допомогою. Це також і безпечно - гаманець можуть вкрасти, як і карту, але останню можна в будь-який момент заблокувати.
Найголовніше, що потрібно дізнатися, - чи передбачений картою пільговий період і скільки він триває.
Пільговий період
Протягом цього часу (до 40-60 днів) ставка по кредиту або відсутня, або вона мінімальна. Після закінчення ж терміну процентна ставка, як правило, збільшується в кілька разів.
Тому при використанні карти, бажано повністю повертати банку зайняті у нього кошти, вкладаючись в терміни пільгового періоду. При цьому потрібно враховувати, що після внесення коштів і надходження їх на рахунок може пройти кілька днів (або навіть тижнів, якщо поповнювати через термінал), так що не варто відкладати погашення боргу до самого останнього дня пільгового періоду.
У тому випадку, коли не вдається повернути весь борг одразу, варто мати на увазі, що банки зазвичай передбачають фіксовані щомісячні платежі. Їх не можна пропускати. Але вносити потрібно більше пропонованої банком суми, оскільки мінімальні платежі значною частиною спрямовані на погашення набігаючих відсотків, а не тіла кредиту, і повертати борг маленькими сумами доведеться довго. Але навіть якщо до цього вдалося внести більшу частину коштів, це не позбавляє людину від необхідності внести в такий-то термін щомісячний платіж (він буде обов'язковим до повного погашення кредиту). Звичайно, тут вже важко говорити про вигідній пропозиції. Це, скоріше, рада, як не заробити штрафні відсотки. І знову-таки, якщо наступного разу людина знімає велику суму грошей з карти, то краще йому буде подбати про повне її повернення до закінчення пільгового періоду.
Уникайте знімати готівку
При знятті грошей з картки через банкомат зазвичай передбачена чимала комісія. Часто це стосується навіть банкоматів тих банків, які і видали карту, не кажучи вже про банкоматах інших кредитних організацій. Хоча може здатися, що комісія невелика (в середньому, три відсотка), при постійному зняття коштів накопичуються значні суми. При знятті, наприклад, десяти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, комісія вже складе триста рублів.
Підключіть послугу мобільного банкінгу
- користуйтеся картами, які передбачають пільговий період кредитування;
- погашайте відразу весь борг, а не частинами;
- якщо повертаєте кошти частинами, не пропускайте фіксовані щомісячні платежі, навіть якщо до цього внесли суму «із запасом», намагайтеся внести більше мінімальної суми;
- враховуйте особливий погляд банків на пільговий період;
- користуйтеся картою при покупці в магазинах (в цьому випадку банки зазвичай не нараховують ніяких комісій);
- намагайтеся не знімати гроші через банкомат (а в цьому випадку комісія, як правило, нараховується);
- підключіть мобільний банкінг, але не покладайтеся лише на SMS-повідомлення;
- коли закриваєте кредитний рахунок, вимагайте від банку довідку про повне погашення кредиту.
Деякі банки можуть йти на такі хитрощі: якщо клієнт не буде протягом певного часу користуватися картою, то її, в кращому випадку, блокують, в гіршому - нараховують клієнту за неактивність комісію. Чи існують такі вимоги, треба дізнаватися в банку.
Кредитною карткою, звичайно, можна користуватися, це зручно, але слід дотримуватися обережності, враховувати всі банківські умови і пропозиції, щоб це було вигідно і не завдало шкоди особистому бюджету. Ну а якщо карта не потрібна - краще від неї відмовитися, отримавши натомість довідку від банку.