Як вибрати правильний банк для вкладу - відомості

Як вибрати правильний банк для вкладу

ЕкономікаУкаіни як і раніше знаходиться під дією різних макроекономічних і геополітичних тенденцій. На валютному ринку спостерігається висока волатильність, ціни на енергоресурси також коливаються, мають тенденцію до зниження, фондові майданчики теж частенько лихоманить. Інфляція, в свою чергу, зростає. У таких нестабільних умовах альтернативні інвестиційні інструменти явно програють банківським вкладом. Про те, як вибрати банк для відкриття вкладу, допоможуть розібратися експерти Бінбанку.

При будь-яких коливаннях валют, розцінок на сировину, новин компаній і політики котирування цінних паперів непередбачувано «скачуть». Можна втратити стан в один день. Індексні інструменти на зразок ПІФ і ETF мають більш низькі ризики, але і їх прибутковість часто навіть нижчими за середньоринкові банківських відсотків по депозитах. Що вже говорити про облігації. Таким чином, сьогодні найправильніший шлях для Украінаніна, який бажає сформувати капітал, - розмістити кошти у вклади.

Вибирайте надійний банк

Оцінити надійність банку і уникнути зайвих проблем допоможуть різні рейтинги і ренкінги. Всі українські банки оцінюються рейтинговими агентствами, українськими або міжнародними, які регулярно випускають інформаційні повідомлення про підтвердження або зміну рейтингу. Якщо ви бачите, що у якогось банку кілька разів знижувався рейтинг, - це нехороший індикатор. У той же час є кілька показників рейтингів - довгостроковий рейтинг емітента, прогноз, короткостроковий рейтинг, а також рейтинг за національною шкалою. Так ось, якщо мова йде саме про рейтинги за національною шкалою, то вони слідують за страновим, і якщо рейтінгУкаіни знижується, то за цим впадуть і рейтинги всіх українських банків. І навпаки. Тому він не є показовим - в даному випадку більш об'єктивний довгостроковий рейтинг емітента і прогноз.

У період геополітичних загострень рейтінгіУкаіни постійно знижували міжнародні агентства. Добре, якщо банк має рейтинги від декількох агентств - і міжнародних, і українських, саме їх поєднання дає повну картину. Так, наприклад, фінансовій групі «Бінбанку» присвоєно високі рейтинги міжнародним рейтинговим агентством Standard's and Poors, а також двома українськими агентствами: «Русрейтінга» і Національним рейтинговим агентством.

Крім того, банки часто потрапляють в ренкінги, які складають періодично ділові ЗМІ (по місяцях, кварталах, роках). Звертайте увагу і на подібні топ-листи: добре, якщо кредитна організація входить в топ-20 провідних гравців на ринку. Наприклад, Бінбанку входить в трійку лідерів у рейтингу «Найнадійніші з 100 найбільших українських комерційних банків» журналу «Профіль», а також регулярно займає високі сходинки ренкінгів «Інтерфаксу», «Експерта» і інших.

Додатковим маркером буде і вік банку. Звичайно, далеко не факт, що молодий банк обов'язково збанкрутує, є й успішні приклади. Але все ж в поточній нестабільній економічній ситуації експерти радять вибирати найбільші на ринку фінансові організації, що працюють більше 10 років. Цю інформацію ви можете отримати, наприклад, на офіційних сайтах банків. Якщо кредитна організація не вказує якихось даних, це знову-таки тривожний сигнал, навряд чи варто цьому банку довіряти.

Фінансова група «Бінбанку» присутній на українському ринку вже 23 роки і за ці роки продемонструвала стабільне зростання. Банк має прозору структуру і зрозумілий склад акціонерів. Всю фінансову інформацію, відомості по акціонерам, звітності і так далі ви зможете знайти на офіційному сайті банку.

Онлайн і інші можливості

Коли визначилися з надійністю, потрібно подумати про додаткові опціях вкладів та інших продуктів. Наприклад, деякі банки пропонують додаткові бонуси при відкритті вкладів онлайн. Так, в Бінбанку ви отримаєте підвищену ставку (на 0,5 процентних пункту) при відкритті вкладу «Максимальний відсоток» онлайн. Цей вклад передбачає і без того досить високі ставки - до 9,5% річних при розміщенні коштів на рік (367 днів). З урахуванням онлайн-бонуса ваша ставка може скласти до 10% річних.

За оцінками експертів, спосіб відкриття вкладу онлайн на ринку до цих пір недооцінений споживачами. Не так багато клієнтів поки вибирають дистанційний канал для розміщення коштів на депозит, тому що як і раніше зберігаються деякі міфи щодо дистанційних каналів обслуговування.

Наприклад, багато хто боїться, що в інтернет-банку їхні гроші можуть вкрасти. Однак сьогодні всі операції в онлайн-сервісах банків здійснюються в захищеному режимі: за допомогою інструментів ідентифікації клієнта і підтвердження транзакцій (СМС-повідомлення з кодом безпеки) і ви можете бути спокійні за збереження своїх коштів.

Деякі думають, що дистанційне відкриття вкладу - це складно і звичайній людині не розібратися. Це теж не так. В інтернет-банку все інтуїтивно і просто: відкрити зазначений вище вклад «Максимальний відсоток» в Бінбанку можна в кілька кліків. Зручність дистанційних послуг підтверджується нагородами: мобільний додаток Бінбанку входить в топ-5 банківських мобільних пріложенійУкаіни.

Скільки людей, стільки і вкладів

Звичайно ж, крім опції відкриття вкладу онлайн, важлива можливість вибору продукту, іншими словами, широка лінійка вкладів. Сьогодні можна підібрати собі внесок по максимальної прибутковості, по можливості дострокового зняття частини коштів, за капіталізацією відсотків, щодо диверсифікації по валютах і інших функцій.

Наприклад, якщо ви плануєте поповнювати вклад протягом терміну розміщення, вам підійде вклад з можливістю поповнення. Якщо хочете розмістити відразу велику суму коштів, можна обійтися і без такої опції, отримавши тим самим вище ставку.

Можна виділити вклади з можливістю дострокового зняття і без. Якщо вам можуть знадобитися кошти протягом терміну вкладу, краще вибирати продукт, що дозволяє розпоряджатися грошима вільніше. Але в цьому випадку процентна ставка буде нижче, ніж у вкладів без можливості дострокового зняття.

Деякі банки пропонують мультивалютні вклади, які дозволяють диверсифікувати свої заощадження по валютах. Це особливо актуальна пропозиція в умовах нестабільної економіки та високої валютної волатильності. За допомогою вкладу Бінбанку «Мультивалютний» ви можете тримати кошти одночасно в будь-який з трьох валют - рублях, доларах і євро. При цьому ви зможете переказувати кошти з однієї валюти в іншу необмежену кількість разів, що позбавить вас від головного болю за конверсійні операції і пошук кращого курсу.

Крім того, є спеціальні продукти з капіталізацією відсотків, в цьому випадку ваші нараховані відсотки - щодня або щомісяця, залежно від умов вкладу - переходять в «тіло» депозиту. Тим самим загальна сума вкладу зростає і підсумковий відсоток за вкладом буде навіть вище зазначеного.

Підійдіть до вибору банку для інвестицій з розумом: це «дружба» на довгі роки і вам повинно бути зручно. Бінбанку кожен день намагається зробити банківські послуги максимально простими і зрозумілими для будь-якого розумного людини.