В яких випадках кредитний договір з банком можна визнати недійсним

Якщо договір з банком вже укладено, гроші отримані, а розуміння того, що документ був підписаний на нерівних умовах, тільки-тільки прийшов, чи можна якось скасувати угоду? І головне, що дана процедура спричинить за собою для позичальника? Порівняй знайшов відповіді на ці непрості питання.

Визнання договору недійсним відбувається в судовому порядку, підставою для цієї процедури можуть служити різні обставини, передбачені ст. 166-181 ГК України та іншими нормативними актами, в їх числі:

- якщо договір порушує будь-які вимоги українського законодавства;
- якщо громадянин, який уклав угоду, був недієздатним;
- якщо договір був укладений в результаті помилки (тобто коли громадянин не розумів правову природу цієї угоди);
- якщо угода була здійснена під впливом обману, насильства, погрози, а також угода, яку громадянин був змушений здійснити внаслідок збігу важких обставин на вкрай невигідних для себе умовах, ніж інша сторона скористалася.

Ще однією важливою обставиною для подачі позову в суд може служити наявність доказів того, що гроші позичальником були отримані в меншому обсязі, або взагалі не були перераховані кредитором. В такому випадку відбувається оспорювання договору позики на тій (ст.812 ГК РФ).

Процедуру визнання кредитного договору недійсним можна ініціювати також на увазі істотних змін обставин, які враховувалися сторонами при укладенні документа. При цьому якби позичальник і кредитор заздалегідь передбачали ці зміни, вони б не уклали даний договір, або підписали його на інших умовах (ст. 451 ЦК України). Правда, в українському законодавстві немає чіткого визначення, що розуміти під істотними змінами, в кожному випадку все індивідуально.

Наприклад, якщо кредит був узятий у валюті на велику суму (на кілька десятків мільйонів рублів), то різкий стрибок курсу, скажімо, на 10% теоретично можна віднести до істотних змін обставин. Але, якщо сума валютного кредиту була еквівалентна, припустимо, 50 тис. Рублів, то десятивідсотковий зростання курсу, суд навряд чи визнає підставою для розірвання договору.

Якщо мова йде про кредит під заставу нерухомості (іпотеки), який був оформлений одним з подружжя без отримання письмової згоди на вчинення правочину щодо розпорядження спільною нерухомістю з боку другого з подружжя, коли необхідність його отримання передбачена законом (ст. 35 СК РФ), то постраждала сторона також має право вимагати визнання договору недійсним. Але для цього, їй буде необхідно довести в суді, що банку було відомо про відсутність її згоди на укладення договору застави (п. 3 ст. 253 ЦК України).

Повертаючись до теми кредитів у валюті відзначимо, що оскаржити угоду в суді можна ще з однієї причини - якщо на момент видачі кредиту в ліцензії банку був відсутній пункт, який дозволяє надання кредитів в іноземній валюті.

Важливо відзначити, що законом допускається часткове визнання недійсності договору, тобто недійсною може бути визнана лише його частина, а не цілком документ.

У відповідності з законом, якщо суд визнає кредитний договір недійсним, сторони будуть зобов'язані повернути один одному все отримане по документу. Але перед тим, як звертатися в суд, Порівняй радить спробувати врегулювати проблему з кредитором в досудовому порядку, це дозволить заощадити і час (судова тяганина займає не один місяць), і нерви.