Як оформити кредит під заставу депозиту

Можливість отримати кредитні кошти під заставу депозиту позичальники отримали не так давно. Однак сьогодні такі продукти в своєму списку має практично кожна велика фінансова організація, що займається наданням позикових коштів. У той же час багато позичальників навіть не знають про існування цього досить вигідного банківського продукту. При цьому популярність і, відповідно, затребуваність позик із забезпеченням у вигляді відкритого депозиту збільшується з кожним роком. Спадаючий попит пояснюється, перш за все, більш простими і, найчастіше, вигідними умовами оформлення такого кредиту. А це в свою чергу обумовлено тим, що надання кредитних коштів під заставу вкладу відноситься до видів кредитування з мінімальним рівнем ризику. Адже якщо позичальник з якихось причин вчасно не виплатить отриманий ним кредит, то суму боргу, що залишився фінансова організація просто спише з депозиту. Тому даний вид надання позикових коштів вигідний не тільки для їх одержувача, а й для самого кредитора. Які істотні переваги має кредит під заставу депозиту? У чому полягають особливості отримання такого продукту кредитного ринку?

Особливості процесу оформлення

Головна відмінна риса кредитів під заставу вкладу - це те, що отримати його можна лише за умови наявності депозиту, причому відкритого в банку, де і оформляється займ. Внесок в цьому випадку надається заявником в якості основної гарантії повернення, одержуваних коштів. Як правило, умови отримання кредитних коштів і процес оформлення позики під заставу відкритого вкладу в більшості фінансових організацій однакові. Зокрема, тривалість терміну погашення, отриманих у кредитора грошових коштів, завжди менше періоду дії депозиту, відкритого в цьому банку. При цьому проміжок часу між датою завершення терміну дії позики і закінченням договору банківського вкладу зазвичай становить не менше одного календарного місяця. Конкретний період виплати позикових коштів вкладник вибирає, звичайно, сам, але, при цьому необхідно дотримуватися зазначена умова. Тобто який би термін кредитування позичальник не вибрав, дата його завершення повинна випереджати дату закінчення дії договору вкладу. Дана умова в свою чергу пов'язано і з тим, що, якщо власник депозиту не поверне кредитний борг по закінченню терміну позики, то банк не відразу спише відсутню суму з його депозитного рахунку. Іншими словами, цей проміжок необхідний в першу чергу для самого позичальника, оскільки таким чином у нього є час повністю погасити кредит.

Крім того, свої особливості є і при визначенні максимальної суми кредитних коштів. Цей ліміт банк розраховує за такою схемою:

• Загальна сума позики разом з відсотками нарахованими протягом всього терміну дії кредитного договору зіставляється з сумою грошових коштів, розміщених на депозиті. При цьому перша цифра обов'язково повинна бути менше останньої.

Максимально можливий розмір позикових коштів за умовами таких програм майже ніколи не перевищує 90 відсотків від суми вкладу. У той же час середній показник відповідного ліміту становить 70-80 відсотків. До всього іншого на розмір кредиту під заставу вкладу впливає і валюта, в якій відкрито депозитний рахунок В тому випадку, якщо позикові кошти вкладник отримує в одних грошових одиницях, а валюта депозиту інша, то розмір кредиту буде менше. Отже, розраховувати на отримання максимальної суми кредитних коштів можна, якщо валюта позики збігається з валютою вкладу.

Головні переваги кредитів під заставу депозиту

Сама позитивна сторона отримання позикових коштів під заставу вкладу - це менш високі процентні ставки. Крім того, відсотки, які регулярно нараховуються за користування позикою, позичальник може виплачувати за рахунок прибутку, одержуваної все з тих же відсотків, але вже за депозитом. Різниця між величиною ставки по кредиту і по вкладу, як правило, не перевищує 2-4 відсотків. Тому суми додаткового доходу, отримуваного з депозиту, цілком може бути досить для виплати відсотків за позикою. Ще один плюс даного виду отримання кредитних коштів - відсутність необхідності надання будь-якого ліквідного застави в якості забезпечення. Це в свою чергу гарантує збереження майна вкладника при виникненні проблем, пов'язаних з невиплаченими боргом перед кредитором. Причому в якості застави багато фінансових організацій приймають вклади не тільки заявника, але і інших фізичних осіб.

До очевидних переваг таких програм кредитування відноситься і досить короткий період оформлення, а також безпосередньо отримання грошових коштів. Адже вкладник вже є клієнтом даного кредитора, слідчий, всі документи, що стосуються його фінансових можливостей і благонадійності, він вже надавав. Таким чином, процес оформлення позики скорочується до мінімуму, включаючи і час прийняття кредитором певного рішення. Додатково до цього вклад, відкритий в кредитній організації, істотно збільшує шанси заявника на отримання необхідної йому суми позикових коштів. Адже банк вже має уявлення про репутацію даного клієнта, а наявність депозиту завжди йде в плюс потенційному отримувачу кредиту.

Інші статті на нашому сайті

• 
  Як взяти кредит на старий автомобіль?
• 
  Поради тим, кому стало нічим платити по кредиту
• 
  Кредит на старий автомобіль: особливості та основні моменти оформлення
• 
  Як не отримати відмову по кредиту?
• 
  Зростаючий державний борг США - глобальна проблема
• 
  Як взяти гроші в борг на мотив?