Як достроково погасити кредит в райффайзен банку
- Необхідно забезпечити достатню суму для дострокового погашення на особовому рахунку
- Необхідно особисто прийти в банк з паспортом, де доведеться підписати заяву про дострокове погашення кредиту. У ньому вказується яку вносить сума, а також обраний Вами спосіб погашення:
- зменшення щомісячного платежу;
- скорочення терміну кредиту.
- Необхідно отримати на руки новий графік платежів.
Зупинимося на кожному пункті детальніше
Внести гроші на Ваш особовий рахунок можна двома способами: готівкою безпосередньо в банку в день погашення, або перерахувати по безналу. Також популярністю користується метод залучення до сплати кредиту вашого роботодавця. Для цього в бухгалтерії необхідно написати заяву з проханням щомісяця з Вашої заробітної плати перераховувати частину суми Вашого боргу. До заяви обов'язково потрібно додати копію реквізитів банку. Безготівкове перерахування краще робити заздалегідь, оскільки зарахування коштів на рахунок відбувається зазвичай до трьох банківських днів.
Наступним кроком йде вибір способу погашення. Тут все залежить від фінансового стану позичальника. Якщо Ви маєте в своєму розпорядженні вільні кошти, і сума щомісячного платежу по кредиту не сильно б'є по кишені, то звичайно, краще гасити кредит, зменшуючи термін позики. У цьому випадку зменшується і саме «тіло» кредиту, і термін його погашення, сума щомісячного платежу не змінюється, але в самій сумі внеску відбувається перерозподіл оплати відсотків і самого боргу.
Якщо ж позичальник не є оптимістом, і не впевнений в стабільності свого фінансового становища, для нього зручніше гасити кредит, вибираючи зменшення аннуитетного платежу. Це спосіб менш вигідний, в кінцевому рахунку, зате є можливість направляти вивільняються грошові кошти на власні потреби, в тому числі і на погашення цього ж кредиту.
Для більшої ясності спробуємо привести арифметичний розрахунок графіка платежів Райффайзен-банку.
Розрахунок можна проводити за формулою з кредитного договору
Він допоможе зрозуміти, як змінюється тіло кредиту і розмір відсотків при різних способах погашення. Припустимо, ми маємо кредит у розмірі 100 000 на 12 місяців під 23% річних. Так виглядає графік платежів за даних умов:
Таблиця 1
Переплата по кредиту за 12 місяців становить 12 875,37 копійок, це 12,9% від загальної суми боргу.
Спробуємо змінити платіж на суму дострокового погашення - 20 000 рублів. Ось як виглядає графік платежів, при зменшенні суми платежу.
Таблиця 2
При даному способі переплата за 12 місяців дорівнює 10 723,90. Це на 2151, 47 копійок менше основного графіка. При цьому більше третини всієї суми відсотків за користування кредитом клієнт сплатить в перші два місяці.
По-іншому виглядає графік платежів, якщо суму дострокового платежу направити на скорочення терміну кредитування. Тут переплата за відсотками становить 9 082.93 і це 9,08% від суми основного боргу. Економія при правильному виборі способу погашення становить 1640,07 рублів. Крім того, обов'язок виплачувати кредит скоротиться на 2 місяці.
Не має значення, в який день ви внесете гроші для дострокового погашення. зміна графіка все одно станеться тільки в день списання наступного платежу.
І завершальний етап частково дострокового погашення кредиту - це отримання на руки нового графіка платежів. Цікавим доповненням до умов договору є і те, що новий графік Вам відразу на руки не видають. Його можна отримати по електронній пошті, або через кілька днів в цьому ж відділенні банку при пред'явленні паспорта. У разі повного дострокового погашення кредиту необхідно обов'язково замовити в Райффайзен-банку довідку про відсутність заборгованості. Це допоможе уникнути неприємних випадків з виявленням копійчаної недоплати і гігантських відсотків, і штрафів, нарахованих на неї.