Як банки стягують борги
Позичальників, у яких виникають проблеми з виплатою оформлених кредитів, часто цікавить, як банки стягують борги. Адже важливо знати, до чого потрібно бути готовим, якщо по кредиту не надходять обов'язкові щомісячні платежі. Тому розберемо всі випадки стягнення заборгованості, а також розглянемо, коли найкраще зайнятися рефінансуванням кредиту.
Усні та письмові нагадування
Якщо позичальник не сплатив один-два щомісячних платежу по кредиту, то банк починає нагадувати про заборгованість і необхідність її своєчасного погашення. Зокрема, клієнт банку може отримувати:
Всі ці способи спрямовані на те, щоб людина відновив платежі, не допускаючи накопичення величезної суми боргу. Слід враховувати, що банк не просто нагадує позичальнику про наявний кредиті, а також вказує:
- суму обов'язкового платежу;
- суму відсотків за прострочення виплат;
- штрафні санкції за невиплату позики;
- найближчі відділення, де можна зробити платежі.
Тобто кредитна установа надає максимум інформації, яка може знадобитися клієнту, якщо він бажає оплатити взятий кредит.
Один з юридичних способів стягнення заборгованості по кредиту - звернення до суду. Банк має на це право, навіть якщо по кредиту не проводилися виплати, наприклад, протягом трьох місяців. Позовна заява може розглядатися в суді як в присутності боржника, так і без нього. Але для самого позичальника краще бути присутнім, не варто боятися йти в суд. Оскільки надання грамотних доводів і довідок про погіршення матеріального стану (втрата роботи, перехід на більш низькооплачувану посаду, поповнення в родині) може обернутися списанням всіх нарахованих штрафів. Тобто фактично позичальникові доведеться тільки сплатити кошти, які він позичав у банку. І не переплачувати за відсотки і штрафні санкції.
Якщо ж на судові засідання не бути, то висока ймовірність, то суд зобов'яже оплатити весь борг перед банком. Більш того, судові витрати також лягають на позичальника, від чого сума боргу перед банком ще збільшується. Якщо позичальник не може внести всю суму за один раз, то судові виконавці описують його майно в рахунок боргу, також суму заборгованості можуть поступово вишукувати з заробітної плати.
Співпраця з колекторськими агентствами
Досудовий розгляд може тривати кілька місяців. І головне завдання колектора - психологічний вплив на позичальника, щоб він якомога швидше оплатив кредит.
Варіанти вирішення проблеми
Стягнення боргу банком завжди супроводжується негативними емоціями і рядом інших проблем. Тому позичальникові, якщо він не може своєчасно оплачувати кредит, необхідно максимально згладити можливі негативні для себе наслідки.
Вступати необхідно наступним чином:
- Прийти в банк і сказати про складну фінансову ситуацію, яка призводить до неможливості своєчасно вносити платежі по кредиту. Також бажано надати довідки, що підтверджують це. В якості документів можна використовувати копію трудової книжки з відмітками про звільнення або переведення на іншу роботу, наказ про звільнення, довідку з лікувального закладу про необхідність дорогого лікування тощо. Все це зіграє на користь позичальника, і банк може надати кредитні канікули. Тим самим, з'явиться час поправити фінансове становище, не несучи на собі тягар виплати кредиту.
- Оформити рефінансування. Ця послуга дозволяє взяти новий кредит на більш вигідних умовах для погашення вже наявного позики. Тобто іноді можна взяти кредит під більш низький відсоток або ж на довший термін, тобто сума щомісячного платежу в такому випадку буде нижче. Для того, щоб оформити рефінансування, необхідно звернутися в банк і дізнатися, чи є така можливість. Затягувати зі зверненням в банк не варто. Як тільки виникла складна ситуація, і виплати по кредиту стають обтяжливими, потрібно відразу ж йти в банк.
Незалежно від того, позичальник хоче рефінансувати кредит або ж оформити кредитні канікули, не варто чекати, коли накопичиться значна сума відсотків за прострочення і штрафних санкцій. Виникли проблеми - потрібно відразу ж їх вирішувати. В іншому випадку сума боргу буде тільки рости. І виплатити кредит буде все складніше. Якщо ж відразу піти в банк і чесно сказати про важке фінансове становище, тоді вдасться не допустити судових розглядів і спілкування з колекторами.