Іпотека при розлученні як розміняти майно або ділити житло
Багато молодих пар приймають рішення оформити іпотеку. Але іноді виникають ситуації, коли спільний кредит - єдине, що пов'язує пару. Іпотека при розлученні ускладнює процедуру розставання, але не є проблемою, яку неможливо вирішити.
Як ділиться майно при розлученні, якщо квартира в іпотеці?
Розділ майна при розлученні, якщо квартира в іпотеці, пов'язаний з певними труднощами. Згідно з нормами сімейного права все майно, придбане під час офіційного шлюбу, вважається нажитим спільно, навіть якщо договір оформлявся на одного з подружжя. Подружжя найчастіше при оформленні договору вважаються созаемщиками і несуть солідарну відповідальність. Таким чином, навіть якщо іпотека оформлена на одного з подружжя, у разі розлучення ділитися нерухомість буде навпіл.
Заборонити розлучатися, поки не буде виплачений кредит, банк, звичайно ж, не може, але повідомити організацію, щоб уникнути можливих ускладнень у майбутньому, варто. Можна вирішити проблему кількома способами, і кожна пара може вибрати оптимальний варіант розділу іпотеки після розлучення подружжя.
За загальними правилами абсолютно все майно, нажите під час офіційного шлюбу, ділиться навпіл.
Продаж нерухомості і розділ засобів
Оптимальним способом вирішити проблему, як розміняти квартиру в іпотеку при розлученні, є її продаж. В такому випадку подружжя, отримавши відповідний дозвіл з банку, продають нерухомість, повністю погашають іпотеку і ділять решту суми порівну.
Проблема в такому випадку полягає в тому, щоб знайти покупця, готового придбати квартиру з обтяженнями. Швидше за все, щоб продати нерухомість, доведеться робити хорошу знижку, але зате питання, як розділити майно при розлученні, якщо квартира в іпотеці, буде вирішене раз і назавжди.
Найбільш простий спосіб вирішити проблему розділу іпотечної квартири - це спільне рішення продати нерухомість, виплатити борг і поділити залишилися після закриття кредиту кошти.
Роздільна оплата по кредиту
Якщо колишнє подружжя созаемщики, то іпотеку при розлученні можна поділити навпіл, оформивши зміни до договору. Тепер колишні чоловік і дружина несуть індивідуальну відповідальність за виплату своєї частини.
Недолік такого способу полягає в тому, що той із колишнього подружжя, який не проживає в квартирі, може просто перестати платити за договором. В такому випадку банк подасть позов до суду про примусове стягнення боргу з вимогою продати частину боржника. В результаті буде, швидше за все, продана вся квартира, причому за ціною, набагато нижчою за ринкову. Як наслідок, обидва з пари залишаться і без нерухомості, і без грошей.
Ще один варіант полягає в тому, що один з колишнього подружжя достроково погашає борг, а другий продовжує оплачувати іпотечний кредит в звичайному режимі. Ця ситуація ще складніша, оскільки розпоряджатися своєю частиною майна сторона, яка повністю достроково сплатила іпотеку, зможе тільки після того, як другий з подружжя також погасить борг.
Колишнє подружжя можуть самостійно або в судовому порядку домовитися про порядок оплати за іпотечним кредитом.
Один з подружжя відмовляється від своєї частини на квартиру, одночасно звільняючись від оплати боргу
Якщо у одного з колишнього подружжя є житло, але при цьому не вистачає коштів на оплату іпотечного кредиту, то є сенс відмовитися від претензій на взяту в іпотеку квартиру на користь другої сторони. При цьому виникає питання, як переоформити іпотеку при розлученні на одного з колишнього подружжя? В такому випадку банк дозволяє переоформити договір тільки у разі, якщо потенційний позичальник має достатній дохід для оплати іпотеки. При цьому за подібну послугу банківська організація нерідко бере комісійний збір в розмірі до 1%.
Якщо в однієї зі сторін достатньо коштів для виплати кредиту, він може переоформити іпотеку на себе. При цьому друга сторона відмовляється від будь-яких претензій на об'єкт нерухомості.
Розлучення при наявності іпотеки і дітей
Якщо в подружжя є неповнолітні діти, то суд може відійти від загального правила розподілу всього майна навпіл. В даному випадку той бік, з ким залишаються діти, може бути віддана велика частина рухомого і нерухомого майна, а розмір платежів по іпотеці при цьому може бути зменшений.
Якщо була оформлена іпотека з материнським капіталом, то після зняття з нерухомості обтяжень дитині повинна буде виділена його частина.
Всі ці процедури можливі при наявності згоди з боку кредитора, тому суд в обов'язковому порядку приверне його в якості третьої сторони.
Іпотека і цивільний шлюб
Сучасні реалії такі, що офіційно реєструє шлюб все менше пар. При цьому «цивільні» чоловік і дружина набувають майно, виховують спільних дітей, ведуть спільне господарство. Що буде при «розлучення», якщо квартира куплена в іпотеку в цивільному шлюбі?
В такому випадку слід пам'ятати, що з точки зору закону сімейних правовідносин між людьми немає. Відповідно, перш ніж претендувати на майно, потрібно довести факт спільного проживання та наявності сімейних відносин.
Якщо пара проживає в спільному шлюбі, то ідеально оформлення іпотечного договору на обох з партнерів і виділення часток в узятій в іпотеку квартирі. Це допоможе уникнути всіляких складнощів в разі можливого розставання.
Розділ квартири, що знаходиться в іпотеці, при розлученні, якщо договір був оформлений до весілля
Як ділиться іпотечна квартира при розлученні, якщо власник чоловік або дружина, а іпотечний договір був підписаний до шлюбу? Якщо нерухомість була оформлена до офіційного укладення шлюбу, то вона не буде вважатися спільно нажитим майном. Відповідно, розділу іпотечної квартири після розлучення не буде, і вона буде вважатися цілком власністю того, хто оформив іпотеку.
Але якщо друга сторона зможе довести, що частина іпотеки була виплачена за рахунок її коштів (наприклад, отриманих внаслідок продажу автомобіля, земельної ділянки або отриманої спадщини), то тоді вона зможе претендувати на частину іпотечної нерухомості. З цієї причини другого з подружжя бажано зберегти документи, що підтверджують походження коштів.
Пам'ятайте, що довести, що частина іпотеки була оплачена за рахунок одного з подружжя, буде непросто. У разі розлучення при іпотеці, оформленої до шлюбу, варто скористатися порадами юриста, що спеціалізується на шлюборозлучних процесах.
Як уникнути можливих проблем?
Звичайно, укладаючи шлюб, мало хто з пар замислюється про можливі проблеми в сімейному житті. Така недалекоглядність може погано закінчитися для обох з партнерів.
Як підстраховки юристи наполегливо рекомендують укладати перед вступом у шлюб шлюбні контракти, які допоможуть уникнути маси складнощів, якщо сімейне життя виявиться не такою райдужною, як хотілося б. На жаль, інститут шлюбних контрактів вУкаіни та інших пострадянських державах розвинений вкрай погано: тільки 5% пар погоджуються на його підписання, інші ж вважають даний документ проявом недовіри до коханої людини. Насправді ж шлюбний контракт варто розглядати як спосіб уникнути суперечок у разі можливого розставання.
Шлюбний договір - це не прояв недовіри до партнера, а гарантія спокою і відсутність проблем в майбутньому.
Чи може при розлученні банк відібрати іпотеку?
Згідно з Федеральним Законом «Про іпотеку (заставі нерухомості)» нерухомість, придбана в іпотеку, знаходиться у власності позичальника, але при цьому має майнові обтяження. Це означає, що у позичальника обмежено право розпорядження, але не право володіння даним об'єктом.
Фактично є тільки одна ситуація, при якій банк може позбавити боржника квартири: поява заборгованості та стягнення боргу шляхом продажу заставленого майна. Зробити це можливо виключно в судовому порядку. Більше підстав позбавити позичальника квартири, якщо він сумлінно вносить платежі, підстав немає.
Таким чином, щоб не втратити квартиру, подружжю варто самостійно домовитися про порядок внесення платежів по ній і не допускати виникнення заборгованостей.
Розлучення і іпотека в Ощадбанку
Ощадбанк є першим банком за кількістю виданих кредитів. Кому дістанеться квартира, придбана в іпотеку в Ощадбанку, при розлученні, вирішувати або самим колишнім дружинам, або, якщо вони не зможуть досягти компромісу, суду.
Таким чином, варіантів кілька, і найбільш прийнятним для всіх буде продаж іпотечного житла, дострокове погашення кредиту і розподіл отриманих коштів навпіл.