Документи для доказу прав нового кредитора
У сучасному світі ми щодня вступаємо в цивільно-правові відносини різного роду: укладаємо договори купівлі-продажу, оренди, міни, позики і кредиту, возмездного надання послуг, банківського рахунку. знаходимо речі, створюємо твори науки і мистецтва, а іноді і порушуємо чиїсь права, шляхом, наприклад, необережне заподіяння шкоди і т. д. Всі ці дії спричиняють виникнення зобов'язань. В силу зобов'язання одна особа (боржник) зобов'язана вчинити на користь іншої особи (кредитора) певну дію, як-то: сплатити гроші, передати майно, виконати роботу, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Людина, яка, наприклад, позичив гроші за договором позики, може несподівано зіткнутися з ситуацією, коли до нього приходить лист від якогось колекторського агентства, в якому вказується, що свій борг він повинен повернути не тому особі, у якого позичив гроші, а цього агентству , яке «купило» цей борг і є новим кредитором. Закон дозволяє особі передати належне йому право (вимога) іншій особі за правочином (відступлення вимоги). Така можливість встановлена в п. 1 ст. 382 Цивільного кодексу Укаїни (далі - ГК РФ). Причому, за загальним правилом, для здійснення такого відступлення згоди боржника не потрібно. При цьому статтею 384 ЦК України встановлено незмінність прав кредитора, що означає перехід всіх прав, якими володів початковий кредитор, в повному обсязі до нового кредитора, в тому числі права застави, стягнення неустойки, відсотків і т.д. Договір поступки права (вимоги) зазвичай називається договором цесії, а його боку - цедент (первісний кредитор) та цессионарий (новий кредитор). В угоді про відступлення права (вимоги) може бути передбачений перехід не тільки права, а тільки його частини.
Отримання боржником повідомлення відцесіонарія
У якнайшвидшому повідомленні боржника зацікавлений саме новий кредитор (фактор здійснив), тому, як правило, повідомлення боржника виробляє він. В силу п. 1 ст. 385 ГК України таке повідомлення повинно супроводжуватися відповідними доказами переходу права (вимоги) стягнення дебіторської заборгованості. Просте повідомлення боржника цессионарием без надання таких доказів ще не тягне обов'язку боржника виконати зобов'язання новому кредитор, так як до отримання доказів боржником, цессионарий по відношенню до нього є по суті «чужим» і, швидше за все, незнайомим обличчям. Якщо боржник на підставі такого бездоказово повідомлення виконає зобов'язання новому кредитору, то в разі недійсності цесії таке виконання буде вважатися неналежним. Крім того, згідно з ч. 1 ст. 385 ГК України після отримання повідомлення про перехід права і до надання доказів такого переходу, боржник має право взагалі не виконувати зобов'язання.
Закон не покладає обов'язки на боржника вимагати від нового кредитора надання доказів, хоча таке право йому надано. Темніше менш, в разі отримання повідомлення боржника все ж слід проявити активність і вимагати від нового кредитора надання достатніх доказів цесії. Причиною цього є те, що по деяких справах судами виносилися рішення не на користь «мовчазних» боржників. У цих справах в повідомленнях містилися документи, що не були, на думку боржників, достатніми доказами про стягнення боргу. але що були такими на думку правонаступників. В результаті чого суди згодом розцінювали мовчання боржників як задоволеність отриманими доказами, що спричиняло виникнення у них обов'язку виконати зобов'язання цессионарию.
Документи, що є підтвердженням прав нового кредитора
Перш за все, таким документом є сама угода про відступлення права (вимоги), оформлене належним чином з чітким викладом переданих прав і їх обсягом.
Боржнику необхідно звернути увагу на форму, в якій така угода укладена. Форма даної угоди повинна відповідати формі угоди, з якої і виникло право, що є предметом цесії. Іншими словами, якщо право (вимога), що перейшло за договором цесії, випливає з договору, вчиненого в простій письмовій формі або нотаріальній формі, то і сам договір цесії повинен бути здійснений в тій же формі.
У договорі повинні бути чітко названі цедент, фактор або боржник.
Ще один важливий момент - це умова про предмет угоди, так як якщо предмет не узгоджений, договір є неукладеним і не тягне за собою жодних юридичних наслідків. В даному випадку предмет - це уступаемое право, тому в договорі поступки права (вимоги) має міститися точна вказівка на те, яке саме право і в якому обсязі переходить до нового кредитора, а також підставу його виникнення. У договорі поступки права (вимоги) має бути точна вказівка про суму виплати за прийнятими роботами або предметів, а також термінів їх оплати або простроченої заборгованості із зазначенням всіх підтверджуючих це документів (актів приймання, рахунків, листів про заборгованість і т.п.)
Якщо договір цесії не відповідає всім вищезгаданим вимогам, і боржник, маючи можливість встановити цю невідповідність, тим не менш, виконав зобов'язання новому кредитору, то в разі наступного визнання договору недійсним, боржник не має права претендуватиме на статус сумлінного особи, і його зобов'язання перед первісним кредитором не вважатиметься погашеним. Навпаки, якщо ж буде доведено, що боржник не знав і не міг знати про неукладення договору, то виконання буде визнано належним.
Отримання боржником повідомлення від цедента
Наслідки невиконання цедентом обов'язки про передачу документів, що засвідчують права вимоги до боржника
Заперечення боржника проти вимоги нового кредитора
Слід згадати і ще про одну нормі, покликаної захищати права боржника. Відповідно до ст. 386 ЦК боржник має право висувати проти вимоги нового кредитора заперечення, які він мав проти первісного кредитора на момент одержання повідомлення про перехід прав за зобов'язанням до нового кредитора. Наприклад, заперечення про недійсність підстави виникнення зобов'язання, про недійсність укладеного сторонами договору цесії (в тому числі в зв'язку з пропуском строків позовної давності), про те, що зобов'язання боржником вже виконано, і т.д.
Заперечення боржника зазвичай виражаються шляхом направлення новому кредитору листа, претензії або подачі в суд відповідного позову.
Новинки проекту цивільного кодексу
Зокрема, більш чітко пропрацювати питання про повідомлення боржника. У новому кодексі чіткіше буде прописана норма ст. 385 ГК. Повідомлення, отримане як від цедента, так і від цессионария, «матимуть силу для боржника», крім того, в закон потрапить усталене судовою практикою правило про те, що отримання повідомлення від початкового кредитора доже без доказів спричинятиме обов'язок боржника не мають права не виконувати зобов'язання новому кредитору. Також в цій статті буде вирішено питання про наслідки отримання боржником кількох повідомлень про переходах права. У цьому випадку він повинен виконати зобов'язання відповідно до повідомлення про останньому переході права.
До теперішнього моменту в практиці не було єдиної думки про правовому значенні заборони поступки права, встановленого угодою боржника та кредитора. Розробниками проекту внесена ясність. Така заборона не позбавить сили саму цессию, і не спричинить розірвання договору, з якого виникло передане право, але тим не менш негативні наслідки для порушив така заборона кредитора все ж виникнуть, - відповідальність перед боржником за порушення договору.
Проектом дозволений доктринальний спір про момент переходу вимоги при здійсненні цесії. Таким моментом повинен вважатися момент укладення договору, але сторони можуть інакше врегулювати це питання.
Ксенія Анікторіс,
юрист ТОВ "Мегаполіс-Консалтинг"