Договір позики під заставу автомобіля - вимоги банку, нюанси оформлення

Кредитування є зручною можливістю отримати кошти, яких бракує для оплати будь-якого товару або послуги. При цьому часто, бажаючи отримати суму, яка не відповідає регулярному доходу, виникає необхідність надати кредитної організації певний заставу. Таким чином вона підстраховує себе на випадок можливих проблем з погашенням боргу позичальником.

Гарантією виконання зобов'язань перед банком може виступати об'єкт нерухомості, транспортний засіб і т.п. В цьому випадку всі деталі домовленості закріплюються документально, і оформляється, наприклад, договір застави автомобіля. Машина є поширеним предметом гарантії зобов'язань перед банком, тому що володіє достатньою фінансовою цінністю. У той же час, якщо у позичальника виникнуть труднощі з виплати кредиту, краще пожертвувати автомобілем, ніж, наприклад, квартирою.

фінансове кредитування

Якщо власник автомобіля укладає договір фінансової позики, він може оформити його під заставу свого транспортного засобу. Подібні гарантії можуть знадобитися, якщо у банку виникають сумніви в надійності позичальника і його платоспроможності. Поряд із запитом поручительства, можливими пенями і неустойки, це один із заходів, що забезпечують дотримання умов погашення заборгованості. Нею користуються як банки, так і ломбарди, які надають позики і на короткі терміни (від 1 дня). Але в цьому випадку найчастіше автовласник позбавляється можливості користуватися машиною до повернення боргу.

Якщо договір позики укладається на кілька днів або тижнів, з такою умовою застави транспортного засобу можна і змиритися, якщо ж ні - краще звернутися в банк. У будь-якому випадку існують стандартні вимоги оформлення даної гарантії:

1. власник автомобіля, він же позичальник, може бути тільки фізичною особою;
2. автовласник повинен залишити кредитної організації паспорт ТЗ або на ньому наголошується факт обтяження (заставу);
3. машина повинна бути технічно справна;
4. вік автомобіля повинен бути в межах 7 років (в разі українського, китайського або виробництва країнами СНД - до 3 років).

Також банк або ломбард можуть проконтролювати, чи є транспортний засіб юридично «чистим». Як тільки машина стає заставної, її власник позбавляється права розпоряджатися нею (продавати, перезаставляти і т.п.), залишаючись при цьому її законним власником. Якщо ж передбачається і припинення використання автомобіля, він поміщається на стоянку ломбарду, і з цього моменту заставодержатель несе повну відповідальність за його збереження.

автомобільне кредитування

Договір застави автомобіля з банком може знадобитися і в разі придбання в кредит самого автомобіля. В цьому випадку всі документи оформляються безпосередньо на місці покупки транспортного засобу, де покупець обмежений у виборі кредиторів, і це може спричинити за собою більш високий розмір комісій. Але, оскільки змістом угоди є придбання автомобіля, покупець може ним користуватися з моменту оформлення всіх документів. Тому в разі реєстрації договору застави автомобіля кредитна організація зобов'язує позичальника застрахувати куплену машину (в т.ч. КАСКО).

Звичайно потрібно страхування від таких ризиків, як ДТП, протиправні дії з боку третіх осіб, крадіжка, повне знищення автомобіля, пошкодження від нападів тварин і стихійних явищ. А страховик, в свою чергу, може вимагати установку пристроїв проти викрадення. Факт застави може бути зафіксований в різних реєстрах ГИБДД.

Бланк договору, яким закріплюється реєстрація транспортного засобу в якості застави, присутній у всіх кредитних організаціях, що надають таку послугу. Основними пунктами, на які варто звернути увагу при його заповненні, є:

• точність найменування і опису машини;
• вартість закладеного автомобіля (ринкова продажна ціна з урахуванням віку і стану);
• підтвердження позичальником права повної власності на нього;
• умови збереження застави при частковому виконанні боргових зобов'язань;
• права і обов'язки заставодержателя (кредитної організації) - заміна предмета застави в разі загрози його втрати і ін .;
• права і обов'язки заставодавця (автовласника) - дострокове виконання боргових зобов'язань та ін. (можна вивчити самостійно різні зразки договору застави автомобіля);
• термін дії та умови дострокового розірвання угоди.

Можна завантажити договір застави автомобіля в інтернеті або звернутися до юриста для отримання індивідуальної консультації з урахуванням особливостей конкретної ситуації і побажань.

Коли договір анулюється?

Можливість визнання заставного договору недійсним, закладами по якому є автомобіль, передбачена законодавством з метою захисту прав сторін. Підставами для цього можуть бути визнання факту недієздатності однієї із сторін або відсутність державної реєстрації документа.

Також нікчемним є договір, укладений з будь-якими порушеннями - з використанням недостовірних даних про дієздатність сторін, права власності на майно, що закладається, з відсутність основних умов.

Факт недійсності застави встановлюється в суді, причому збір доказів входить в обов'язки заявника. При позитивному рішенні заставодавець знову отримує право розпоряджатися майном, що виступав в якості застави, але кредитна організація може зажадати повного погашення позики або укладення нового заставного договору.