Чому не вистачає грошей

Чому не вистачає грошей?

Напевно багато хто замислюється, чому не вистачає грошей. І явно вже знайшли для себе відповідь на це питання. Ось тільки я впевнений, що більшість людей помиляються в поясненні причин браку грошей, або, як мінімум, недоговорюють. Чи тому що просто не розуміють цього, або тому що не хочуть собі в цьому зізнаватися. Сьогодні я вам розповім про те, чому не вистачає грошей, з іншого боку.

Я думаю, що багато хто, навіть прочитавши цю статтю, подумають щось на кшталт "так тобі, звичайно, добре мудрувати, а ось пожив би ти як ми ...". На що я відразу хочу відповісти: кожен сам вибирає, як йому жити, і я, і ви, і всі інші люди. І щоб не бути голослівним, сьогодні я буду приводити абсолютно реальні життєві приклади, в тому числі, зі свого життя, анітрохи не вигадані і не прикрашені, які, сподіваюся, все-таки достукатися до вас і покажуть, чому багатьом людям катастрофічно не вистачає грошей . Тобто, в сьогоднішній статті буде багато спогадів і вільних міркувань, приготуйтеся ...

Отже, думаючи про те, чому не вистачає грошей, більшість людей скаржаться на свій низький рівень доходу і постійно зростаючі ціни. А ті, яким не вистачає грошей платити кредити - ще й на "нелюдські" умови кредитування. З цим як би не посперечаєшся: так, зарплати і пенсії низькі, так, ціни ростуть, так, умови кредитування жахливі. Важливо інше: це лише одна сторона питання, але є й інша, на яку чомусь вперто не хочуть звертати увагу. Це - власна фінансова грамотність і вміння управляти особистими фінансами.

Саме завдяки різному відношенню до грошей, різного рівня фінансової грамотності, різними підходами до управління особистими фінансами, різні люди, перебуваючи в одних і тих же умовах, часом мають суттєво відрізняється фінансовий стан.

Ось багато хто вважає, що все їх фінансові проблеми зникнуть, якщо вони почнуть заробляти більше. І ще люблять називати певну суму (ну, припустимо, більше в 2 рази або в 3). Я зараз мовчу про те, що вони абсолютно нічого не роблять, для того, щоб збільшити свої доходи, просто мовчки все життя чекають, коли "зайві" доходи впадуть їм з неба, опустимо цей момент. Я абсолютно впевнений, що у цих людей фінансовий стан взагалі не зміниться, скільки б вони не заробляли. Завдяки їх неправильного, споживчому відношенню до грошей.

Отже, для наочності почну наводити приклади.

Хто ще не знає - живу я в Криму. От є у мене один, у нього є сім'я, і ​​працює він, скажімо так, в силових структурах. Чи не задовольнявся ніколи однією зарплатою, завжди прагнув шукати інші джерела доходу, десь підробляти. У нього, до всього іншого ще і "золоті руки", і інші захоплення є, що приносять невеликий прибуток, тому джерел доходу завжди було кілька, і це чудово.

Так ось, незважаючи на це все, в українські часи він постійно скаржився, що не вистачає грошей. Зарплата була маленька, і якщо б не було підробітків - не знаю, що б було взагалі. Але навіть з підробітками грошей не вистачало на життя, на сім'ю, на дітей. Особливих накопичень ніколи не було, відкладати нічого не виходило, все що зароблялося - витрачалося.

Прийшла Україна. І збільшила йому зарплату зі старту, увагу, в 7 разів! Він був просто у нестямі від щастя. Ось, нарешті, заживемо - гроші впали з неба! Підробітку були занедбані - тепер і так вистачає! Через кілька місяців накопичилася певна сума і на радощах був куплений новий автомобіль (вітчизняний, правда). Причому, 80% його вартості зайняв у батьків - з такою зарплатою швидко віддасть, і треба хапати, поки не подорожчало.

Минуло 2 роки, і що маємо зараз. Грошей не вистачає, як і раніше. Зарплата не змінилася, ціни виросли в 3-5 і більше разів. Знову почалися підробітку, а й з ними - теж не вистачає. Батькам гроші за авто, природно, віддавати нічим, вже можна розцінювати це як подарунок (це щастя, що не взяв автокредит. Але ж про це теж були думки!). При цьому автомобіль істотно впав в ціні, зараз його не продаси навіть за половину початкової вартості. Знову все, що заробляється, витрачається, знову скаржиться, що не вистачає грошей. Знову, природно, ніяких накопичень.

Що змінилося, коли доходи збільшилися в 7 разів? Взагалі нічого! Все так же не вистачає грошей!

Що ми зробили тоді з дружиною. Ми швидко, поки ще ціни тільки починали рости, сформували хороші запаси продовольства, настільки гарні, що щось і досі ще залишилося, а всі комунальні платежі оплатили на багато місяців вперед. Після чого практично повністю припинили витрачати гроші - наші щомісячні витрати знизилися, увагу, в 5 разів! Це при тому, що ми і раніше то ніколи не страждали триньканням.

Покажіть мені звичайну сім'ю, яка може знизити свої місячні витрати хоча б на 50%. Багато абсолютно впевнені, що і на 10% нереально, адже їм і так катастрофічно не вистачає грошей. А ми знизили на 80%! При зростаючих з кожним днем ​​цінах! При божевільній для нинішніх часів інфляції (в Криму вона була більше, ніж вУкаіни і Україні разом узятих). Ось вам особистий приклад - це реально. При цьому ніякого дискомфорту не відчували: харчувалися нормально, але без надмірностей, відпочивали на морі - воно під боком, ходили переважно пішки (але це для нас звичайна практика), на розваги нічого не витрачали, одяг і дорогі предмети не купували - все потрібне було і так.

Ми не знали, коли зможемо повернути хоча б щось з "завислих" накопичень, чи зможемо взагалі, коли вийде вивести мої доходи, була повна невизначеність, і до цього моменту треба було максимально розтягнути залишився фінансовий запас в 15 тис. Рублів.

Звичайно, як тільки перші заощадження вдалося повернути, це вже була "подушка безпеки" за спиною, тому краник витрат можна було відкрити сильніше, що ми і зробили. Чи не моментально, звичайно, а поступово, так і повернулися до свого звичного способу витрат.

Чому ми змогли ось так прожити менше, ніж на 1000 рублів на місяць, а хтось не може відкласти навіть 10% від доходів? Звичайно, у нас було вже абсолютно всі, необхідне для життя, в тому числі - і запаси продовольства. Але ж це теж все не з неба впало - ми це все самі собі забезпечили, причому, виключно за рахунок накопичень - ніяких кредитів не було.

Що маємо зараз. Повернули, звичайно, не всі гроші, що були, солідна частина втрачена, але втрати вже відновлені, далі продовжуємо накопичувати, витрачаємо дуже несуттєву частину доходів (менше половини).

Порівняйте ці 2 прикладу: в однієї людини доходи зросли в 7 разів, інший взагалі позбувся доходів і зменшив витрати в 5 разів. Минуло 2 роки. І кожен з нас повернувся фактично на рівень свого фінансового стану, який був до цього: один - в фінансову нестабільність, а я - в стабільність і майже незалежність (в інших умовах назвав би це незалежністю, але не в наших нинішніх, на жаль, тому що все дуже хитке).

Тепер хочу навести ще один приклад, скажімо так, з минулого життя. Теж для тих, хто вважає, що якщо заробляти більше, грошей вистачатиме.

Мої постійні Новомосковсктелі вже знають, що після інституту я пішов в банківську сферу, де спочатку працював простим фахівцем, потім поступово став начальником відділення. Через якийсь час в банк прийшов такий же молодий хлопець, який пройшов точно такий же шлях, і працював так само як і я: таке ж приблизно час (навіть більше на пару років), на тих же посадах, з такою ж зарплатою.

Зарплата у нас, особливо на посаді начальника відділення, була висока, щоб ви розуміли - приблизно раз в 5 вище середньої зарплати по регіону. За гарне виконання планів давали премії ще понад це. Тобто, про такі доходи багато тільки мріяли, і думали, що якби вони стільки заробляли, то грошей б вистачало на все з головою!

І тепер підіб'ємо підсумки: з чим ми з колегою пішли з банківської роботи: я пропрацював там близько 9 років, він - близько 11.

Я - зробив ремонт у квартирі на 11 тис. Доларів, купив нову квартиру батькам за 32 тис. Доларів, купив автомобіль за 15 тис. Доларів, гараж за 3 тис. Доларів - це з великих покупок. А також звільнявся, маючи накопичення на вкладах, перевищують мою зарплату на той момент приблизно в 30 разів.

Він - мав за плечима проблемну іпотеку близько 20 тис. Доларів, яку не міг погашати, незважаючи на дуже пільгові умови кредитування (як для співробітника банку), кілька дрібних споживчих кредитів готівкою і кредитних карт, таких же прострочених, які брав у інших банках, щоб вносити платежі по іпотеці, а також кредит на ноутбук (дуже потрібна річ, ймовірно, в такій ситуації).

Квартира, куплена в іпотеку, в результаті була виставлена ​​на торги: погашати її ніякої можливості не було. Всі вже внесені за неї платежі, виходить, пропали дарма. Підсумок: ні квартири, ні грошей, і ще залишилися борги.

Ось наочний приклад двох осіб, які перебувають в абсолютно однакових умовах, які заробляють зовсім однакові гроші, ось тільки розпоряджаються ними по-різному. Я, користуючись великим доходом, створював накопичення, які теж приносили дохід, що виростає по експоненті, за принципом складного відсотка, а він - просто радів життю і проїдав те, що заробляв. Результат не забарився.

Ці два приклади я вирішив сьогодні привести, як дуже наочні. Насправді, я знаю їх безліч: зі свого життя, з життя знайомих, оточуючих людей, банківських клієнтів і т.д. І все їх об'єднує загальний принцип:

Якщо не вмієте грамотно розпоряджатися грошима і ставитеся до них по-споживацьки - вам ніколи їх не вистачатиме, скільки б ви не заробляли. Запевняю вас - численні приклади це підтверджують.

Якщо вам не подобаються мої приклади - подивіться на всі боки, подивіться на своїх знайомих, родичів, колег, напевно там теж можна знайти безліч таких прикладів.

Сподіваюся, тепер ви зрозуміли, чому не вистачає грошей. Багато в чому тому, що ви не вмієте ними грамотно розпоряджатися. Не потрібно думати, що це не про вас або продовжувати звинувачувати в цьому зовнішні фактори, на які ви не зможете надати ніякого впливу. Набагато краще буде визнати наявність цієї проблеми і спробувати її вирішити.

Сподіваюся, що я не дарма привів особисті приклади. Взагалі, не дуже люблю це робити, але часто просять, тут вирішив, що це може вас якось надихнути і мотивувати.

Тому міняйте своє ставлення до грошей, ставитеся до них, як до фінансів, керуйте своїми фінансами, а не навпаки, і тоді у вас завжди буде вистачати грошей на все необхідне. Ну а сайт Фінансовий геній з радістю надасть вам в цьому всю необхідну інформаційну підтримку. До нових зустрічей!

Так, велика зарплата не гарант фінансового благополуччя.

Костянтин Білий пише:

Андре, спасибі, цікава техніка 🙂

Економніше-не означає гірше:) Економія-запорука фінансового зростання і добробуту як сім'ї, так і окремо взятого человека.Константін, дякую за такий цікаву і змістовну статтю!

Згоден зі статтею на 100%. Треба розвивати в собі цей фінансовий талант. Крім тебе ніхто не допоможе тобі, а навпаки фінансово безграмотні люди витягнуть гроші з тебе. хчешь жити вмій вчитися ...

Дійсно, на мій превеликий жаль, тільки в 29 років я зрозуміла, що чомусь ми все, живучи в Україні, де на жаль нестабільно, і у всіх моїх знайомих приблизно однаковий дохід, але чомусь вони все якось примудряються і подорожувати, і одягатися, і не бідувати, а у мене вічно немає грошей. Але ж ніхто ж не скаже, ніхто не порадить, мовляв "Так відкладати нада" - немає, за те як дати непотрібний рада так тут все здатний)))) Ну що, довелося самій дотямківать, в родині мене цьому не вчили, в університеті теж)) Ось так на своїх помилках і вчуся на жаль! Але за то зараз я набагато себе впевненіше відчуваю, і не мучать докори сумління з приводу необдуманих покупок. Так економія- це наше все!
Дякую за слушні поради!

Костянтин Білий пише:

Ілона, краще пізно, ніж ніколи). Тим більше, ще не так то й пізно. Змінили своє ставлення до грошей - значить, обов'язково почнуться позитивні зміни в фінансовому стані. Все буде добре).

Дякую за статтю! Можна сказати, що саме Ви виховали в мені бажання розвивати фінансову грамотність - за останні три місяці я прочитав майже всі статті на цьому сайті, а так само далеко просунувся в організації особистих фінансів.

Крім Вашого сайту, на цьому шляху мені дуже допомогли книги:
1) Роберт Кіосакі - Багатий тато, бідний тато.
2) Шефер Бодо - Шлях до фінансової незалежності
3) Паранич Андрій - Особистий фінансовий план, інструкція зі складання.
4) Пол Хейне - Економічний образ мислення
та інші, проте саме ці особливо на мене вплинули.

Думав про заробіток на фондовому ринку, але книга Нейта Сільвера - "Чому одні прогнози збуваються, а інші ні" в певному сенсі відкрила мені очі на складності гри на біржі. Але якщо я коли-небудь все ж наважуся, то буду діяти згідно з рекомендаціями книги Елдера Олександра - "Як грати і вигравати на біржі".

Поки користуюся консервативними інструментами - внесок і ПІФ, і дебетової зарплатною карткою з Кешбек + щомісячним нарахуванням відсотків на залишок на рахунку. У найближчі 1-2 місяці планую відкрити ІСС, як мінімум для отримання податкових пільг.

Може, комусь стане в нагоді)
Всім успіхів!

Тоді я ще навіть таких розумних слів не знав, як фінансова грамотність. Були у нас два товариша. Випивали тоді в общем-то все, навіть на чолі з керівництвом. Стрес знімали. Але у одного з цих двох товаришів стрес завжди знімався лавиноподібно і безупинно.

Горілка - це дуже складна вода. І якось раз, після зарплати, цей самий товариш прогуляв всі гроші в цей же день. Справа була не те, щоб звичайне, але зустрічалося тоді часто. А ось після наступної получки другий товариш відібрав гроші у першого і сказав: "Минулого разу ти випив на копійку, а змарнував цілий рубль! На тобі дві копійки і йди гуляй. Коли прогулятися і на роботу прийдеш, ось тоді я і віддам тобі твою получку! ".

Тільки-но почувши другого товариша, так відразу замполіта згадав. На строковій службі політзаняття проводилися. Часто на них замполіт казав, що кращий спосіб зберегти таємницю - це її не знати! Значить кращий спосіб не витратити зайвих грошей - це їх не мати з собою.

З тих пір пройшов не один десяток років, а цей урок досі не дає мені спокою. Йду на вихідні додому - беру грошей тільки на два дні. Решта на роботі в сейфі залишається.

Втім, на осмислення цієї мудрості я витратив не так вже й багато часу. Є народна мудрість: "Гроші йдуть до грошей, а борги до боргів". Саме тому слід відкладати частину будь-якого доходу і намагатися зберегти накопичене. Ні, звичайно, потрібно намагатися, щоб це накопичене не тільки зберігалося, а й примножувати. Але примножувати гроші дуже складно.

Як зберігати гроші, якщо держава постійно друкує незабезпечені купюри?

Правильно, потрібно вибрати валюту тієї держави, яке надрукувало настільки багато грошей, що їх дуже складно піддавати інфляції. Хто надрукував більше всіх грошей в світі? Правильно - США. Для збереження невеликих сум на тривалі проміжки часу мені не відомо кращого засобу, ніж готівкові долари США.

Однак, є ще одне правило. Гроші потрібно збирати в тій валюті, в якій оцінюється найближча мета. Тому свої заощадження я зберігаю у вітчизняній безготівковій валюті під банківські відсотки 🙂 Дистанційне керування спрощує оперування з дрібними сумами.

Смішно нести в банк відрахування в 1030 рублів, а відправити їх на вклад через інтернет-банкінг - абсолютно легко і нікого не напружує. Також легко вилучити деяку суму зі вкладу, щоб не брати кредит в разі непередбачених обставин. Але це - прерогатива великих міст.

У багатьох містах і селищах єдиним представником банківської системи є Ощадбанк. А що стосується Криму - так там і того немає. Думаю, що Костянтин погодиться з моєю думкою, що для жителів Криму зараз готівкові долари - це чи не єдиний спосіб зберігати накопичення.

Костянтин Білий пише: