Чому банки нав’язують кредити

Чому банки нав'язують кредити?

Сьогодні хочу продовжити роздуми про те, чому банки нав'язують кредити? Як я вже говорив, саме завдяки повсюдному нав'язування кредитів, у багатьох людей сформувалася стійка думка, що банки - це зло. Давайте спробуємо проаналізувати виниклу сьогодні на кредитному ринку ситуацію і розібратися, що змушує банк нав'язувати кредити.

1. Ті, хто дійсно щиро вірять в цю теорію.

2. Ті, хто використовують цю теорію для впливу на підсвідомість людей, нерідко - з метою обману (наприклад, закликаючи вкладати гроші в шахрайські проекти).

Чому банки нав'язують кредити зараз? Почнемо з того, що нав'язують вони далеко не всі кредити. Наприклад, кредити для юридичних осіб ніхто не нав'язує - їх отримати все також непросто, як і 10 років тому, все також необхідно збирати величезну кількість документів і чекати рішень кредитних комітетів.

Банки нав'язують тільки найдорожчі і невигідні для людей споживчі кредити. Вони ж, відповідно, є найвигіднішими для самих банків!

Головна фінансова мета роботи банку, як і у будь-якого комерційного підприємства - отримання максимального прибутку.

Почалося тотальне скорочення банківських співробітників, закриття найменш перспективних відділень, всіляка економія витрат. Але цього було недостатньо: одночасно необхідно було збільшити дохідну частину банківського бюджету. Банківські послуги почали дорожчати, я думаю, всі помітили, як піднялися в останні роки всілякі банківські комісії.

Тому був знайдений оптимальний спосіб дорогого кредитування, яке було б здатне вивести банки зі збитків, ціна якого покривала б банку всі ризики неповернення, і якого б не так боялися позичальники - споживче кредитування. До того ж, в момент кризи, інтерес до споживчих кредитів підстьобнули різні небанківські кредитні установи (кредитні спілки, фінансові групи тощо). Вони почали видавати миттєві наддорогі кредити, не висуваючи жодних вимог до фінансового стану позичальників. Любителі жити в кредит, мало замислюються про своє фінансове становище, звичайно ж, з радістю зустріли такі пропозиції.

Таким чином, банки почали максимально розкручувати свою основну доходообразующей послугу в післякризовий період - споживчі кредити. Причому, бачачи успішний досвід небанківських структур, пішли по їх шляху, максимально спростивши вимоги до позичальників і, одночасно, включивши в вартість кредиту всі можливі ризики.

Вже перші місяці такого буму споживчого кредитування показали відмінні результати: багато банків вийшли на беззбитковий, а незабаром - і на прибутковий рівень (це добре можна побачити, проаналізувавши фінансову звітність банків за останні роки).

Так банківська система відкрила новий підхід до кредитування, який можна сформулювати наступним чином: кредитуємо всіх без розбору, але дорого! Цей підхід відмінно зарекомендував себе і продовжує активно використовуватися. Ось чому банки нав'язують кредити (причому, саме споживчі кредити і кредитні карти).

Змінити ситуацію, що склалася на вітчизняному ринку кредитування можна тільки двома способами:

1. На законодавчому рівні закріпити посилення вимог до позичальників (як це було раніше), що істотно скоротить число потенційних позичальників, і банки змушені будуть конкурувати за них зниженням ціни кредитів. До того ж, ризики неповернень значно знизяться, що також дозволить знизити вартість таких кредитів.

2. З боку людей - не користуватися дорогими кредитами. Банки привчають вас жити в кредит, але боротися з цим можете тільки ви самі. Не беріть споживчі кредити. нічого крім шкоди вашому особистому бюджету вони не принесуть.