Чи проводять банки списання кредиту про реальну можливість позбавлення від боргів

Громадяни, які потрапили у фінансову яму через кредитні борги, починають шукати різні варіанти позбавлення від вагомого тягаря. Хтось намагається вирішити фінансову проблему беручи позики в МФО або у приватних кредиторів. Багато ж в такій ситуації починають замислюватися про те, чи можливо списання кредиту. Відразу хочеться почати з того, що списання боргів цілком можливо, але шлях до нього дуже далекий і не простий.

Списують чи банки борги по кредитах?

Щорічно мільярди боргів підлягають списанню. Про це ані слова в ЗМІ, банки не афішують таких заходів, але така практика є. Дійсно банки змушені закривати процес стягнення за деякими договорами, якщо сам борг визнається безнадійним.

Перш ніж списати заборгованість, банки приймають останній крок - вони продають цей борг колекторам. Тобто не передають на стягнення, а саме продають. Продаж боргів ведеться за смішними цінами.

З настанням кризи, коли почалося стрімке зростання прострочених кредитів, банки реалізовували безнадійні борги по 1-2% від їх номіналу. Наприклад, вимагає банк з боржника 300 000 рублей, той не повертає, тоді банк продає колекторам цей борг за смішні 6000 рублів.

І якщо вже і колектори не змогли вплинути на боржника, тоді і стає можливим списання боргу по кредиту. Але по факту до реального списання позичальник витратить купу нервів, та й час від здійснення прострочення до "прощення" боргу може скласти 2-3 роки, а то й більше.

Коли банки визнають борг безнадійним?

Безнадійним борг вважається тоді, коли банк зробив всі спроби стягнути заборгованість, але вони не принесли результату. Якщо навіть судове рішення не сприяє поверненню простроченого кредиту, то мати в своєму кредитному портфелі цей безнадійний борг банк не побажає. Часом банки масово очищають свій портфель від таких договорів, пачками продаючи їх колекторським агентствам або відразу списуючи.

Але перш ніж борг набуде статусу безнадійного, боржник зазнає на собі всі "принади" процесу стягнення. Більш того, далеко не всі борги доходять до цього статусу. Він можливий, якщо навіть судові пристави нічого не можуть зробити для повернення коштів.

Кроки до списання кредиту

Не варто розраховувати на швидке списання кредитів банками. Жоден банк не пробачить борг, якщо не вживе всіх можливих варіанти його повернення. До реального позбавлення можуть пройти роки, і далеко не всі процеси стягнення в результаті закінчуються саме вимушеним списанням боргу.

Спроби стягнути борг своїми силами

Це роботи служби стягнення банку, яка спрямована на діалог з позичальником, з'ясування його проблем. Банк буде робити все можливе, щоб позичальник повернувся в графік платежів. На цьому етапі може пропонуватися реструктуризація або кредитні канікули.

Передача боргу на стягнення колекторам

Саме передача, а не продаж. На цьому етапі борг все ще належить банку, просто колектори виступають його агентами. Колектори отримують відсоток від повернутих боргів, тому будуть робити все можливе, щоб боржник почав платити. Часом методи взаємодії з боржником переходячи рамки закону.

Стягнення боргу через суд

При неповерненні боргу навіть за допомогою колекторської служби банк подає в суд. Суд приймає сторону кредитора, але сама сума боргу може бути зменшена, і часом це зменшення значне, саме тому банки так тягнуть зі зверненням до суду. Фактично, звертаючись до суду, кредитор вже опускає руки і визнає себе безсилим щодо конкретного позичальника.

Суд може відбутися через рік і навіть більше після скоєння прострочення. Далі борг переходить на стягнення судовим приставам. І це остання інстанція і останній шанс для кредитора хоч щось отримати з боржника. Якщо і пристав нічого не зможе взяти з боржника, тоді є всі шанси на списання заборгованості за кредитом.

Коли пристав визнає своє безсилля?

Тут також не варто чекати оперативних дій. Якщо боржник працює офіційно, то це вже говорить про те, що борг не буде списаний. Пристав просто накладе арешт на половину отримуваного доходу, за рахунок чого проблемний кредит і буде поступово погашатися. Борг вже не буде носити статус безнадійного.

При відсутності у боржника офіційного місця роботи пристав буде шукати його рахунку. Знову ж таки, якщо рахунки знаходяться, і на них регулярно надходять кошти, кредит буде поступово погашатися.

Остання надія на повернення боргу - це опис майна боржника. Але зараз кредитні боржники стали приховувати своє майно, тому часто трапляється так, що у громадянина взагалі немає у власності жодного майна, або вартість цього майна - копійки в порівнянні в сумою боргу. І тільки тоді вже пристав визнає своє безсилля.

Випробувавши всі методи і визнавши своє безсилля, пристав направляє в банк папір, в якій вказує на те, що стягнення неможливо. Банк же в свою чергу може знову направити справу приставу, але якщо нічого не зміниться, невдовзі кредитор знову отримує папір про неможливість стягнення.

Зазвичай списання кредитів фізичних осіб проходить після продажу боргу колекторам, а часом банки не вдаються і до цього заходу. У будь-якому випадку, далеко не кожна заборгованість може бути визнана безнадійною і підлягає списанню.