Заставна, як цінний папір засвідчує іпотеку - іпотека в цивільному праві

Кредитний договір між банком і позичальником з метою подальшого придбання позичальником на отримані гроші необхідного житлового приміщення є одним з основоположних в механізмі правового регулювання іпотечного житлового кредитування. Він може бути охарактеризований як договір іпотечного житлового кредитування, який в силу специфіки та змісту виступає самостійним підвидом кредитного договору, не передбачених чинним законодавством.

Основними принципами договору іпотечного житлового кредитування є платність, терміновість, цільовий характер, забезпеченість та повернення.

Закон про іпотеку ввів в цивільний оборот нову іменний цінний папір - заставну, яка покликана засвідчити право її власника на одержання виконання за грошовим зобов'язанням, забезпеченим іпотекою.

Значення заставної полягає в тому, що вона дозволяє спростити і прискорити оборот прав по забезпеченому іпотекою зобов'язанню. Передача прав за заставною здійснюється шляхом укладання угоди у простій письмовій формі, яка потребує державної реєстрації зміни заставодержателя.

Заставна складається заставодавцем, а якщо він є третьою особою - так само і боржником по забезпеченому іпотекою зобов'язанню. Заставна підписується зазначеними особами і разом з договором про іпотеку, або іншими документами тягнуть за собою іпотеку в силу закону, здається в орган державної реєстрації. Після реєстрації заставна знаходиться у заставодержателя.

Заставна - це нове правове явище для інституту забезпечення виконання зобов'язань. Основні норми, присвячені заставної містяться в Законі про іпотеку.

Заставна - це іменний цінний папір, що засвідчує права її власника, що випливають з двох договорів - договору про іпотеку і основного договору. Всі поступки пов'язані з договорами повністю підпорядковані правилам заставної. Поступка заставодержателем своїх прав за договором про іпотеку іншій особі дійсна якщо тій самій особі відступлені права за основним зобов'язанням, що забезпечується іпотекою. Якщо не доведено інше, то поступка прав за договором про іпотеку означає і поступку по забезпеченому іпотекою зобов'язанню. Таким чином допускається розбіжність в одній особі боржника і заставодавця і не допускається можливість розбіжності кредитора і заставодавця. З цього доцільно, щоб права виникають у заставодержателя і кредитора переконувалися одним документом - заставної. З передачею застави проводиться одночасно передача прав заставодержателя і кредитора (ст. 13 Закону про іпотеку).

Заставну можна продати, закласти, перезаставити при певних умовах, не змінюючи при цьому самого договору про іпотеку. Заставна не вимагає нотаріального посвідчення, правила про ускладненому порядку поступки прав до неї неприйнятні, отже і не потрібна державна реєстрація переходу прав. Поступка прав за договором про іпотеку або забезпеченому іпотекою зобов'язанню, права з якої засвідчені заставної не допускаються. При здійсненні такої угоди вона визнається нікчемною. Поступитися права про іпотеку можна, тільки в разі якщо за нього немає заставної.

Відповідно до ст. 13 Закону про іпотеку права заставодержателя за забезпеченим іпотекою зобов'язанням і за договором про іпотеку можуть бути засвідчені заставної оскільки інше не встановлено Законом про іпотеку.

Закладний в силу закону можуть бути засвідчені права заставодержателя по іпотеці і по забезпеченому даної іпотекою зобов'язанню, якщо інше не встановлено Законом про іпотеку.

Таким чином власник заставної знаходиться в більш вигідному становищі, ніж кредитор, виконання зобов'язань перед яким не забезпечено боржником. В результаті умови отримання кредиту для боржників, зобов'язання яких забезпечені іпотекою з видачею заставної, більш сприятливі ніж для позичальників, права яких не забезпечені іпотекою.

Складання і видача заставної не допускається в разі якщо:

1) предметом іпотеки є підприємство як майновий комплекс, або його право оренди;

2) іпотекою забезпечується грошове зобов'язання, сума боргу за яким на момент укладення договору не визначена.

Якщо ж не дивлячись на цю умову заставна все ж буде складена, то умови в договорі про іпотеку про видачу заставної визнаються недійсними, а орган державної реєстрації при виявленні подібного факту не повинен видавати заставну початкового заставодержателю.

1) слово "Заставна", включене в назву документа;

2) ім'я заставодавця і вказівку місця його реєстрації або найменування і місцезнаходження, якщо заставодавець юридична особа ;.

3) ім'я початкового заставоутримувача і вказівку місця його реєстрації або його найменування і вказівку местанахожденія, якщо заставодержатель юридична особа;

4) назва кредитного договору або іншого грошового зобов'язання, виконання якого забезпечується іпотекою, з зазначенням дати і місця укладання такого договору або підстави виникнення забезпеченого іпотекою зобов'язання;

5) ім'я боржника по забезпеченому іпотекою зобов'язанню, якщо боржник не є заставодавцем, і відомості про документ, що посвідчує особу боржника, або його найменування і вказівку місця знаходження, якщо боржник - юридична особа;

6) зазначення суми зобов'язання, забезпеченого іпотекою, і розміру відсотків, якщо вони підлягають сплаті за цим зобов'язанням, або умов, що дозволяють в належний момент визначити цю суму і відсотки;

7) зазначення терміну сплати суми зобов'язання, забезпеченого іпотекою, а якщо ця сума підлягає сплаті по частинах - термінів (періодичності) відповідних платежів та розміру кожного з них або умов, що дозволяють визначити ці терміни і розміри платежів (план погашення боргу);

8) назву і достатню для ідентифікації опис майна, на яке встановлена ​​іпотека, і вказівка ​​місця знаходження такого майна;

9) підтверджену висновком оцінювача грошову оцінку майна, на яке встановлена ​​іпотека;

10) найменування права, в силу якого майно, що є предметом іпотеки, належить заставодавцю, і органу, що зареєстрував це право, із зазначенням номера, дати і місця державної реєстрації, а якщо предметом іпотеки є належне заставодавцю право оренди - точна назва майна, що є предметом оренди;

11) вказівка ​​на те, що майно, яке є предметом іпотеки, обтяжене правом довічного користування, оренди, сервітутом, іншим правом або не обтяжене ніяким з підлягають державній реєстрації прав третіх осіб на момент державної реєстрації іпотеки;

12) підпис заставника і, якщо він не є боржником, також підпис боржника по забезпеченому іпотекою зобов'язанню;

13) відомості про державну реєстрацію іпотеки;

14) зазначення дати видачі заставної заставодержателя і дати видачі заставної її власнику, якщо здійснювалися анулювання заставної і складання нової заставної із зазначенням дати анулювання попередньої заставної.

При цьому документ, названий "Заставна", в якому відсутні будь-які дані, наведені вище не є заставної і не підлягає видачі початкового заставодержателю.

Всі листи заставної складають єдине ціле, вони повинні бути пронумеровані і скріплені печаткою органу, що здійснює державну реєстрацію права.