Все про заклад депозиту по кредиту

Незважаючи на численні пропозиції банків про надання кредитів, отримати дійсно вигідний позику досить складно. У посткризовий період кредитні установи висувають до позичальників високі вимоги і особливо ретельно вивчають його кредитну історію. Найменша помарка - і в позику буде відразу ж відмовлено. Найбільш охоче банки видають кредити під заставу. У цьому випадку повернення позики (або його частини) вже точно гарантований, однак, тяганини тут не менше. У банках погано налагоджена системи оцінки ринкової вартості застави.

В якості застави може прийматися нерухомість, земля, транспорт і навіть депозити. Якщо майно здається звичним засобом для застави, то в разі депозиту у багатьох виникає питання, навіщо влазити в борги, якщо є гроші на вкладі? Розглянемо докладніше, навіщо банки приймають депозити у вигляді застави під кредити, як в цьому випадку оформляється займ, на яку суму і дії банку в разі розірвання договору застави.

Що таке заклад депозиту по кредиту?

Заклад депозиту по кредиту є надання коштів на вкладі під заставу для отримання позики в банку. На перший погляд, ідея може здатися дивною і безглуздою - навіщо вішати на себе зобов'язання, коли є зайві кошти на вкладі? Однак, незважаючи на це, багато людей охоче цим користуються, а банки видають подібні позики. ВУкаіни така практика не поширена, і кредит під заставу вкладу практично не надаються. В інших країнах такий спосіб позики є досить затребуваним.

Насправді цей вид кредитування є вигідним. Клієнту практично не потрібно в поті чола доводити свою платоспроможність - досить надати депозитний договір, який підтверджує, що є кошти для погашення кредиту.
Люди користуються закладами депозиту по кредиту у випадках:

Терміново потрібні гроші, а всі вільні кошти лежать на вигідному внесок. Гроші можуть знадобитися, наприклад, на терміновий ремонт автомобіля, або на лікування, або на відпочинок та ін. а у людини в цей час вільні кошти знаходяться на вкладі з вигідними умовами (але в разі розірвання договору, всі відсотки анулюються). Чим втрачати свій хороший дохід, клієнт може спокійно взяти потрібну суму в кредит, надавши депозитний договір, що підтверджує його платоспроможність.
Виправлення своєї кредитної історії. Буває так, що клієнт зіпсував свою кредитну історію, і тепер йому банки відмовляють в обслуговуванні. Щоб взяти новий кредит і виправити «темні плями» в кредитній історії, людина відкриває внесок і надає його в заклад по кредиту. Потім борг успішно погашається, і в кредитну історію заноситься новий запис про доброчесність позичальника, і інші ситуації.

Читайте також: Індивідуальний інвестиційний рахунок

Особливості кредитування в разі застави депозиту під заставу.

Серед особливостей можна виділити наступні:

Максимальна сума кредиту буде досягати до 95% від суми депозиту, якщо валюти вкладу і позики збігаються, і до 70%, якщо валюти відрізняються.
Депозит може бути відкритий як в будь-якій валюті, так і тільки у валюті кредиту (на розсуд банку).
Скористатися закладами депозиту можуть як фізичні особи, так і юридичні.
У заклад банки можуть прийняти як особистий внесок позичальника, так і внесок, оформлений на третю особу.
Термін кредиту буде менше (на 1-3 місяці) або рівним терміну депозиту (на розсуд банку).
Процентна ставка по кредиту буде на 2-5% вище, ніж середня процентна ставка по вкладу в банку.
Простота оформлення. Для оформлення позики під заставу депозиту знадобиться тільки паспорт і депозитний договір (на розсуд банку, в залежності від необхідної суми і банку, де відкрито вклад). Якщо вкладення відкрито в тому ж банку, де береться кредит, то терміни розгляд обмежуються одним днем, якщо в різних, то розгляд заявки може затягнутися.

Таким чином, маючи відкритий депозит, можна віддати його в заклад отримати кредитні кошти на вигідних умовах. Однак, вУкаіни дана практика поки не отримала широкого розповсюдження. Це пов'язано з тим, що за ЦК РФ, позичальник може в будь-який момент зажадати внесок назад. Виходить, що банк видав забезпечений заставою депозиту кредит, а позичальник розірвав договір вкладу - і кредит виявився вже незабезпеченим.

Кредит під заставу депозиту оформляється майже так само, як і звичайний заставний займ. Банк вносить дані депозитного договору в заявку і на підставі цього вже видається рішення про надання або відмову.

Читайте також: Тінькофф банк - вклади для фізичних осіб. докладний огляд

Дії банку при розірванні договору застави депозиту по кредиту.

Розірвання договору застави відбувається тільки при повному погашенні позики (в термін або достроково).
Кредитний рахунок закривається, і клієнту видається довідка про відсутність заборгованості.
Договір застави розривається з додатком в досьє довідки про повне погашення боргу позичальником.
Якщо позичальник з якихось причин не може погасити свій борг, то сума депозиту, з урахуванням нарахованих пені та штрафів за кредитом, йде на погашення боргу. Залишок видається клієнту.

Таким чином, перш ніж брати кредитні гроші під заставу депозиту, необхідно порахувати, чи буде ця угода вигідною. Для цього потрібно порівняти дохід, який втрачається при достроковому розірванні договору вкладу, і суму, яку потрібно внести за користування позиковими засобами.