Вкладення грошей в інтернеті, вигоди, методи управління ризиками - куди вкласти гроші в інтернеті
Ми вирішили підготувати цю статтю для всіх, хто задається питанням "куди вкласти гроші в інтернеті", в якості своєрідного "введення" в швидко розвивається, ризиковану, але, при грамотному підході, виключно вигідну предметну область під назвою "Інтернет-інвестування".
Вкладення грошей в інтернеті: наскільки це безпечно?
Більшість людей з недовірою ставляться до різних видів вкладень коштів онлайн, і їх можна зрозуміти. Якщо при оформленні депозиту в банку все виглядає "солідно", пишеться договір на папері, та й офіс банку "нікуди не дінеться", тобто в відділення банку завжди можна приїхати, щоб вирішити те чи інше питання з представниками установи. Крім того, взаємини вкладників і банків регулюються державою, яке, по ідеї, повинно відстоювати інтереси перших в разі будь-яких проблем.
У той же час, щоб вкласти і заробити в інтернеті, доводиться довіряти гроші не живим людям, а безликим "сайтам", які, начебто, не несуть ніякої відповідальності перед вами. Створюється відчуття того, що сайт будь-якої компанії, куди ви вкладаєте кошти, може в будь-який момент зникнути з інтернету, а з ним і ваші грошики.
Чи так це насправді?
Частка правди в цих побоюваннях є, проте в цілому, практика показує, що заробіток в інтернеті з вкладенням грошей реальніший і безпечний, ніж його зазвичай собі уявляють.
Для початку, давайте розберемося в видах ризиків, які притаманні найбільш популярних видів інтернет-інвестування.
Види інвестиційних ризиків
Сьогодні, мабуть, найбільш популярним способом вкладення грошей в інтернеті є передача коштів в управління трейдеру через ПАММ-рахунок. (Нижче ми розберемо подробиці даного виду вкладень). В даному випадку присутня компанія-посередник (наприклад, Альпарі), яка приймає ваші кошти, розміщує їх на торговому рахунку, і дає можливість керуючому здійснювати операції і примножувати ваші гроші; і власне керуючий трейдер, який і займається торгівлею.
З роботою компанії-посередника пов'язаний так званий "некомерційної ризик": тобто ризик банкрутства компанії або шахрайства з її боку. Історія інтернет-інвестування налічує чимало гучних випадків, коли компанія, яка видає себе за майданчик довірчого управління, привласнювала кошти інвесторів, опиняючись простий фінансовою пірамідою. Всі ці випадки об'єднує одне: такі компанії, як правило, закриваються на другий-третій рік роботи, найбільші з них проіснували від сили 5-6 років (Gamma, FX-Trend, MMCIS). Крім того, відмітною ознакою фінансової піраміди є постійна висока прибутковість одних і тих же керівників (до 10% і більше в місяць), нереальна для проектів, де ведеться даний довірче управління, а також практично повна відсутність у них збиткових місяців (тижнів).
Якщо ж компанія сумлінно виконує свої обов'язки брокера і не має шахрайських планів, залишається так званий "торговий ризик", пов'язаний з роботою конкретного керуючого трейдера. Якщо в процесі торгівлі вашими засобами на фінансовому ринку трейдер зазнає збитків (в силу некомпетентності, несприятливих умов ринку, непродуманої торгової стратегії або психологічних помилок), то ви також втратите свої вкладення або їх частину, навіть незважаючи на те, що наміри вас "кинути" в даному випадку ні у кого не було.
Способи управління ризиками
Як неторгові, так і торговельні ризики є можливість значно знизити, хоча на 100% уникнути їх не вийде, і це необхідно розуміти всім, хто планує вкласти в інтернеті гроші.
Як уникнути ризику шахрайства з боку брокерських майданчиків?
По-перше, солідні компанії легко відрізнити від "одноденок" (або "одноліток") за строком їх роботи: найбільш зрілі і серйозні майданчики, що надають можливість вкладення грошей в інтернеті, успішно функціонують вже не один десяток років, стабільно приносячи своїм вкладникам помірний дохід . Якщо компанія проіснувала більше 10-ти років, це добра ознака того, що в її структурі відсутні ознаки піраміди (неминуче призводять до краху компанії протягом декількох років).
Наша інфографіка: як відрізнити потенційно ризикові компанії від надійних в інтернеті
Правда, майданчиків довірчого управління, що подолали на сьогоднішній день 10-річний рубіж, дуже мало, проте, з ними сьогодні можна працювати, стабільно отримуючи прибуток, і це головний плюс.
По-друге, ілюзія того, що нібито "нікуди звернутися" і "нічого не довести" в разі недобросовісної поведінки інвестиційних компаній, не має підстав в тому випадку, якщо ми використовуємо традиційні способи переказу коштів, які добре зарекомендували себе в діловому світі: платежі кредитними картами VISA або Mastercard або банківські перекази.
В цьому випадку, при виникненні проблем з інтернет-вкладеннями, інструменти захисту інтересів вкладників залишаються тими ж самими, що і при проблемах з банками: в кінцевому рахунку, це суд, де ви завжди зможете довести переказ коштів на банківські реквізити вищезгаданих компаній. Крім того, платежі картами VISA або Mastercard передбачають механізм Chargeback (тобто примусове повернення вам ваших коштів у разі, якщо за них не були надані обумовлені послуги або не надано продукт). Для того, щоб його задіяти, необов'язково навіть звертатися до суду: можна подати заяву за встановленою формою в компанію-платіжний оператор (VISA / Mastercard) через банк, що видав вашу карту, і після закінчення деякого терміну, при винесенні позитивного рішення, гроші зобов'язані вам повернути автоматично.
Багато вкладників Panteon Finance, MMCIS та інших сумнозвісних компаній зуміли повернути свої кошти. використовуючи цей механізм.
Звичайно, не кожен існуючий спосіб вкласти в інтернеті кошти надає такі можливості для подальшого захисту інтересів вкладників, тому варто керуватися двома основними принципами:
- вибирати солідні компанії з віком понад 10 років і керуючих з реалістичними показниками прибутковості;
- користуватися традиційними способами переказу коштів, які дозволять вам, в разі чого, довести переклади ваших грошей на користь компаній, і іноді навіть примусово повернути їх.
Що стосується торгових (робочих) ризиків, то основним методом їх зниження є розподіл своїх вкладень між декількома керуючими (складання т. Зв. "Інвестиційного портфеля" з керуючих) на декількох майданчиках.
На прикладі нашого портфеля ми бачимо, що цей підхід себе цілком виправдовує: коли один або кілька керуючих отримують збиток, втрати компенсуються за рахунок прибуткової роботи інших, і навпаки. При цьому, на відміну від проектів із закритою структурою портфеля, ми бачимо роботу кожного керівника в кожен момент часу і можемо приймати оперативні рішення про його долю, аж до виключення з портфеля. З огляду на, що на тривалому проміжку всі вибрані керуючі зберігають прибуткову тенденцію, це дозволяє нашого портфеля стабільно приносити хороший дохід.
Крім того, обрані нами майданчика надають механізми контролю збитків по кожному ПАММ-рахунку. У випадку з Альпарі це повідомлення про досягнення заданого рівня осідання, а в AMarkets - автоматичне припинення торгівлі і виведення коштів з цього рахунку.
Вкладення грошей в інтернеті: наскільки це вигідно?
Потенційна прибутковість - одне з ключових переваг інтернет-вкладень перед банками, ПІФами і іншими "традиційними" способами заробітку.
Якщо правильно вкласти в інтернеті кошти, при розумних ризики за кілька років можна сформувати капітал, дохід з якого можна буде порівняти з середньою зарплатою.
Наприклад, з капіталу $ 20 000 підібраний нами портфель приносить в середньому $ 1 000 (5%) пасивного доходу щомісяця. При цьому практично у всіх керуючих (по черзі) будуть траплятися збиткові періоди, проте їхні збитки будуть згладжуватися і компенсуватися прибутковою роботою інших трейдерів портфеля. (В цьому відмінність обраних нами компаній від пірамід, де практично ніколи не трапляється збиткових періодів, а часто декларується і "гарантована" прибутковість до 10% щомісяця).
Маючи прибутковість 5% на місяць, накопичити портфель розміром в вищезгадані $ 20 000 можна за 3 роки (36 місяців), щомісяця поповнюючи портфель всього на $ 200:
Або за 4 з гаком роки (48 місяців), щомісяця поповнюючи портфель всього на $ 100:
Як бачимо, заробіток в інтернеті з вкладенням грошей, поряд з торговими та неторговими ризиками, має дуже високу потенційну прибутковість, в порівнянні з традиційними банківськими депозитами.
Куди вкласти гроші в інтернеті?
Отже, ми підійшли до практичної сторони питання. На сьогоднішній день в нашому розпорядженні є кілька популярних відповідей на питання, куди вкласти в інтернеті кошти.
Якщо ми відкинемо самостійну торгівлю на фінансових ринках як спосіб вкласти гроші в інтернеті (оскільки це більше схоже на повноцінну роботу, ніж інвестування), і зосередимося лише на пасивних способах заробітку, ми встанемо приблизно перед наступним вибором.
- Акції, цінні папери різних підприємств, використовуючи, наприклад, таких брокерів, як NETTRADER.
- У бінарні опціони.
- У довірче управління на спортивних ставках на біржі BetFair, використовуючи майданчик BetPamm.
- У частки різних підприємств, діяльність приватних підприємців і молодих компаній на біржах ShareInStock і Shareholder (остання є відгалуженням такої відомої платіжної системи, як Webmoney).
Розглядаючи варіанти, куди вкласти в інтернеті, ми відразу відкидаємо бінарні опціони і спортивні ставки, так як ці інструменти більше носять характер тоталізатора або рулетки, ніж спокійного довгострокового інвестування (хоча, без сумніву, знайдуться люди, стабільно заробляють і там).
З решти способів вкладення грошей в інтернеті ми зупинимося на традиційних ПАММ-рахунках на форекс, оскільки вони, на наш погляд, найбільш вдало поєднують в собі зручність і гнучкість управління своїм капіталом, можливості контролю ризиків, не вимагають великої кількості часу або спеціальних навичок для підбору керуючих, а потенційна прибутковість ПАММ-портфеля при цьому порівнянна із прибутковістю інших варіантів вкладень або перевищує їх.
На сьогоднішній день ми працюємо з ПАММ-рахунками на таких майданчиках:
При цьому наш інвестиційний портфель розподілений між наступними керуючими в рівних пропорціях: