Відійти від справ молодим і багатим - частина 4, авторська платформа

- Для чого ж ви тоді інвестуєте, якщо не для підвищення оцінки капіталу? - запитала молода жінка.

Я інвестую для створення грошового потоку, - спокійно сказав я. - Який грошовий потік направляє у вашу кишеню план 401 (k) на щомісячні витрати?

- Майже нічого, - відповіла молода жінка. - Мета мого пенсійного плану - мати повний зріст оцінки капіталу вільним від податків, щоб всі мої гроші залишилися на моєму пенсійному рахунку. Цей план не передбачає щомісячного грошового потоку.

- А ви володієте будь-небудь інвестиційною нерухомістю, яка давала б вам щомісячний грошовий потік плюс податкові пільги. - запитав я.

- Ні, - відповіла молода жінка. - Все, що я маю, - це інвестиційний план, який акумулює внески до взаємних фондів.

- І ви - банкір, який працює по заставних? - запитав я з іронічною посмішкою.

- Дозвольте мені прояснити це питання, - сказала банкірша. - Ви займаєте наші гроші, щоб купувати вашу нерухомість. Щомісяця ця нерухомість повертає вам грошовий потік. Ви і ваша дружина змогли рано відійти від справ, тому що маєте грошовий потік, в той час як всі ми, решта, сподіваємося на підвищення оцінки капіталу наших взаємних фондів і можемо розраховувати вийти на пенсію пізніше, сподіваючись на те, що ринок не потерпить краху до того моменту, коли прийде наша черга йти у відставку. Іншими словами, ми допомогли раніше відійти від справ вам, але не допомагаємо собі?

- Можна подивитися на цю справу і так, - відповів я. - І ось чому я тут: щоб подякувати вам за вкладення в мій пенсійний фонд. Ви вклали мільйони, тому я зміг рано відійти від справ. Мені хотілося б спонукати вас подумати про те, щоб зробити те ж саме для себе.

Час нашої бесіди вже добігало кінця, і, коли я спускався з подіуму, присутні подякували мене ввічливими оплесками. Нарешті аудиторія пожвавилася, і відчувалося деяке хвилювання, пов'язане з тим. що я сказав, особливо з боку молодих людей. Коли я проходив через натовп, потискуючи руки, у мене була можливість почути деякі зауваження. І хоча всі ці люди були банкірами, які працювали із заставними, я міг почути звичайні банальні фрази, які завжди чую у будь-якому натовпі:

1. «Те, що він говорить, занадто ризиковано».

2. «Я ніколи не дав би йому ніякої грошової позики».

3. «Він не розуміє, про що говорить».

4. «Зараз цього не можна зробити. Ринок уже не той ».

5. «Йому пощастило. Потрібно просто почекати, поки ринок обвалиться, і він приповзе до нас на колінах, благаючи про допомогу ».

6. «Я не займаюся подібними справами і саме тому не володію ніякої нерухомістю».

7. «Ринок нерухомості вже занадто перевантажений. Він скоро обвалиться ».

8. «А ви знаєте, скільки таких хлопців, як він, уже зазнали катастрофи і були змушені покинути ринок нерухомості?»

9. «Якщо рівень його боргів такий високий, то я не позичив би йому ні гроша».

10. «Якщо він відійшов від справ, то чому проводить з нами ці бесіди?»

Уроки бідного тата

Мій бідний тато часто радив: «Іди вчитися, отримуй гарні оцінки, знайди надійну гарантовану роботу, старанно працюй і копальні гроші». Він цитував також інші відомі вислови на кшталт «Якщо немає позичальника, то немає і позикодавця». Або: «Гріш збережений є гріш зароблений». Або: «Якщо ти не можеш собі чогось дозволити, не купуй цього. Завжди плати готівкою ».

Життя мого бідного тата була б прекрасною, якщо б він слідував власним раді, але, подібно до багатьох людям, він говорив те, що вважав правильним, але не надходив правильно. Навпаки, він позичав гроші, щоб купити будинок і автомобілі. Він ніколи не інвестував, тому що завжди говорив: «Інвестувати ризиковано». Замість цього він намагався збирати гроші, але кожен раз виникала якась небудь непередбачене обставина - і він брав гроші зі своїх накопичень. Він позичав гроші на речі, які робили його бідним, і відмовлявся позичати гроші на ті речі, які могли б зробити його багатим. Саме ці невловимі відмінності визначали особливості його життя. Через ці постійних роздумів і невмілого розпорядження своїми грошима він не міг дозволити собі піти у відставку у віці 65 років. Це пояснює також, чому йому довелося працювати аж до того самого дня, поки він серйозно не захворіла (у нього був рак) і не міг продовжувати працювати. Він старанно працював все своє життя і останні півроку боровся за своє життя в лікарняній палаті. Він був хорошим, працелюбною людиною, розтрата своє життя на важку роботу, намагаючись уникати боргів і намагаючись зібрати гроші. І в цьому містилися хороші уроки - в самій його життя, а не в тому, що він мені говорив.

Уроки багатого тата

Мій, багатий тато, чоловік, який був батьком мого кращого друга, дав мені зовсім інші уроки і показав зовсім інший спосіб мислення щодо грошей. Він питав:

1. «Скільки часу тобі потрібно, щоб зібрати один мільйон доларів? А скільки часу тобі потрібно, щоб зайняти один мільйон доларів? »

2. «Хто стане багатшим за певний відрізок часу: той, хто працює все своє життя, намагаючись зібрати мільйон доларів, або той, хто знає, як зайняти мільйон доларів під 10 відсотків річних і, інвестувавши їх, отримувати 25 відсотків прибутку на рік на цей узятий у позику мільйон? »

3. «Кого банкір швидше позичив би грошима: того, хто старанно трудиться за гроші, або того, хто знає, як позичати гроші, і змушує їх надійно і старанно працювати на себе?»

4. «Ким ти повинен бути і що повинен знати для того, щоб зателефонувати своєму банкіру і сказати:" Я хочу зайняти один мільйон доларів ", - а потім отримати від нього відповідь:" Через 20 хвилин я підготую всі необхідні папери, щоб ви їх підписали "?»

5. «Чому уряд обкладає податком ваші заощадження, але дає вам податкові знижки, щоб ви залазили в борги?»

6. «Хто повинен бути більш тямущим і володіти великими знаннями в фінансовому відношенні: людина з мільйоном доларів заощаджень або людина з мільйонним боргом?»

7. «Хто повинен бути кмітливим у фінансовому відношенні, маючи справу з боргами: той, хто старанно працює за гроші, або той, хто змушує їх старанно працювати на себе?»

8. «Якби у тебе був вибір щодо освіти, ти вибрав би навчання в школі, щоб дізнатися, як старанно працювати за гроші, або пішов би в школу, щоб дізнатися, як змусити гроші ретельно працювати на себе?»

9. «Чому банкір з радістю буде позичати тобі гроші для спекуляції з нерухомістю, але буде коливатися, позичити чи тебе грошима, щоб спекулювати на ринку акцій?»

10. «Чому люди, які працюють старанніше всіх і роблять найбільші накопичення, платять більше податків, ніж ті, хто працює менше і більше займає?»

Коли справа стосується роботи, грошей, заощаджень та боргів, стає очевидним, що мої тата мали абсолютно різні точки зору. Але найбільша різниця в поглядах виявлялася в наступному твердженні мого багатого тата: «Люди з бідних і середніх класів з працею стають багатими, тому що вони, щоб розбагатіти, намагаються використовувати свої власні гроші. Якщо ти хочеш стати багатим, тобі потрібно зрозуміти, як використовувати гроші інших людей, а не свої власні ».

Ця книга не про те, як залазити в борги

Невелике попередження і застереження.

Ця книга не про те, як позичати гроші і залазити в борги - хоча я буду обговорювати використання боргів як засіб досягнення багатства і для раннього виходу на пенсію. Як я вже говорив у вступі до цієї книги, важелі - це сила, яку можна використовувати, відкидати або боятися. Нам слід звертатися з боргом, як із зарядженим пістолетом, тобто вкрай обережно, - він може допомогти вам, але може і вбити вас, незалежно від того, в чиїх руках знаходиться. Звертайтеся з усіма боргами як з чимось небезпечним, точно так же, як ви вважаєте небезпечним все вогнепальну зброю.

Я особливо підкреслюю це, оскільки якийсь молодий чоловік надіслав мені по електронній пошті записку про те, що він тільки що кинув свою роботу, виписав кілька кредитних карток і заліз в борги, купивши нерухомість. Він сказав: «Я дотримуюся раді Роберта і залажу в хороший борг».

По-перше, я ніколи нікому не порадив би використовувати кредитні картки для покупки нерухомості. Якщо ви знаєте, як інвестувати, то вам не потрібно користуватися такою ризикованою схемою фінансування.

І хоча я знаю людей, які інвестували в нерухомість, використовуючи кредитні картки, але не рекомендую цей спосіб, оскільки він може виявитися дуже небезпечним. Я не рекомендую цей спосіб, тому що знаю ще більше людей, які використовували кредитні картки для покупки нерухомості і розорилися на цьому. Що я раджу, так це отримати освіту і дізнатися, як мудро використовувати борги.

Хоча я почав цю главу з обговорення різниці між тим, щоб давати і брати в борг, проте ця книга не тільки про борги. Вона - про важливіше предмет для кожного, хто хоче відійти від справ молодим і багатим.

У вступі я привів слова багатого тата: «Грошовий потік - це найважливіше слово в світі грошей, а другим за значимістю є слово важіль». Коли я розмовляв з банкірами, які працюють із заставними, про використання їхніх грошей для того, щоб рано відійти від справ, я насправді говорив про використання їхніх грошей в якості важелів. Коли я був ще хлопчиськом і навчався у мого багатого тата, він витрачав багато часу на те, щоб навчити мене і свого сина використанню системи важелів і показати її важливість.

Раніше, у вступі, я писав, що його улюбленим прикладом, що стосуються важелів, була легенда про Давида і Голіафа. Багатий тато досить часто розповідав нам цю історію. Він говорив:

- Завжди пам'ятайте, хлопчики, що Давид переміг Голіафа, тому що розумів принцип дії важелів.

- А я думав, що він скористався пращею, - зауважив я.

- Вірно, - сказав багатий тато. - В хороших руках праща - це теж важіль. Коли ви почнете розуміти силу важелів, то побачите їх всюди. Якщо ви хочете стати багатими, то повинні навчитися використовувати важелі, - багатий тато постукав пальцем по нашим лобах. - Навіть якщо ви самі маленькі хлопчики в світі, то зможете перемогти найбільших хлопців, якщо зрозумієте силу важелів.

- А телебачення, радіо і магнітофонні записи - це все форми важелів?

- Ми повинні стати рок-зірками, щоб розбагатіти? - запитав я.

У той час мені було 16, і я розумів, що спів не було моєю сильною стороною, і єдиним інструментом, на якому я міг грати, було радіо.

Багатий тато засміявся і сказав:

Ні, щоб розбагатіти, вам не потрібно ставати рок-зірками, а телебачення, радіо і магнітофонні записи - це далеко не всі форми важелів. Але якщо ви хочете стати багатими, вам доведеться використовувати ту чи іншу їх форму. Різниця між багатим, бідним і середнім класами полягає у відмінності форм важелів, використовуваних кожним з них. Багаті стають ще багатшими просто тому, що використовують інші форми важелів і більше їх різноманітність.

Ця книга - про важелі

Багатий тато неодноразово повторював своєму синові і мені: «Фінансові важелі є перевагою, яке багаті мають над бідним і середнім класами». Він говорив також: «Фінансові важелі - це те, завдяки чому багаті стають ще багатшими». Тому перші книги з серії «Багатий тато рекомендує» сфокусовані на грошовому потоці; дана ж книга тісніше пов'язана зі словом важелі. тому що для того, щоб відійти від справ молодими та багатими, вам знадобиться використовувати якусь форму важелів. Саме важелі, а не наполеглива праця дозволили мені і Кім рано відійти від справ. У наступному розділі цієї книги я приведу ще кілька прикладів форм важелів.

Я почав цю главу з розповіді про мою бесіді з банкірами, які працюють по заставних, і про те, як я використав їх гроші для того, щоб рано піти на пенсію. Це був приклад використання боргів як однієї з форм важеля.

Проблема з цією системою полягає в тому, що важелі подібні обоюдогострому мечу, який може рубати будь-якою стороною. Іншими словами,

людина може використовувати систему важелів, щоб просуватися вперед у фінансовому відношенні, але та ж сама форма - при неправильному використанні - може відкинути його назад.

Однією з основних причин того, що середній і бідний класи працюють старанніше і довше, зазнають труднощів при виплаті боргів і платять більше податків, є недолік у них дуже важливою форми важелів. Це важелі фінансового освіти. Тому, перш ніж ви побіжите позичати гроші. щоб інвестувати в активи, будь ласка, зрозумійте, що борг - це всього лише одна з форм важелів, а всі вони мають обоюдогострі краю. Слід повторити дещо зі сказаного моїм багатим татом:

«Хто повинен бути більш тямущим і володіти великими знаннями в фінансовому відношенні: людина, яка має мільйон доларів заощаджень, або людина з мільйонним боргом?»

Найважливіше, на що я хочу звернути вашу увагу. це те, що дана книга в першу чергу - про фінансову освіту. І неважливо, яку форму важелів ви використовуєте, - спочатку потрібно навчитися тому, як робити це правильно.

Порада. Багатий тато казав: «Якщо ти хочеш бути багатим, то повинен знати різницю між хорошим боргом і поганим; хорошими витратами і поганими; хорошим доходом і поганим; хорошим пасивом і поганим ».

ЯК ПІТИ НА ПЕНСІЮ РАНІШЕ

Те, що у мене було два тата, дозволило мені побачити два абсолютно різних важеля, що належать двом різним світам. Мій справжній тато був високоосвіченою, працьовитою людиною. А багатий тато був людиною, яка знала все про найпотужніших важелях. Ось чому він працював менше, а заробляв набагато більше, ніж бідний. Якщо ви хочете відійти від справ раніше і при цьому залишитися багатим, то дуже важливо зрозуміти принцип дії важелів.

У широкому розумінні поняття важіль означає просто здатність робити більше при меншій напрузі сил. Коли справа стосувалася роботи, грошей і важелів, багатий тато казав: «Якщо хочеш стати багатим, повинен працювати менше, а заробляти більше. Для того щоб цього домогтися, використовуй якусь форму важелів. Люди, які тільки наполегливо працюють, використовують слабкі, обмежені важелі. Якщо ти працюєш, напружуючи всі свої фізичні сили, і при цьому не просувається вперед у фінансовому відношенні, то ти, ймовірно, служиш важелем для кого-то другого ». Крім того, він говорив: «Якщо у тебе є гроші, що лежать в банку на твоєму накопичувальному або пенсійному рахунку, то врахуй: інші користуються твоїми грішми як своїм важелем».

Важелі є всюди

Коли я був ще хлопчиськом, мій багатий тато намалював картинки, які я наводжу нижче, щоб показати принцип дії важеля.

Багатий тато казав: «Важелі є всюди, - і додавав: - Люди мають перевагу перед тваринами лише тому, що постійно шукають все нові і нові важелі. Спочатку тварини пересувалися швидше, ніж люди, але зараз люди можуть пересуватися швидше і далі, ніж представники тваринного світу. так як створили безліч механізмів, заснованих на принципі важеля, таких як велосипеди, легкові та вантажні автомобілі, поїзди і літаки. Спочатку птахи могли літати, а людина - ні. Зараз люди літають вище, далі і швидше, ніж будь-який птах ».

Важіль - це сила

Тварини мають можливість використовувати тільки Богом дану їм систему важелів і, як правило, не здатні скористатися якимись додатковими важелями. Ось чому тварини в кінці кінців втратили свою природну перевагу над людиною і він заволодів планетою. Те ж саме відбувається, коли одні люди використовують більше важелів, ніж інші. Мій багатий тато казав: «Люди з важелями домінують над тими, у кого їх мало». Іншими словами, точно так же, як люди набувають переваги перед тваринами, створюючи механізми, в яких використовуються важелі, той. хто використовує ці механізми в галузі фінансів, має більшу силу порівняно з тими, у кого їх немає. Попросту кажучи, «важелі - це сила».