Види кредиту - студопедія

Сутність, функції і види кредиту

Кредит - це форма руху позичкового капіталу.

Позичковий капітал - кошти, віддані в позику їх власником на час на умовах повернення і за плату у вигляді відсотка.

У процесі економічної діяльності у господарюючих суб'єктів утворюються тимчасово вільні грошові ресурси:

- кошти, що звільняються в процесі виробничої діяльності підприємств (амортизаційний фонд, призначений для відновлення, оновлення та розширення основного капіталу; частина виручки, що призначається для покупки сировини, матеріалів, палива; накопичується прибуток і т.д .;

- доходи і заощадження населення;

- накопичення держави, утворені за рахунок доходів, отриманих від виробничої, комерційної, фінансової діяльності уряду, а також використані кошти бюджету.

Тимчасово вільні грошові кошти надаються потребуючим них у тимчасове користування, в борг. Принципи (умови) передачі тимчасово вільних грошових коштів від кредитора до позичальника:

- забезпеченість, тобто видана в борг сума повинна бути повернута через певний термін, за користування грошима стягується плата, і позики видаються під заставу товарів, цінних паперів, нерухомості, гарантії та ін.

- забезпечення безперервності процесу відтворення;

- перерозподіл грошових коштів між підприємствами, галузями, територіями, групами населення;

- підвищення ефективності виробництва, стимулювання НТП;

- створення кредитних грошей;

- розширення безготівкового обороту і прискорення руху грошових потоків;

- перетворення грошових заощаджень в капітал;

- концентрація централізація капіталу.

Комерційний кредит - кредит, що надається виробниками (продавцями) споживачам (покупцям) в формі відстрочки платежу за поставлений товар. Відносини комерційного кредиту оформляються векселем.

Вексель - це письмове боргове зобов'язання, оформлене за законодавчими нормами, що видається позичальником кредитору і надає кредитору безперечне право вимагати від позичальника сплати боргу у визначений термін.

Вексель є платіжним, розрахунковим і кредитним документом, придатним для оплати товарів і послуг, надання кредиту, повернення отриманих позик.

Банківський кредит - це кредит, що надається на певний термін кредитно-фінансового установами (банками, фондами, асоціаціями), фізичними та юридичними особами у вигляді грошової позики.

По термінах банківські позики поділяються на короткострокові (до року), середньострокові (до 3 років) довгострокові (понад 3 років).

Позики можуть бути гарантованими (тобто видаватися під матеріальне забезпечення, заставу, гарантію банку мул іншої фізичної або юридичної особи) або негарантованими (бланковими).

Плата за користування грошима (ціна кредиту) - це відсоток. вимірюваний нормою (ставкою) відсотка. Рівень ставки відсотка залежить від величини наданої позики, її терміну, наявності або відсутності гарантії та ін. І визначається на грошовому ринку, де стикаються пропозицію грошей і попит на гроші.

Іпотечний кредит - довгостроковий кредит, який видається під заставу нерухомості (землі, будівель, споруд тощо).

Споживчий кредит - надається приватним особам торговельними підприємствами при покупці споживчих товарів тривалого користування (автомобілі, житло, меблі, побутова техніка) в формі відстрочки платежу (продаж в розстрочку) банками або іншими фінансовими установами у вигляді банківських позичок на споживчі позики (оплата за навчання, лікування, відпочинок і т.п.).

Державний кредит - підрозділяється на власне державний кредит, коли державні банки та інші фінансово - кредитні установи кредитують приватний сектор, і державний борг. В останньому випадку - в якості позичальника виступає держава, а кредиторами - фізичні або юридичні особи.

Міжнародний кредит - це рух грошей між кредиторами і позичальниками в різних країнах. Міжнародний кредит обумовлений наявністю зовнішньоекономічних зв'язків і існує в формі комерційного, банківського та державного кредиту, тобто кредиторами і позичальниками можуть бути банки, приватні фірми, уряди, міжнародні та регіональні економічні організації.